Дроппер поневоле: как не стать соучастником мошеннической схемы с банковскими картами
Кажется, что в финансовые аферы попадают только самые доверчивые люди, но иногда даже финансово грамотный человек становится частью преступной схемы, просто не до конца разобравшись в вопросе. Рассказываем, кто такие дропперы, как обычных людей втягивают в теневые схемы, почему даже один перевод может закончиться судимостью и как защитить себя от роли подставного лица.
Мошеннические схемы с банковскими картами становятся всё более изощренными, а их организаторы всё чаще используют обычных людей как инструмент — временный, удобный и легко заменяемый. По данным Банка России, в 2025 году каждый месяц около 80 тысяч человек становятся дропперами — подставными лицами, чьи банковские карты используются для транзита или обналичивания похищенных денег.
Мошенники используют других людей как способ заработка: когда схема раскрывается, отвечать будут не они, а те, кто согласился «помочь».
Кто такие дропперы?
Дроппер — от английского drop, что в переводе означает «сбрасывать» или «передавать». Преступникам важно замести следы, а значит — использовать счета не на своё имя. Дроппер — это человек, которого используют как инструмент для обналичивания украденных денег.
Он может получать средства на свой банковский счет и переводить дальше — по инструкции злоумышленников. Фактически, дроппер берёт на себя ответственность за правонарушение, даже если сам этого не осознаёт. Обычно дропперов не только уговаривают получать и переводить средства, но и открывать счета на своё имя.
Как дропперов вовлекают в преступную схему?
Сначала всё выглядит безобидно — объявление о подработке, предложение быстро заработать «без вложений», «без опыта» и желательно «уже сегодня». Обычно такие вакансии публикуют в Telegram-каналах, соцсетях или на бесплатных досках объявлений.
Ключевая фишка — срочность. Вас торопят: «Осталось 2 места», «Платим тем, кто откликнется до вечера», «Работа на один день, потом таких заданий не будет». Это делается специально — чтобы человек не успел подумать, посоветоваться с близкими или поискать отзывы. Чем меньше времени на раздумья, тем больше шансов, что он не заметит подвоха.
Предложение чаще всего выглядит как-то так: «Нужны люди для получения переводов», «Платим за аренду карты», «Откройте счёт и получите бонус». Человеку обещают деньги за то, что он предоставит реквизиты своей банковской карты или откроет новый счет и передаст логин с паролем от онлайн-банка. В редких случаях — даже просто фото паспорта.
Когда мошенники получают доступ к этим данным, начинается главное. На счёт дроппера приходят деньги — чаще всего от других жертв мошенничества: тех, кто перевел средства «на заработок на инвестициях». Дроппер по указанию переводит деньги дальше — на счёт следующего участника схемы, на криптокошелёк, в платежную систему или снимает в банкомате и отдаёт наличными посреднику. Всё это называется обналичиванием и маскируется под якобы легальные переводы.
За участие дроппер получает процент — обычно 5% от суммы. То есть если через его счёт прошли 100 000 рублей, он получит 5 000. Когда настоящие владельцы денег заявят в банк или полицию о мошенничестве, разбираться первым делом будут с тем, на кого оформлен счёт, а именно с дроппером.
Часто «вход» в схему идёт по знакомству. Пример: бывший одноклассник предлагает заработать, уверяет, что «всё легально». Или просит помочь, потому что у него проблемы с банковским приложением.
История №1: студент
20-летний Ринат наткнулся в Telegram на канал с предложениями подработки. Ему, как никому другому, хотелось быстро заработать и при этом не тратить свободное от учёбы время. Вакансия называлась «платежный помощник»: нужно было принимать переводы на карту и пересылать их в другой банк, оставляя себе 5% от суммы.
За день Ринат «помог» перевести около 100 тысяч рублей, после чего его счет заблокировал банк, а позже к нему пришли полицейские. Выяснилось, что деньги были похищены у пенсионеров по поддельной схеме с «службой безопасности».
