IT-ипотека 2025: как построить дом мечты, если вы – айтишник?

В 2025 году программа льготной ипотеки остается актуальной мерой поддержки для IT-специалистов. Она помогает работникам цифрового сектора получить недвижимость по сниженным ставкам. Рассмотрим главные изменения и условия программы в нынешнем году.

Что такое льготная IT-ипотека?

Льготная IT-ипотека – это государственная программа льготного кредитования, которая позволяет специалистам в сфере информационных технологий приобрести жилье по более низкой ставке, чем рыночная. По программе IT-специалисты могут получить кредит на покупку квартиры или дома в новостройке, а также на строительство жилья.

Накопить на первоначальный взнос по льготной ипотеке помогут программы страхования жизни. Например, «Ренессанс Жизнь» разработала программу «Копилка ВИП». С ней можно получить гарантированный доход и при этом застраховать свою жизнь от несчастных случаев.

Что нужно знать о программе?

Льготная программа для сотрудников отрасли информационных технологий заработала в мае 2022 года. С 1 августа 2024 года IT-ипотеку нельзя направить на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с приоритетом развития IT-отрасли в регионах. Внести компанию в реестр можно до 20 сентября 2025 года, следующее обновление списка – 25 сентября. Программа действует до 31 декабря 2030 года согласно официальным документам правительства.

Условия получения IT-ипотеки в 2025 году

• Ставка: 6%. Её могут дополнительно снизить по региональной программе или по усмотрению банка.

• Срок кредитования: от 3 до 30 лет. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет, это зависит от возраста заёмщика.

• Сумма кредита: 500 тыс. – 9 млн рублей для всех регионов РФ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга

• Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья.

• Максимальный размер кредита: до 9 млн рублей по льготной ставке, общая сумма кредита может достигать 18 млн рублей. Если вы берете кредит на сумму больше 9 млн рублей, то с оставшейся части придётся платить рыночный процент.

• Сроки заключения договора: до 31 декабря 2030 года.

• Допустимое количество раз получения: только единожды. С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе. Но это не касается кредитов, взятых до этой даты.

Объекты кредитования:

• Квартиры в строящихся многоквартирных домах, домах блокированной застройки и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) или купли-продажи.

• Таунхаусы (дома блокированной застройки) и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика, в том числе с земельными участками.

• Земельный участок с дальнейшим строительством частного дома по договору подряда с обязательным использованием эскроу-счёта.

Условия представлены в таблице:

Требования к заемщику

• Возраст: от 18 до 50 лет включительно.

• Место работы: аккредитованная Минцифры IT⁠-⁠компании.

• Уровень дохода: учитывается за последние три месяца, до вычета НДФЛ. От 150 тыс. рублей – для компаний, зарегистрированных в Московской и Ленинградской областях, а также городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга). От 90 тыс. рублей – для компаний, зарегистрированных в других городах.

Особенности программы

• Программа субсидируется государством, который компенсирует банкам разницу между рыночной и льготной ставкой.

• С мая по октябрь 2025 года предусмотрены повышенные субсидии, что позволяет снизить банковские комиссии и издержки для заемщиков.

• Отменены лимиты на объем выдаваемых льготных кредитов, что исключает приостановку программы из-за исчерпания квоты.

• Ипотека выдается на разные категории работников IT-компаний, включая не только программистов, но и бухгалтеров, юристов и других специалистов.

Документы для оформления IT-ипотеки

• Паспорт гражданина РФ.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий уровень дохода.

• Трудовой договор с указанием места работы

• Выписку из ЕГРЮЛ по работодателю, филиалу и представительству — если место работы заёмщика филиал или представительство ИТ-организации

• Свидетельство о постановке обособленного подразделения на учёт в ФНС или справку о доходах и суммах налога физического лица — заёмщика по форме КНД 1175018 — если место работы обособленное подразделение, не относящееся к филиалам или представительствам ИТ-организации

Как получить IT-ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг №1: оценка соответствия личным критериям. Проверьте, соответствуете ли вы возрастным ограничениям и оцените свою кредитную историю. Наличие просрочек по кредитам может повлиять на решение банка.

Шаг №2: оценка соответствия критериям работы. Убедитесь, что ваша компания есть в реестре аккредитованных IT-компаний (список доступен на Госуслугах).

Шаг №3: сбор необходимых документов. Подготовьте пакет документов для подачи заявки в банк. Список может варьироваться в зависимости от выбранного банка.

Шаг №4: выбор объекта недвижимости. Внимательно изучите требования программы IT-ипотеки к объекту недвижимости.

Шаг №5: подача заявки в банк. Не ограничивайтесь одним банком. Посетите сайты нескольких банков, участвующих в программе IT-ипотеки, заполните анкету заемщика и предъявите необходимые документы.

Шаг №6: заключение кредитного договора. Изучите все пункты, особенно касающиеся прав и обязанностей сторон, процентной ставки, графика платежей и условий досрочного погашения кредита.

Шаг №7: регистрация сделки. Подайте документы на государственную регистрацию сделки в Росреестр (лично, через МФЦ или онлайн). После регистрации сделки вы получите выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающую ваше право собственности на приобретенную недвижимость с обременением в виде ипотеки.

Преимущества и недостатки IT-ипотеки

Преимущества:

• Низкая фиксированная ставка на весь срок кредита.

• Возможность оформить до 9 млн рублей по льготной ставке.

• Продолжительный срок кредитования — до 30 лет.

