Дом моей мечты: советы для тех, кто хочет накопить на дом

Накопить на дом без ипотеки – сложная задача, но с правильным подходом и четким планированием вы сможете достичь своей цели быстрее, чем ожидаете. Изучите советы наших экспертов, чтобы начать грамотно распределять финансы и получать дополнительный доход от своих сбережений.

Можно ли обойтись без ипотеки

Можно ли накопить на дом, обойтись без ипотеки и не набрать долгов у друзей и родственников? Да, можно. Но для этого необходимы стратегическое планирование, дисциплина и терпение. Накопление крупной суммы – это процесс, который требует времени. Но с правильным подходом и четким планом вы сможете достичь своей цели.

Создание финансовых накоплений не означает, что придется отказываться от всего, что вы любите. Но необходимо будет более осознанно подходить к своим финансам и контролировать расходы. Вот план действий, которого вам нужно будет придерживаться, чтобы накопить на дом мечты:

1. Четко определить цели, чтобы понять, сколько денег нужно откладывать ежемесячно.
2. Начать вести домашнюю бухгалтерию, чтобы управлять бюджетом и контролировать расходы.
3. Определить стратегию накопления, которая поможет идти к цели быстро.
4. Выбрать способ хранения сбережений, чтобы защитить деньги от инфляции до момента покупки дома.

Успешное накопление требует правильного отношения к деньгам. Это инструмент, который помогает вам достичь нужной цели, и важно использовать его правильно. Тогда вы сможете накопить на дом без ипотеки даже быстрее, чем представляли в мечтах. Главное – сделать первый шаг и быть последовательным в своих действиях. 

Определяем цель

Первый шаг на пути к приобретению своего дома – определение цели ваших накоплений. Это означает, что вы должны иметь четкое представление о том, сколько стоит желанный дом или какая сумма потребуется на его строительство. Возможно, вы уже выбрали конкретный объект или примерно представляете себе его. В любом случае вам нужно узнать стоимость. 

Чтобы узнать предполагаемую цену дома, изучите объявления на сайтах недвижимости. Если вы будете строить жилье самостоятельно, обратитесь в компании, которые предлагают такую услугу. Они выполнят расчет и оценят ваши желания в точную сумму. Возможно, этот этап потребует времени, ведь вам придется продумать размеры дома, его планировку и местоположение. Без этих параметров точную сумму не узнать.

Как только стоимость будет известна, нужно определить, сколько времени вы готовы потратить на накопление необходимой суммы. Так станет ясно, сколько денег нужно откладывать с каждой зарплаты. 

Рассмотрим на примере

Представим, что дом стоит 5 млн рублей. Если вы хотите переехать в новое жилье через год, нужно ежемесячно откладывать по 416 тыс. рублей. Но если в запасе больше времени, цифры будут другими. Например, при горизонте планирования 7 лет потребуется откладывать в копилку 67,5 тыс. руб. в месяц.

• Количество лет: 1 год; нужно откладывать ежемесячно: 416,6 тыс. руб.
• Количество лет: 3 года; нужно откладывать ежемесячно: 138,8 тыс. руб.
• Количество лет: 5 лет; нужно откладывать ежемесячно: 83,3 тыс. руб.
• Количество лет: 7 лет; нужно откладывать ежемесячно: 67,5 тыс. руб.

Сделайте несколько вариантов расчета и определите, какой размер ежемесячных взносов в копилку будет для вас комфортным. 

Совет эксперта:

Постарайтесь не слишком растягивать срок накопления на жилье мечты. В помощь есть простой лайфхак. Например, если вы хотите откладывать ежемесячно 40 тыс. рублей из зарплаты, увеличьте эту сумму до 45 тыс. Так вы заставите себя искать пути реализации плана: сократить ненужные расходы или найти дополнительные источники дохода.

Выбираем стратегию накопления

Некоторые словно рождаются с умением копить деньги. Для них не составляет никакого труда регулярно откладывать нужную сумму. Многие даже испытывают азарт, наблюдая, как их сбережения увеличиваются. Если это ваш случай – переезд в дом мечты наверняка не за горами. Но, к сожалению, эффективно копить умеют далеко не все.