История №2: молодой фрилансер
24-летний Артем искал дополнительный доход, работая на фрилансе. Он часто заглядывал на платформы для поиска заданий и однажды увидел задание «сопровождение переводов»: нужно было предоставить свои реквизиты и принимать переводы, а потом отправлять деньги дальше через другой банк.
Через несколько дней Артем заметил, что на его счёт поступают крупные суммы, которые он тут же переводил по указанию «работодателя». Всё казалось вполне обычным, и он даже радовался дополнительным деньгам. Однако вскоре работодатель пропал, счёт Артёма был заблокирован, а к нему пришли следователи.
Выяснилось, что деньги, которые он переводил, были украдены с корпоративных счетов через фальшивые сделки. Артем стал частью схемы отмывания средств, не подозревая о последствиях.
История №3: мама в декрете
Екатерина искала заработок на дому. В одном из чатов её пригласили «в команду»: нужно было оформить карту в банке на свое имя, получать переводы и передавать наличные курьеру. Всё выглядело легально — ей даже скинули «договор». Через неделю Екатерину вызвали на допрос: она стала невольной участницей схемы по обналичиванию средств, украденных с взломанных аккаунтов маркетплейсов.
Кто чаще всего становится дроппером?
Мошенники часто охотятся на незащищенные группы населения, например:
на студентов и школьников от 16 лет;
молодых мам;
безработных;
людей с низким уровнем финансовой грамотности;
тех, кто испытывает финансовые трудности и ищет «легкие деньги».
Мошенники активно используют социальные сети, чаты в Telegram, объявления на досках объявлений и даже платформы фриланса. Они не всегда прямо говорят, что требуется — часто маскируют свою схему под «дистанционный заработок» или «финансовую помощь».
Часто они создают видимость легитимности, используя поддельные документы и сайты. В результате дропперы, не подозревая о последствиях, становятся частью схемы, что может привести к уголовной ответственности и финансовым потерям.
Незнание не освобождает от ответственности. Почему опасно становиться дроппером?
Это может быть квалифицировано по нескольким статьям УК РФ:
Статья 159 УК РФ — мошенничество.
Если вы участвовали в схеме, где похищались деньги путем обмана, вы автоматически становитесь соучастником.
Наказание: до 10 лет лишения свободы и штраф до 1 миллиона рублей.Статья 172.1 УК РФ — незаконные банковские операции.
Если вы открывали счет и передавали его для обналичивания чужих денег — это подпадает под незаконную финансовую деятельность.
Наказание: до 7 лет лишения свободы.Статья 174 УК РФ — легализация (отмывание) денежных средств.
Перевели деньги, которые были получены преступным путем? Даже если вы просто переслали их дальше, это уже может считаться отмыванием.
Наказание: до 7 лет лишения свободы и штраф до 1 миллиона рублей.
Подводя итоги
В этой истории самое обидное — дроппер часто даже не догадывается, что делает что-то незаконное. Он не крал, не взламывал, не угрожал — просто дал реквизиты. Но по закону это уже участие в финансовом преступлении. И наказание может быть серьёзным: от штрафа и блокировки всех счетов до реальной судимости.
А ещё — последствия нелегального вывода денег, о которых редко говорят. Если дело дойдет до суда, это может изменить отношение друзей и родных. Люди перестают доверять, сторонятся. Даже если вы объясните, что «не знали, на что подписываетесь», для многих вы всё равно останетесь человеком, который попал в криминальную историю. Это может стоить не только репутации, но и поддержки в трудный момент.
Если вы ищете заработок, не идите туда, где всё выглядит слишком легко, быстро и без проверок. Деньги, которые кажутся легкими, часто оборачиваются большими проблемами. Лучше зарабатывать легально — пусть не сразу много, зато спокойно и без риска оказаться крайним.
А чтобы чувствовать себя увереннее, особенно если у вас есть семья, стоит заранее подумать о защите. Например, полис страхования жизни от «Ренессанс Жизнь» поможет сохранить финансовую устойчивость в случае непредвиденных ситуаций — будь то болезнь или потеря дохода. Это уверенность, что даже в сложные времена вы не останетесь один на один с проблемами.
Зарабатывайте честно, берегите своё имя и проверяйте всё, что касается ваших денег.
