Для чего нужен китайский юань и стоит ли его покупать
Из этой статьи вы узнаете:
1. Почему юань стал популярным в России, но не заменил доллар?
2. Какие риски скрывает китайская валюта?
3. Выгодно ли сейчас держать деньги в юанях?
4. Что будет с курсом юаня в ближайшие годы?
5. Как защитить и приумножить свои накопления в 2025 году?
Еще недавно большинство россиян воспринимали китайский юань как экзотическую валюту для путешественников или жителей Дальнего Востока. Основное внимание традиционно уделялось доллару и евро — именно в них хранили сбережения, проводили сделки и мерили финансовый успех. Но после 2022 года экономическая реальность России перевернулась с ног на голову: санкции, блокировка валютных счетов и проблемы с международными расчетами вынудили искать новые решения.
Так юань стремительно ворвался на российский рынок. Всего за пару лет китайская валюта превратилась из нишевого инструмента в ключевой элемент российской внешней торговли и даже сбережений. Сегодня юань уверенно конкурирует с рублем по популярности, о нем пишут в заголовках новостей, а банки активно предлагают вклады именно в китайской валюте.
Но стоит ли доверять свои деньги юаню в 2025 году? Готов ли он взять на себя роль серьезного финансового актива, или это лишь временная замена доллара и евро? Почему даже несмотря на огромный рост популярности, профессиональные финансисты относятся к юаню с осторожностью?
Разберемся, для чего действительно нужен китайский юань россиянам сегодня и какие подводные камни скрываются за ярким взлетом его популярности.
Что такое китайский юань и почему он интересен России?
Китайский юань — это национальная валюта Китая, крупнейшей экономики мира по объёму экспорта и «всемирной фабрики» почти всего, что нас окружает. Еще несколько лет назад сложно было представить, что в России массово заговорят о вкладах в юанях, а курс китайской валюты будет интересовать людей ничуть не меньше, чем курс доллара или евро. Но мир изменился — и вместе с ним резко возрос интерес к деньгам Поднебесной.
Чтобы разобраться, почему юань вдруг оказался таким важным, нужно понять, что такое резервная валюта. Говоря простым языком, резервная валюта — это надежная международная валюта, в которой страны держат свои валютные запасы и оплачивают международные сделки. До недавних пор такой валютой номер один был и остается американский доллар: именно в долларах заключали контракты на нефть, газ, золото, и в них же хранили огромные запасы центробанки по всему миру. Кроме доллара, резервными валютами считаются также евро, британский фунт, японская иена и, начиная с 2016 года, китайский юань.
Но у юаня особенная судьба. Несмотря на официальный статус резервной валюты, он занимает лишь около 2% в мировых резервах. Почему так мало? Причина проста: китайское правительство жестко контролирует движение капитала и ограничивает свободный обмен юаня за пределами страны. Китаю гораздо важнее собственная экономическая стабильность, чем статус глобальной валюты. Тем не менее, юань уверенно укрепляется в мировой торговле, а для России за последние годы и вовсе стал валютой №1 для международных расчетов.
Привлекательность юаня как валюты: плюсы и минусы
Для России юань оказался палочкой-выручалочкой в непростые времена. Но, как и у любой валюты, у него есть свои сильные стороны и немало подводных камней. Почему же российские компании все чаще выбирают именно китайскую валюту, несмотря на очевидные сложности?
Начнём с хорошего. Главное преимущество юаня — это его доступность в условиях санкций. Когда западные страны закрыли доступ к долларовым и евро-расчётам, российскому бизнесу пришлось срочно искать альтернативы. Китай, крупнейший торговый партнёр России, естественным образом предложил свою валюту для взаимных расчётов. Результат не заставил себя ждать: уже в 2023 году юань стал основной валютой внешней торговли России, впервые в истории потеснив американский доллар.
Кроме того, юань стабилен благодаря жесткому контролю китайского правительства. В отличие от свободного рынка доллара и евро, курс китайской валюты не прыгает резко вверх-вниз за день-два. Это удобно для бизнеса: контракты заключать проще, рисков внезапной потери денег меньше. Плюс Китай открыл специальные клиринговые банки в разных странах, что снизило расходы на международные переводы и сделало операции с юанем удобнее и дешевле.
Но здесь же кроется и главный минус юаня. Эта стабильность достигается за счет того, что курс валюты полностью зависит от решений китайского регулятора. Правительство Китая в любой момент может ослабить или усилить валюту, если посчитает это полезным для экономики страны. Для российского бизнеса это значит одно: валютные риски никто не отменял, они просто стали менее прозрачными и более политическими.
Второй серьёзный недостаток — ограничения на свободное движение капитала. Юань нельзя свободно переводить из страны в страну так, как доллар или евро. Существуют оншорный (для внутреннего рынка Китая) и офшорный юань (для международных расчётов), и курсы между ними могут отличаться. Такие особенности порой создают путаницу и дополнительные издержки.
