Лучшие облигации с высокой доходностью

Сегодня, когда ключевая ставка ЦБ стремится к новым вершинам (23% — уже не фантастика, а реальность), многие задаются вопросом: куда вложить деньги, чтобы их не «съела» инфляция?

Банковские депозиты больше не радуют доходностью, рынок акций слишком непредсказуем, а недвижимость требует больших вложений и времени. В такой ситуации облигации становятся надёжным и выгодным инструментом. 

Облигации предлагают стабильность и доходность, сравнимую с высокими ставками по депозитам, но с рядом дополнительных преимуществ:

1. Регулярные купонные выплаты: Доход поступает на счёт каждый месяц или квартал.
2. Высокая доходность: Многие облигации сейчас предлагают доходность до 36% годовых.
3. Выбор под любую стратегию: Хотите стабильности? Берите облигации с фиксированным купоном. Хотите рискнуть чуть больше? Выбирайте флоатеры с плавающей ставкой, зависящей от ключевой ставки.

Что происходит на рынке: стоит ли волноваться?

Ключевая ставка Центробанка бьёт рекорды — 23% сейчас и, скорее всего, вырастет. Для экономики это значит замедление кредитования, рост цен и снижение потребительского спроса. А для нас с вами? Хорошая новость: рынок облигаций становится всё привлекательнее.

Давайте разберёмся. Корпоративный заем в России сейчас достиг 6 триллионов рублей. Что это значит? Компании активно выпускают облигации, чтобы привлекать средства, и готовы предложить за это щедрые проценты. И речь не о скучных 5–7%, как раньше, а о доходности в диапазоне 25–36% годовых.

Особенно интересно сейчас вкладываться в так называемые флоатеры — облигации с плавающим купоном. Почему? Их доходность привязана к ключевой ставке: чем выше ставка, тем больше вы зарабатываете. Если ставка вдруг начнёт снижаться (что маловероятно в ближайший год), эти бумаги всё равно останутся выгодным вложением.

Почему облигации, а не депозиты? Потому что здесь вы не просто «кладёте под подушку», а заставляете деньги работать. А с доходностью в 30% можно не только сохранить капитал, но и увеличить его.

Так что, если банковский процент вас больше не радует, рынок облигаций готов предложить решение. Выбирайте надёжные инструменты с высокой доходностью — и пусть ваши сбережения растут, а не простаивают.

Так что же выбрать? Давайте сравним лучшие облигации на 2025

Облигации с высокой доходностью: что нужно знать?

Минусы: рубль — не всегда надёжный друг

Риск волатильности рубля.

Курсовые колебания могут съесть часть вашей прибыли, если вы планируете потратить средства в валюте.

Зависимость от ключевой ставки.

Облигации с фиксированным купоном могут стать менее привлекательными, если ставка ЦБ продолжит расти.

Риски дефолтов.

Некоторые компании-эмитенты могут столкнуться с финансовыми трудностями. Поэтому важно проверять их рейтинг и финансовую устойчивость.

Плюсы рублёвых облигаций: доходность и стабильность

Высокая доходность.

В условиях высокой ключевой ставки облигации предлагают выгодные условия. Например, купонные выплаты по многим инструментам достигают 25–36% годовых.

Регулярный доход.

Облигации часто выплачивают проценты ежемесячно или ежеквартально. Это делает их похожими на стабильную зарплату — деньги поступают прямо на ваш счёт.

Широкий выбор эмитентов.

На рынке представлены как государственные облигации с высоким рейтингом (AAA), так и корпоративные инструменты, которые могут предложить ещё более выгодные условия. Выбирайте то, что ближе к вашему уровню комфорта.

Валютные инструменты: стабильность в нестабильные времена

Один из основых рисков дохода по облигации – обесценивание рубля, который сегодня продолжает «плясать». Решение, которое поможет стать независимым от проблем национальной валюты – валютные финансовые инструменты, например, наша программа «Валютный доход». Эта программа привязана к ставке ЦБ РФ и предлагает до 45% долларовой доходности за 5 лет. Важно, что ваши средства защищены от экономических рисков, включая аресты или раздел имущества.

Плюсы валютных инструментов

Защита от инфляции.

