Почему стоит инвестировать в ПИФы

Слово «паевой инвестиционный фонд» может восприниматься сложно, но это один из самых удобных и понятных инструментов, чтобы зарабатывать на инвестициях. Мы разобрались, что это такое и выяснили, почему этот способ набирает популярность.

В чем суть 

Клиенты размещают свои средства в фонде, их накопления складываются, а управляющая компания покупает на эти деньги ценные бумаги, облигации, акции и другие инструменты.

Кто придумал первый паевой инвестиционный фонд 

Всё началось ещё в прошлом веке в США, когда граждане хотели получать доходы, сравнимые с богатыми инвесторами, но без миллиона долларов на счету.

ПИФ — это своего рода «общая копилка», где деньги работают эффективнее, чем просто лежат на счёте, а риски распределены между профессионально подобранными инструментами.

В Россию долевое страхование жизни пришло в 2024 году, как альтернатива инвестиционному страхованию жизни. Теперь, вместо того чтобы класть деньги под 8–10% годовых, вы можете участвовать в стратегиях, где профессиональные управляющие выбирают высокодоходные активы для вас, — и получать до 21% годовых.

Из чего обычно состоит портфель паевого инвестиционного фонда

Один из главных плюсов ПИФа в том, что вы не инвестируете в сумму в одного эмитента, акции которого могут потерять в доходности, а выбираете сразу целый набор разных активов. Обычно состав портфеля может выглядеть так: 

— Облигации федерального займа (ОФЗ) — один из самых стабильных активов. 

— Корпоративные облигации — займы крупных компаний с повышенной доходностью. 

— Акции голубых фишек — бумаги компаний-лидеров, которые растут вместе с экономикой. 

— Акции второго эшелона — компании поменьше, но с большим потенциалом роста. 

— и другие активы. 

Именно такая комбинация позволяет достичь доходности до 21% годовых, в то время как другие способы позволяют получить лишь 8–10% в год. 

Как работает ПИФ и чем он отличается от других инструментов

Главная фишка ПИФов — инвестору не нужно изучать свечи, графики и прогнозы аналитиков. В случае с «Ренессанс Жизнь» управляющий фондом — это финансовый гуру, который принимает решения: какие бумаги купить, а какие продать, чтобы в итоге пайщики получили плюс, а не минус. 

Так появилась программа Разумные инвестиции от Ренессанс жизнь совместно с Евгением Коганом. Это новая форма долевого страхования жизни: защита жизни + инвестиции в фонд по авторской стратегии Когана. 

◽️ От 21% годовых 

◽️ Вход от 30 000 ₽ 

◽️ 100% защита капитала 

Как купить пай

В России паевые инвестиционные фонды чаще всего контролируются управляющими компаниями, связанными с банками или брокерскими домами. Поэтому приобрести долю можно прямо через отделения этих организаций или на их официальных онлайн-площадках. Также доступен вариант покупки непосредственно через управляющую компанию, минуя посредников.

Чтобы стать владельцем пая, нужно заключить договор и перечислить деньги на указанный счёт. В компании «Ренессанс Жизнь» весь процесс доступен онлайн: достаточно выбрать комфортный размер инвестирования и оплатить взнос. После оформления покупки инвестор может отслеживать изменение стоимости паёв и динамику вложений.

21% годовых: в чём подвох

Здесь важно помнить: ПИФы — инструмент регулируемый и полностью прозрачный. Управляющие компании обязаны раскрывать состав портфеля и результаты деятельности. Всё контролируется Центробанком. 

Ставка в 21% годовых достигается не за счёт «серых схем» или финансовых пирамид, а за счёт активной работы команды аналитиков: они анализируют рост акций на ранней стадии, фиксируют прибыль при скачках рынка и перераспределяют капитал в более надёжные инструменты. 

Как распределяются риски в ПИФе

Инвестиции в паевые фонды построены на принципе диверсификации — распределения средств между разными активами. В портфеле ПИФа могут быть акции крупных компаний, облигации, валютные инструменты, золото и даже депозиты. Управляющая компания подбирает их так, чтобы снизить влияние каждого отдельного актива на общий результат.

Это значит, что падение одной бумаги не обнуляет доходность всего портфеля. Например, если акции какой-то компании временно подешевели на 15%, убыток компенсируют другие инструменты — например, облигации с купонным доходом или акции растущего сектора. Благодаря этому колебания стоимости паёв обычно мягче, чем при самостоятельной торговле.

Управляющие компании постоянно следят за балансом активов. Если один сектор становится рискованным, долю таких бумаг сокращают и перераспределяют средства в более устойчивые направления. Это позволяет удерживать среднюю доходность на уровне, который соответствует стратегии фонда, даже в период рыночных колебаний.

В отличие от самостоятельного инвестора, управляющий фондом не делает эмоциональных решений. Он действует по утверждённым правилам — анализирует отчётность компаний, отслеживает рыночные тренды, проводит ребалансировку. Такой подход помогает снизить риски ошибок и сохранить капитал в долгосрочной перспективе.

Что защищает инвестора

Безопасность вложений в ПИФы обеспечивается целой системой контроля.

Деятельность управляющих компаний регулируется Банком России
Центробанк устанавливает требования к лицензиям, проверяет отчётность и следит, чтобы фонды соблюдали правила инвестирования.

Активы фонда хранятся отдельно от средств управляющей компании
Все ценные бумаги и деньги пайщиков находятся на счёте у специализированного депозитария — независимой организации, которая контролирует операции фонда. Даже если с управляющей компанией что-то случится, активы останутся в сохранности.

Отчётность фонда открыта и доступна в интернете
Каждый инвестор может посмотреть состав активов, динамику стоимости пая и финансовые результаты фонда. Это делает процесс инвестирования прозрачным и позволяет самостоятельно контролировать, куда направлены средства.

Как это стало доступно начинающим инвесторам 

Главное преимущество ПИФов — низкий порог входа. Если доступ к индивидуальным стратегиям на фондовом рынке обычно стоит миллионы рублей, то паевой фонд делает ту же экспертизу доступной за десятки тысяч. 

Вы покупаете пай — кусочек фонда, получаете долю от всей доходности. Неважно, вложили вы 20 тысяч или 2 миллиона: ваша часть прибыли рассчитывается пропорционально. 

Заключение

И главный бонус прямо сейчас: у тех, кто присоединяется, есть возможность получить эксклюзивные условия от одного из самых известных финансовых гуру страны, Евгения Когана. Его команда разрабатывает стратегии, которые давно доказали свою эффективность. Узнайте больше о программе долевого страхования жизни Разумные инвестиции с Евгением Коганом.