Инсайд от финансистов: что мешает юаню стать новой мировой валютой
Со стороны кажется, будто Китай легко мог бы превратить юань в валюту, способную заменить доллар и евро на мировой сцене. Огромная экономика, мощная промышленность, лидерство в экспорте — всё на месте, бери и доминируй. Но если копнуть глубже, выяснится, что сами китайцы вовсе не торопятся «дарить» миру свой юань. Почему? Давайте узнаем у финансистов.
Первая и самая серьёзная проблема юаня скрыта в самой китайской экономике — а именно, в растущем государственном долге. По оценкам международных агентств, уже к 2025 году общий госдолг Китая приблизится к тревожной цифре в 124% от ВВП. Причем значительная часть этого долга спрятана в муниципалитетах и регионах, которые финансируют масштабные инфраструктурные проекты за счёт всё новых и новых кредитов. Финансисты говорят прямо: под китайским юанем заложена «мина замедленного действия», и риски резкой девальвации всегда остаются на горизонте.
Кроме долговой проблемы, Китай уже несколько лет подряд фиксирует рекордный бюджетный дефицит — в 2025 году он может составить почти 9% ВВП страны. Для сравнения: это больше, чем средний показатель развитых стран с высоким уровнем долга. Эксперты из Fitch Ratings уже бьют тревогу: такой дефицит бюджета будет только разгонять госдолг и создавать дополнительные риски для стабильности валюты.
Именно поэтому Китай не торопится с интернационализацией своей валюты. Пекин прекрасно понимает, что свободный международный рынок требует открытости, прозрачности и отказа от контроля за движением капитала. Но это ставит под угрозу стабильность китайской экономики, привыкшей жить в условиях жесткого государственного регулирования. Китайские власти выбрали контроль и стабильность, а не глобальное доминирование своего юаня.
Банкиры и экономисты говорят, что для того, чтобы валюта стала мировой резервной, нужна не только огромная экономика, но и полное доверие. Это доверие возникает лишь тогда, когда валюта свободно торгуется по всему миру, а правила игры понятны и одинаковы для всех. Юань же, напротив, пока остается валютой с двойными стандартами — с разными курсами на внутреннем и внешнем рынках и с жесткими ограничениями на движение капитала.
«Китай не станет открывать финансовый рынок в ближайшие годы, — уверен известный финансист Александр Лосев. — Стране это просто невыгодно. Юань может быть отличной валютой для региональной торговли, но для мировой резервной валюты нужно другое — свобода, которой Китай пока не готов жертвовать».
Другими словами, Китай намеренно держит юань на коротком поводке, избегая глобальных амбиций. Ему гораздо важнее защитить собственную экономику от непредсказуемых потоков капитала, чем соревноваться с долларом в мировом масштабе. Для Китая статус резервной валюты — скорее приятный бонус, чем стратегическая цель.
Инвестиции и вклады в юанях: выгодно ли это для россиян?
Когда российские банки массово начали предлагать вклады в китайских юанях, многие восприняли это как новый финансовый тренд и возможность уберечь сбережения от резких скачков рубля. Но насколько выгодны такие вложения на самом деле, и есть ли смысл доверять китайской валюте свои накопления?
Давайте считать и сравнивать. Если посмотреть на доходность вкладов в юанях, то цифры на первый взгляд привлекательные: банки предлагают от скромных 2–3% до вполне солидных 9% годовых. Но стоит учитывать важную деталь: ставки по вкладам в рублях сегодня намного выше и достигают даже 20%. Это значит, что, если курс юаня не будет расти стремительно вверх, вкладчик, скорее всего, проиграет рублевым депозитам.
Почему же тогда вклады в юанях стали популярны? Дело не в доходности, а в стремлении защититься от риска девальвации рубля. Состоятельные россияне, а именно они чаще всего открывают юаневые счета, рассматривают китайскую валюту как альтернативу заблокированным долларовым и евро-счетам. Их главная цель — не столько заработать, сколько сохранить деньги в условиях экономической неопределенности.
Но даже здесь не всё так гладко. Вложения в юань несут свои особые риски. Например, курс китайской валюты жёстко регулируется Народным банком Китая, и любые изменения политики китайского правительства могут привести к неожиданной девальвации. Вспомним, что за последние месяцы юань успел «попрыгать» с 11 до почти 15 рублей, затем снова упал до 12. Такие колебания способны серьезно ударить по кошельку вкладчика.
Ещё один важный момент: вклады в юанях сложно конвертировать обратно в наличные из-за ограничений Центробанка РФ. Фактически, открыв вклад в юанях, вы можете получить деньги обратно только в рублях по банковскому курсу. И тут теряется ещё часть прибыли, потому что банки устанавливают разницу между курсом покупки и продажи.
