Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)?

Вы узнаете как накопить на будущее с максимальной государственной поддержкой, получить налоговые льготы и защитить свои накопления?

Содержание:

Программа долгосрочных сбережений запущенная в 2025 году, предоставляет гражданам возможность формировать капитал на будущее с поддержкой государства. Этот финансовый инструмент объединяет накопления, инвестиции и государственные льготы, предлагая простые и понятные условия для участия. ПДС — это надежный способ обеспечить себя финансовой независимостью, при этом получая налоговые льготы и минимальные риски.

ПДС предназначена для решения долгосрочных задач, таких как накопление на пенсию, крупные покупки или финансовая помощь детям. Забрать доход с программы можно через 15 лет или на пенсии — независимо от возраста. Однако льготы и софинансирование доступны уже с первого года участия.

Как работает программа долгосрочных сбережений?

ПДС позволяет гражданам копить деньги на специальных счетах с государственной поддержкой. Ваши вложения направляются в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые инвестируют их в низкорисковые финансовые инструменты, такие как:

• облигации федерального займа (ОФЗ),

• корпоративные облигации российских компаний,

• инфраструктурные проекты.
  

Эти инвестиции обеспечивают стабильный доход, а по данным Банка России, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за 2025 год составила 14% годовых.

Как рассчитать доходность программы ПДС?

Доходность программы складывается из трех составляющих:

• взносов участников;

• государственной поддержки;

• инвестиционных доходов.
  

Пример: Мужчина в возрасте 40 лет с доходом 60 000 рублей ежемесячно вносит 10 000 рублей. В конце срока получит доход в размере 3 354 598 рублей по составляющим:

• Софинансирование: за три года государство добавляет 36 000 рублей в год, общая сумма накоплений составит 360 000 рублей.

• Инвестиционный доход: через 15 лет составит около 2 760 598 рублей.

• Налоговые льготы: возвращаемый НДФЛ добавляет 234 000 рублей.

Подробный расчёт можно сделать в онлайн-калькуляторе на странице программы ПДС.

Что делает эту программу выгодной — плюсы ПДС?

1. Государственное софинансирование
 

Государство добавляет деньги в зависимости от уровня вашего дохода:

• Доход до 80 000 рублей: 1 рубль на каждый рубль.

• Доход от 80 000 до 150 000 рублей: 50 копеек на рубль.

• Доход свыше 150 000 рублей: 25 копеек на рубль.
  

Максимальная поддержка — 36 000 рублей в год. По закону софинансирование от государства осуществляется в течение 10 лет.

2. Налоговые льготы

Вы можете получать налоговый вычет до 88 000 рублей в год. Это снижает ваши фактические расходы на участие в программе.

3. Защита накоплений

Все средства застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ) на сумму до 2 800 000 рублей. Эта защита минимизирует риски потери капитала.

4. Наследование накоплений

Накопления могут быть переданы наследникам, что делает ПДС удобным инструментом для планирования семейного бюджета.

Как можно получить выплаты по ПДС?

После завершения программы, участники могут выбрать один из вариантов получения выплат:

• Ежемесячные выплаты в течение определенного срока.

• Единовременная выплата всей суммы сразу.

• Пожизненная доплата — регулярные выплаты, исходя из вашей средней продолжительности жизни.
  

Досрочные выплаты возможны только в исключительных случаях, таких как серьезная болезнь или утрата кормильца.

На примере расчёта выше сроки выплат могут быть следующие:

• 28 637 рублей/месяц в течение 5 лет,

• 18 201 рублей/месяц в месяц бессрочно,

• 5 154 598 рублей одной выплатой.

Сравнение ПДС с другими финансовыми инструментами

Банковские вклады

• Доходность пятилетних вкладов составляет 7–8% годовых, но они не дают налоговых льгот и государственной поддержки.
  

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

• ИИС позволяет выбирать инвестиционные инструменты и получать налоговые вычеты, но не включает софинансирование и страхование вложений.

Кому подойдет программа ПДС?

ПДС подходит для:

• Граждан с доходом до 80 000 рублей, которые могут получить максимальную государственную поддержку.

• Семей, планирующих передать накопления детям или родственникам.

• Людей, стремящихся к долгосрочным вложениям с минимальными рисками.
  

Итоги

ПДС — это надежный инструмент для накопления на долгосрочные цели с государственной поддержкой, налоговыми льготами и минимальными рисками. Программа выгодна тем, кто готов регулярно откладывать деньги и использовать льготы для снижения затрат. Для желающих получить максимальную доходность есть комбинированные продукты, такие как ПДС ПРО.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли вывести деньги досрочно?
Да, но только в исключительных ситуациях (болезнь, утрата кормильца). В иных случаях досрочные выплаты приведут к потере части дохода и налоговых льгот.

Какие документы нужны для участия?
Для оформления договора ПДС необходимы паспорт, СНИЛС и ИНН. Оформление проходит полностью онлайн.

Как выбрать НПФ?
Рекомендуется изучить доходность НПФ, его надежность и условия работы. Реестр лицензированных НПФ доступен на сайте Центробанка.