Вклад на ребенка: как сформировать финансовую подушку для вашего сына или дочери

Не секрет, что каждому родителю хочется обеспечить хорошее будущее своему ребенку. Один из способов — создать финансовую подушку, чтобы сын или дочь могли поступить в желаемый вуз, купить квартиру или запустить собственный бизнес. Вклад на ребенка —эффективный инструмент для достижения этих целей. Он позволяет постепенно и безопасно накапливать средства, которые со временем приумножаются благодаря начислению процентов. В этой статье мы рассмотрим различные варианты вкладов на ребенка, которые сегодня доступны родителям.

Факторы, которые следует учитывать при выборе вклада на ребенка

·       Цель накопления. Определите, на что вы планируете потратить накопленные средства (образование, жилье, бизнес). Это поможет вам выбрать подходящий тип вклада.

·       Срок накопления. Чем дольше срок накопления, тем выше может быть процентная ставка по вкладу. Однако стоит учитывать, что долгосрочные вклады менее гибкие и могут быть менее выгодными в случае изменения экономической ситуации.

·       Процентная ставка. Сравните процентные ставки по различным вкладам и выберите наиболее выгодный вариант. Не стоит гнаться за самой высокой ставкой, так как она может быть связана с более высокими рисками.

·       Возможность пополнения и частичного снятия. Если вы планируете регулярно пополнять вклад, убедитесь, что такая возможность предусмотрена условиями договора. Также следует узнать, можно ли частично снимать средства со вклада без потери процентов.

·       Надежность банка. Выбирайте вклады в надежных банках, имеющих хорошую репутацию и участвующих в системе страхования вкладов.

·       Риск-профиль. Оцените свою готовность к риску. Если предпочитаете избегать риска, остановитесь на проверенных вариантах, например, банковских вкладах. Желающим получить большую прибыль можно рассмотреть инвестиционные продукты.

·       Налоговые последствия. Узнайте, какие налоги придется платить с дохода, полученного от вклада.

Почему стоит подумать о детском вкладе?

·       Создание стартового капитала для будущего. Детский вклад позволит накопить необходимую сумму для оплаты учебы, машины или первоначального взноса по ипотеке. Также накопленные средства могут быть использованы для других важных целей, таких как путешествия, медицинское обслуживание или просто создание финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

·       Защита от инфляции и рост сбережений. Детский вклад, особенно если он предполагает капитализацию процентов, позволяет частично или полностью компенсировать влияние инфляции и сохранить покупательную способность сбережений. Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше времени у вас будет для накопления. Даже небольшие взносы в течение многих лет могут дать впечатляющий результат благодаря процентам.

·       Защита средств. Вклад, открытый на имя ребенка, предполагает контроль со стороны органов опеки и попечительства за использованием средств до достижения ребенком совершеннолетия. Это гарантирует, что средства будут использованы в интересах ребенка.

Виды вкладов на ребенка

Существует несколько основных типов вкладов, которые родители могут открыть на имя своего ребенка:

1.     Вклад на имя родителя/опекуна с указанием ребенка как бенефициара

Суть: вклад оформляется на имя одного из родителей или законного представителя ребенка, но в договоре указывается, что бенефициаром (выгодоприобретателем) является ребенок. Это означает, что после достижения ребенком определенного возраста (например, 18 лет) он сможет самостоятельно распоряжаться накопленными средствами.

2.     Вклад на имя ребенка

Суть: вклад открывается непосредственно на имя ребенка. До достижения им 14 лет распоряжаться средствами могут родители или законные представители с разрешения органов опеки и попечительства. После 14 лет ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться средствами, полученными в качестве дохода (например, стипендии). После 18 лет ребенок получает полный доступ к вкладу и может распоряжаться им по своему усмотрению.

3.     Хранение денег «под матрасом»

Суть: этот метод предполагает физическое хранение наличных денег дома, без использования банковских счетов или инвестиционных инструментов. Деньги просто складываются в укромное место, например, под матрас, в шкаф или под кровать.

4.     Программы долгосрочных сбережений (ПДС)

Суть: программа позволяет сформировать денежную подушку безопасности, сберечь на случай непредвиденных ситуаций или получить финансовую поддержку от государства. Специально для детей «Ренессанс Жизнь» разработала программу «ПДС ПРО Детский». Вы не только получите до 14,5% годовых от вложений, но и до 360 000 ₽ в качестве господдержки.

Итоги

Выбор подходящего типа вклада зависит от ваших целей, финансовых возможностей и готовности к риску. Тщательно изучите все варианты, сравните условия и выберите наиболее подходящий для вас. Помните, что даже небольшие регулярные взносы могут со временем превратиться в значительную сумму, которая поможет вашему ребенку в будущем.