Если вам сложно внедрить привычку откладывать зарплату на отдаленную цель, используйте специальные методики. Эксперты по финансовому планированию разрабатывали их с учетом особенностей человеческой психологии. Вот несколько способов, как начать копить, если вы никогда этого не делали:

• Переводите деньги в копилку сразу после их поступления. Так вы точно не потратите эти средства на другие статьи расходов. Обычно люди планируют перевести в накопления неизрасходованные деньги в конце месяца, но в большинстве случаев это не слишком рабочая схема.
• Устраивайте «разгрузочные дни». Минимум один раз в неделю не ходите в магазин и не заказывайте ничего онлайн. Оплатить проезд до работы – можно, зайти за хлебом – нет. Сэкономленную за день сумму отправляйте в накопления.
• Переводите в копилку немного денег каждый день. Возможно, вам психологически сложно отправить в накопления сразу всю месячную сумму. Разбейте ее на ежедневные платежи и вносите их на отдельный счет. 
• Используйте челленджи. Это вариант для азартных людей. Простой пример: каждый день откладывать в копилку сумму, соответствующую дню года. 1 января – 1 рубль, 2 января – 2 рубля, 31 декабря – 365 рублей. Конечно, если вы копите на дом, стоит умножить каждое число на 10 или на 100.
• Применяйте метод конвертов. Его суть в том, что для каждой категории трат вы выделяете отдельный конверт (или счет), на который переводите установленную сумму. Выходить за ее пределы нельзя, а вот остатки нужно переносить в копилку.

Выбирайте удобный способ, комбинируйте их или создавайте свою систему. При этом помните о главном правиле накоплений – регулярности. Какую бы сумму вы не перечисляли в копилку, важно делать это систематически и постоянно. Только так ваши сбережения будут расти.

Совет эксперта:

Если откладывать деньги для вас сложная задача, попробуйте автоматические копилки в банковских приложениях. Например, можно настроить перечисление определенной суммы или процента с каждого поступления средств. Так нужная сумма будет удерживаться автоматически.

Храним сбережения правильно 

Есть много финансовых инструментов для сохранения сбережений, но для вашей цели подойдут не все. Важны два фактора: недоступность средств для спонтанных трат и их защита от инфляции. Если деньги будут под рукой, вы легко сможете потратить их на разные покупки – так к цели не прийти. Инфляция же обесценивает сбережения, уменьшая их покупательскую способность. Поэтому ваш способ сохранения капитала должен приносить доход – не ниже, чем текущий рост цен.

Сперва рассмотрим, какие варианты вложений точно не подойдут. Сюда относятся:

• Накопительные счета. С них легко снять деньги в любой момент.
• Рискованные инвестиции – акции, криптовалюта, вложения в бизнес, финансовые пирамиды. Слишком высока вероятность потерять часть накоплений или даже лишиться их полностью.
• Наличные. Деньги не будут приносить дополнительный доход, а значит частично обесценятся за время хранения.

Все эти варианты неплохи сами по себе, но они не отвечают поставленным задачам. Вам нужен способ, который надежно защитит деньги от трат и одновременно будет приносить дополнительный доход. Вот несколько подходящих вариантов:

• Вклады в банке. Выбирайте вариант с возможностью пополнения и без частичного снятия. Вклады защищают деньги достаточно надежно, но их минус – в низкой процентной ставке. Она даже не всегда обгоняет инфляцию.
• Покупка облигаций на фондовом рынке. Важно выбирать государственные ценные бумаги, поскольку корпоративные более рискованны. Облигации считаются достаточно безопасным инструментом. С ними можно заработать немного больше, чем на банковском депозите, но придется разобраться с нюансами торговли на фондовой бирже.
• Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Специальные страховые программы, помогающие создать накопления или получить дополнительный доход. Если вы только начали свой путь к цели, выбирайте НСЖ. Когда большая часть суммы уже собрана, используйте ИСЖ, чтобы увеличить свой капитал. Доходность по специальным страховым программам может быть выше, чем по вкладам и облигациям. 

Если вы только начали откладывать деньги на мечту, используйте программу накопительного страхования «Стабильный доход». Она рассчитана на 3 года и специально создана для формирования капитала. Программа работает так: вы ежегодно вносите деньги и получаете пассивный доход (20% от взноса). Ваша жизнь и средства гарантированно защищены на весь срок действия договора. А доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания программы.

Еще можно воспользоваться программой инвестиционного страхования жизни «Смарт Брокер». С ней легко заставить деньги работать и приносить дополнительный доход. Это вариант для тех, кто хочет инвестировать свои сбережения, но не готов разбираться в нюансах торговли на бирже и рисковать средствами. Вот как это работает:

1. Заключаете договор и вносите сумму от 50 тыс. до 10 млн руб.
2. Мы инвестируем деньги за вас. Вкладываем их в облигации и акции надежных и перспективных компаний.
3. Через два года получаете накопления и итоговый доход.

В отличие от самостоятельного инвестирования, здесь нет риска потерять деньги при неблагоприятной ситуации на фондовом рынке. Вы в любом случае получите деньги обратно, что бы ни происходило с экономической ситуацией в стране. Также по этой программе нет потолка дохода – все зависит от роста стоимости ценных бумаг. Весь срок договора также действует страхование жизни, а деньги защищены от притязаний третьих лиц.

Оформить программы накопительного и инвестиционного страхования жизни легко можно онлайн.