Как начать инвестировать с нуля в 2025 году: понятная инструкция для новичков

Все хотят, чтобы деньги приносили доход, а не лежали без дела. Однако начинающие инвесторы часто боятся потерять деньги из-за незнания основ и недостатка опыта. В этой статье подробно разберем, как безопасно начать инвестировать, какие шаги предпринять и куда выгоднее всего вложить первые деньги в 2025 году.

Почему именно сейчас лучшее время начать инвестировать?

Каждый год деньги обесцениваются из-за инфляции. За последние десять лет российский рубль потерял более 60% своей покупательной способности. Деньги, лежащие без движения, неизбежно теряют свою ценность. Даже небольшие регулярные инвестиции способны существенно улучшить ваше финансовое положение через несколько лет.

Например, если вы будете откладывать по 5 000 рублей в месяц с доходностью 10% годовых, то через 15 лет накопите более 2 миллионов рублей.

Как начать инвестировать: пошаговая инструкция

Шаг 1. Оцените свои финансовые возможности

• Создайте резервный фонд, достаточный на покрытие расходов за 3–6 месяцев.

• Погасите кредиты с высокими процентами.

• Определите комфортную сумму для ежемесячного инвестирования.

Шаг 2. Откройте брокерский счет

Сегодня открыть счет легко и удобно через мобильные приложения банков и брокеров. Например, на платформе Финуслуг это можно сделать за 5 минут без визита в офис.

Шаг 3. Выберите подходящие инструменты

Для новичков лучше всего подходят понятные и надежные инструменты:

• Акции "голубых фишек" («Сбербанк», «Газпром», «Лукойл») с доходностью 8–12%.

• Облигации федерального займа (ОФЗ) с гарантированной доходностью 6–8%.

• Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): например, программа «Смарт Плюс» с доходностью 25% за 3 месяца.

Шаг 4. Начните с небольших вложений

Идеальным инструментом для первой инвестиции станет программа «Смарт Плюс». Вложив 100 000 рублей, вы получите через 3 месяца 6 250 рублей прибыли. Это позволит вам на практике увидеть, как работают инвестиции.

Шаг 5. Используйте налоговые льготы

Открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вы сможете ежегодно возвращать до 52 000 рублей налога. Максимальная сумма взноса для получения такого вычета — 400 000 рублей в год, с которых государство возвращает 13%.

Ошибки начинающих инвесторов и как их избежать

• Отсутствие диверсификации: не вкладывайте все деньги в один актив, распределяйте инвестиции.

• Эмоциональные решения: избегайте панических продаж при снижении рынка.

• Отсутствие четкого плана: заранее определите, как будете распределять свои деньги (например, 50% акции, 30% облигации, 20% ИСЖ).

Налоговые вычеты с инвестиций: как это работает?

При открытии ИИС или выборе накопительного страхования жизни вы получаете налоговые преимущества. Например, с программой «Процент Плюс» вы можете получить доходность 22% годовых и дополнительный налоговый вычет до 52 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько можно заработать на инвестициях? Доходность зависит от выбранного инструмента. Надежные активы, такие как ОФЗ, дают 6–8%, акции крупнейших компаний — 8–12%, ИСЖ — до 25–27% годовых.

Нужно ли платить налоги? Да, налог на инвестиционный доход составляет 13%. Но, используя ИИС, можно получать налоговый вычет.

Что делать, если рынок упал? Важно не паниковать. Долгосрочные вложения обычно восстанавливаются в течение нескольких лет. Продолжайте регулярно инвестировать, чтобы использовать рыночные спады как возможность для покупки активов дешевле.

Реальные примеры инвестиций

• Акции «Сбербанка»: вложив 100 000 рублей в 2021 году, к 2023 году вы получили бы примерно 150 000 рублей с учетом дивидендов.

• ИСЖ «Смарт Плюс»: вложив 500 000 рублей, вы получите 31 250 рублей прибыли уже через 3 месяца.

Итоги: почему инвестировать нужно сейчас?

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше работает сложный процент. Например, вложенные сейчас 100 000 рублей при доходности 10% через 20 лет превратятся в 672 750 рублей.

Начать инвестировать может каждый. Сделайте первый шаг к финансовой независимости уже сегодня, и ваши деньги начнут работать на вас.