Доллар остаётся более стабильной валютой по сравнению с рублём, а привязка к ставке ЦБ обеспечивает надёжный рост.

Фиксированная доходность.

Независимо от ситуации в российской экономике, вы получаете гарантированный доход. Например, вложив $100 на 5 лет, вы получите $145.

Налоговые преимущества.

Возможность вернуть до 13% от суммы взносов за счёт налогового вычета.

Риски при инвестициях в облигации и как их минимизировать

Как и в любом другом инструменте, важно понимать, с какими рисками вы можете столкнуться и как их минимизировать.

Что нужно учитывать?

Волатильность доходности.

Особенно это касается облигаций с плавающей ставкой (флоатеров). Их доходность зависит от ключевой ставки, которая может как расти, так и снижаться. Например, если ЦБ начнёт снижать ставку, ваши доходы уменьшатся.

Риск дефолта эмитента.

Никто не застрахован от финансовых трудностей компаний-эмитентов. Если компания обанкротится, вы можете потерять часть или весь вложенный капитал.

Как защитить свои вложения?

Диверсифицируйте портфель.

Распределите средства между несколькими облигациями от разных эмитентов. Лучше всего, если это будут компании из разных отраслей. Например, энергетика и банки более устойчивы, чем недвижимость.

Обращайте внимание на рейтинг.

Рейтинговые агентства (АКРА, Эксперт РА) помогают оценить надёжность облигаций. Старайтесь выбирать инструменты с рейтингом не ниже AA — это минимизирует риск дефолта.

Изучите сектор.

Некоторые отрасли подвержены большим рискам. Например, недвижимость часто сталкивается с высокой долговой нагрузкой, в то время как энергетика славится стабильностью даже в кризисные времена.

Почему это важно?

Инвестиции — это не лотерея. Чем лучше вы понимаете, куда вкладываете свои деньги, тем выше вероятность их сохранить и приумножить. Даже небольшие шаги, такие как диверсификация или выбор надёжных эмитентов, помогут вам спать спокойно и уверенно смотреть в будущее.

Ваш капитал заслуживает защиты, и это зависит от вашего подхода. Задайте себе вопрос: готовы ли вы к ответственному инвестированию? Если да, начните с малого, но начните сейчас!

Чего ждать от облигаций в 2025 году и позже?

Инвестирование в облигации всегда связано с ожиданиями: как изменятся ключевая ставка, экономика и, конечно, доходность. Но что говорят эксперты о перспективах рынка на ближайшие годы? Давайте разберёмся.

Снижение ключевой ставки: свет в конце тоннеля

Сегодня ключевая ставка находится на высоком уровне — 23%, а в ближайшие месяцы возможен её рост до 25%. Однако аналитики уверены, что к концу 2025 года Центробанк может начать смягчение денежно-кредитной политики. Это хорошая новость для инвесторов: снижение ставки приведёт к росту цен на облигации с фиксированным купоном.

Почему это важно? Когда ставка снижается, старые выпуски облигаций с более высокой доходностью становятся более ценными. Это значит, что ваш портфель может вырасти в цене.

Корпоративные облигации: рост интереса

Эксперты прогнозируют, что в ближайшие годы увеличится спрос на корпоративные облигации со сроком до погашения 1–3 года. Это связано с их сбалансированным риском и хорошей доходностью. Особенно интересны эмитенты с рейтингами от AA и выше.

Энергетический и банковский секторы остаются одними из самых устойчивых, тогда как рынок недвижимости, напротив, всё ещё несёт в себе значительные риски.

Рекомендации для долгосрочных инвесторов

Фокус на долгосрочные активы.

Если вы готовы ждать 1–2 года, облигации с фиксированным купоном могут стать вашим лучшим активом. Их стоимость будет расти по мере снижения ставки.

Диверсификация.

Разделите портфель между различными секторами. Энергетика и банки — ваш надёжный фундамент, а корпоративные облигации среднего риска добавят доходности.

Будьте готовы к росту.

Сейчас — время действовать. В ближайшие 1–2 года рынок облигаций может стать отличным источником дохода для тех, кто начнёт инвестировать уже сегодня.