Что говорят финансисты? «Вклад в юанях — это не про прибыль, а про безопасность, — объясняет Богдан Зварич, главный аналитик портала Банки.ру. — Если вы уверены, что рубль сильно ослабнет, можно вложить треть своих накоплений в юань. Но держать все деньги в китайской валюте рискованно и невыгодно».
Именно поэтому чаще всего вклады в юанях открывают те, кто уже накопил солидный капитал и хочет диверсифицировать свои риски. Для массового вкладчика, который хочет заработать, юань не станет золотым билетом.
Что же делать, если хочется и защитить деньги, и получить хорошую доходность одновременно? Один из таких вариантов — накопительное страхование жизни, например программа «Копилка Лайф».
Это удобный финансовый инструмент, который не зависит от колебаний валютного рынка, зато приносит гарантированный фиксированный доход от 27,6% до 29,4% годовых. Причём доходность растёт вместе с количеством программ: первую «Копилку Лайф» вы можете оформить по ставке 27,6% годовых, через две недели открыть вторую уже под 28,5%, а еще через две недели – третью с доходностью 29,4%. Срок каждой программы — 2 года.
Ежемесячный фиксированный взнос вы выбираете сами, исходя из своих возможностей:
«Лайт» – 4999 ₽
«Комфорт» – 14999 ₽
«Премиум» – 29999 ₽
Приятный бонус — все средства в программе защищены от арестов и раздела имущества. Плюс на всё время действия договора ваша жизнь застрахована, а оформить «Копилку Лайф» можно за пару минут онлайн на сайте shop.renlife.ru.
Такой подход позволяет не только сохранить деньги в непростых условиях, но и заработать больше, чем на валютных вкладах.
Вывод простой: вклады и инвестиции в юанях могут быть оправданы только в одном случае — если вы уверены, что рубль резко просядет, а юань вырастет. Если же таких уверенных прогнозов нет, стоит относиться к китайской валюте осторожно и вкладывать в неё лишь ограниченную часть своих денег.
Что же нас ждёт дальше? Продолжим разбираться, стоит ли покупать юань в 2025 году и как грамотно управлять своими финансами в условиях перемен.
Заключение: стоит ли делать ставку на китайский юань?
Сегодня юань занимает особое место в жизни россиян — его обсуждают на кухнях, за ним следят в банках и биржевых терминалах, он стал главным героем финансовых новостей. За несколько лет китайская валюта прошла путь от экзотической денежной единицы до основного инструмента международных расчётов и популярного способа диверсифицировать сбережения. Но как же поступить простым людям прямо сейчас? Стоит ли вкладывать в юань свои накопления?
Если смотреть прагматично, юань — это скорее вынужденная необходимость, чем идеальная инвестиция. Вкладывать в него деньги стоит только в том случае, если вы ожидаете серьёзное ослабление рубля. Но даже в таком сценарии лучше хранить в юанях лишь ограниченную часть сбережений — не более трети. Держать же весь капитал в юанях рискованно из-за непрозрачности политики китайского правительства и возможности резких колебаний курса.
Что будет с юанем дальше? Эксперты сходятся в одном: в ближайшие несколько лет Китай не откажется от жёсткого контроля валюты и ограничений на свободное движение капитала. Это значит, что юань не станет полноценной мировой валютой, способной заменить доллар или евро, и вряд ли будет расти стремительными темпами.
С другой стороны, роль юаня в российской экономике останется важной, особенно в торговых расчётах с Китаем и другими азиатскими партнёрами. Но использовать его в качестве основной валюты для накоплений и инвестиций по-прежнему нежелательно.
Какой подход лучше всего выбрать россиянам для финансовой стабильности в таких условиях? Ответ прост: диверсификация и разумное распределение рисков. Юань может занимать место в вашем финансовом портфеле, но не в качестве главного инструмента.
Грамотная стратегия на 2025 год выглядит примерно так:
Основную часть средств (50–70%) держите в рублёвых инструментах — вклады, облигации, проверенные накопительные программы с гарантированной доходностью.
Около 20–30% можно перевести в валюту: здесь юань подойдет в качестве средства страховки на случай резких скачков курса рубля.
Оставшиеся 10–20% стоит вложить в альтернативные инструменты, защищённые от политических и валютных рисков, такие как накопительное страхование жизни («Копилка Лайф»), золото или недвижимость.
Сочетая консервативные рублёвые накопления, валютную защиту и надежные финансовые продукты с высоким доходом, вы создадите эффективный и безопасный финансовый портфель, который позволит спокойно пережить любые экономические бури.
Юань в ближайшие годы будет полезен как инструмент торговли, но не как надёжный способ сбережений. Пользуйтесь им аккуратно, не ставьте на него всё — и ваши финансы останутся в безопасности.