• Поддержка работодателя — аккредитация компании Минцифры.

• Возможность приобретения жилья и земельных участков под строительство.

Недостатки:

• Льготная ставка действует только при работе в аккредитованной компании вне Москвы и Санкт-Петербурга.

• Необходимость подтверждения постоянной занятости в IT-сфере.

• При увольнении из IT-сферы ставка пересматривается на более высокую.

• Первоначальный взнос от 20%, что может быть непривычно высоко для некоторых заемщиков.

Советы для IT-специалистов, планирующих взять льготную ипотеку

Прежде чем подавать заявку, удостоверьтесь, что ваша компания занесена в государственный реестр аккредитованных IT-компаний.

• Заранее отложите нужную сумму для первоначального взноса, чтобы ускорить процесс оформления.

• Подготовьте полный комплект документов заранее.

• Изучите предложения нескольких банков, чтобы выбрать наилучшие условия по ставке и дополнительным услугам.

• Следите за изменениями в программе IT-ипотеки.

Как сэкономить на IT-ипотеке

1. Рассмотрите возможность использования материнского капитала (если у вас есть дети) или других государственных программ поддержки для увеличения первоначального взноса.

2. Обратите внимание на акции и специальные предложения: многие банки проводят акции и предлагают специальные условия для IT-специалистов.

3. Рассмотрите программы страхования жизни и здоровья для дополнительной скидки.

Что будет со ставкой, если я уволюсь из IT-компании?

Если вы поменяете место работы на другую IT-компанию с аккредитацией Минцифры в течение шести месяцев с даты увольнения, ставка сохранится, если кредитный договор подписан до 31.07.2024 г. включительно.

Какие льготы можно совместить с IT-ипотекой?

Ипотеку для IT-специалистов нельзя сочетать ни с какими другими льготными программами, кроме материнского капитала. Его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Как выбрать банк для подачи заявки на IT-ипотеку в 2025 году?

При выборе банка для подачи заявки на IT-ипотеку в 2025 году важно учитывать несколько ключевых факторов, чтобы получить максимально выгодные условия и избежать скрытых комиссий.

1.   Проверьте список банков-участников программы IT-ипотеки

В 2025 году программу поддерживают более 50 банков, среди которых крупнейшие федеральные игроки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Дом.РФ, Росбанк, Открытие, Абсолют Банк и другие. Выбирать следует только банки, официально участвующие в программе и аккредитованные для работы с IT-ипотекой.

2.   Сравните процентные ставки и комиссии

Стандартная льготная ставка по IT-ипотеке в 2025 году — около 6% годовых, у некоторых банков она может опускаться до 5-5,5% при выполнении дополнительных условий (например, страхование жизни или онлайн-регистрация сделки). Важно узнать не только базовую ставку, но и все дополнительные платежи: комиссию за рассмотрение заявки, обслуживание счета и т.п.

3.   Обратите внимание на условия по первоначальному взносу и сумме кредита

Все банки по программе требуют минимум 20% первоначального взноса. Максимальная сумма кредита по льготной ставке — до 9 млн рублей, для суммы свыше лимита ставка пересчитывается по рыночным условиям. Уточните у банка, возможна ли сумма кредита больше 9 млн и на каких условиях.

4.  Изучите процесс подачи заявки и скорость одобрения

Удобство подачи документов, возможность подачи онлайн, сроки рассмотрения и прозрачность процесса одобрения — важные критерии. Некоторые банки предлагают ускоренное рассмотрение и предварительное одобрение заявки.

5.   Проверьте наличие дополнительных скидок и программ лояльности

Многие банки предоставляют скидки при страховках, при регистрации сделки онлайн или при наличии зарплатного проекта. Также стоит уточнить, есть ли программы поддержки IT-специалистов и дополнительные бонусы.

6.   Уточните требования к документам и дополнительным условиям

Важно знать, какие документы запрашивает банк, нужна ли справка о доходах, какие есть требования к объекту недвижимости, и нужно ли обязательное страхование.

7.   Проконсультируйтесь с ипотечными специалистами

Перед выбором банка рекомендуется получить консультацию у ипотечного брокера или специалиста банка, чтобы подобрать оптимальный вариант под конкретные условия и потребности.

Часто задаваемые вопросы

Кто может получить IT-ипотеку?

Любой гражданин России в возрасте до 50 лет, работающий не менее 3 месяцев в аккредитованной IT-компании вне Москвы и Санкт-Петербурга.

Сколько можно взять льготных ипотек?

По программе можно оформить только один льготный ипотечный кредит.

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Да, по льготной ставке можно получить кредит до 9 млн рублей, максимальная сумма может достигать 18 млн рублей с рыночной ставкой на сумму свыше лимита.

Какой первоначальный взнос для IT-ипотеки?

Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Что будет с IT-ипотекой в 2025 году?

Программа действует до конца 2030 года с обновленными условиями и расширенным списком компаний.

До какого года можно оформить программу?

Договор должен быть заключён до 31 декабря 2030 года.

Что будет с ипотекой, если IT-компания потеряет аккредитацию?

В случае если у компании заберут аккредитацию, ставка не изменится. Она будет увеличена, только если заемщик сам уволится и в течение шести месяцев не начнет работать в другой IT-компании, которая состоит в реестре.

Итоги

IT-ипотека – это отличная возможность для IT-специалистов приобрести собственное жилье на льготных условиях. Важно внимательно изучить все требования, выбрать подходящий банк или программу накопительного страхования жизни и подготовить необходимые документы.