Что такое брокерский счёт?

Что такое брокерский счет? Это пропуск на фондовый рынок. С брокерского счета вы можете покупать и продавать акции, облигации, валюту и другое. Без брокера торговать на бирже не получится, именно он выполняет поручения по сделкам. Это происходит примерно так – вы выбираете активы, даёте распоряжение, а брокер совершает операции от вашего имени. 

Зачем нужен брокерский счёт?

Благодаря брокерскому счёту вы можете торговать на бирже, инвестировать свои сбережения и получать доход. Брокерский счёт подходит как и для активной торговли со спекуляциями, которые называют «шортами» так и для долгосрочных вложений, которые обычно называют «лонгами».

Например, вы можете купить акции крупной стабильной компании и держать их годами, получая дивиденды. А можете постоянно покупать-продавать акции, получая доход на спекуляциях. 

Кроме того, брокерский счёт позволяет торговать более сложными инструментами, такими как фьючерсы и опционы. Эти инструменты позволяют вам хеджировать риски и спекулировать на изменении цен. Однако они связаны с повышенными рисками, поэтому перед началом торговли нужно хорошо изучить их особенности для того, чтобы не потерять инвестиции. 

Депозитарный счёт

Когда вы открываете брокерский счёт,  автоматически создаётся и депозитарный счёт, или счёт депо. Этот счёт  нужен для хранения ваших ценных бумаг. Если брокерский счёт управляет деньгами, то депозитарный — активами, которые вы покупаете. Важно, что в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши активы, хранящиеся в депозитарии, останутся в безопасности.

Национальный расчётный депозитарий (НРД) – специальный государственный центр, который следит за всеми активами, которые есть у брокеров.  Он ведёт учёт всех ценных бумаг и их владельцев, а также проводит расчёты по сделкам. Если у вашего брокера возникнут проблемы, вы сможете открыть новый брокерский счёт у другого брокера и перевести туда свои активы.

Виды брокерских счетов

Выбор брокерского счёта зависит от того, как и где вы планируете торговать: 

1. Обычный брокерский счёт: c его помощью вы можете инвестировать в акции, облигации, валюту и другие активы. Вы можете открыть несколько таких счетов у разных брокеров, если хотите разделить свои инвестиции. На обычный брокерский счёт можно вносить любую сумму, а снимать деньги — в любое время. С прибыли от операций нужно платить налог на доходы по ставке 13% (или 15%, если ваш доход превышает 5 млн рублей в год).
2. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): предоставляет налоговые льготы. Есть два типа ИИС: с вычетом на взносы (13% от внесённой суммы) и с вычетом на доходы от операций. ИИС имеет ограничения: на него нельзя вносить более 1 млн рублей в год, и у вас может быть только один ИИС. Новый тип ИИС (ИИС-3), введённый в 2024 году, сочетает оба типа льгот и позволяет инвестировать без ограничений по суммам. Однако для получения льгот нужно держать счёт открытым как минимум пять лет.
3. Срочный счёт: используется для торговли фьючерсами и опционами. Эти инструменты позволяют зарабатывать на изменении цен на базовые активы, такие как акции, товары или валюты. Однако, чтобы торговать такими активами, нужно понимать, как работает финансовыйы рынок и уметь управлять рисками. Эти инструменты могут принести как значительную прибыль, так и убытки.
4. Внебиржевой счёт: Внебиржевой счёт необходим для сделок, которые проводятся напрямую между участниками или на зарубежных биржах. Внебиржевые рынки предлагают широкий спектр финансовых инструментов, включая деривативы и валютные свопы, которые доступны только для квалифицированных инвесторов. Однако этот тип счёта меньше контролируется государством и риски при работе с ним больше. 

Субсчёт

Вы также можете открыть субсчёт — своего рода подраздел основного брокерского счёта. Это полезно для различных инвестиционных стратегий. Например, один субсчёт можно использовать для долгосрочных инвестиций в дивидендные акции, а другой — для краткосрочных рискованных сделок. Субсчета помогают эффективно управлять инвестициями, но стоит помнить, что все активы всё равно будут находиться у одного брокера,а это увеличивает риски.

Чем отличается брокерский счёт от банковского счёта?

Брокерский счёт отличается от обычного банковского счёта своим назначением. Если банковский счёт используется для хранения денег и проведения платежей, то брокерский — для торговли на бирже. Цель брокерского счёта — получение прибыли от операций с ценными бумагами и другими активами. Хотя банковские вклады приносят доход в виде процентов, торговля на бирже через брокерский счёт может принести гораздо больше, хотя и связана с большими рисками. Колебания рынка могут приносить как доход, так и убытки.

Чем отличается брокерский счёт от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это особый вид брокерского счёта, который появился в России в 2015 году. Он даёт налоговые льготы, но имеет свои особенности и ограничения:

• Налоговые льготы: ИИС предоставляет два типа вычетов: на взносы на счёт и на доходы от операций. Вы можете выбрать тот, который лучше соответствует вашим целям.
• Ограничение на вывод средств: ИИС нужно держать открытым как минимум три года, иначе вы потеряете налоговые льготы и придётся вернуть полученные вычеты с пенями.
• Ограничение на пополнение: На ИИС нельзя вносить более 1 млн рублей в год, и у вас может быть только один такой счёт.
• Новый тип ИИС: С 2024 года появился ИИС-3, который сочетает оба типа льгот. Этот счёт подходит для долгосрочных инвесторов, которые готовы держать свои вложения на длительный срок.

Как распоряжаться брокерским счётом?

Вы можете управлять брокерским счётом самостоятельно или передать управление профессионалам:

1. Самостоятельная торговля: вы сами принимаете решения, анализируете рынок, выбираете акции и совершаете сделки. Это требует времени и знаний, но позволяет полностью контролировать свои инвестиции.
2. Доверительное управление: вы передаёте управление активами управляющей компании. Она принимает решения за вас – решения принимают опытные инвесторы с большим опытом в финансовой сфере. Управляющая компания взимает комиссию за свои услуги и может получать долю от прибыли. Не стоит забывать, что не всегда для управляющей компании выгодно, чтобы заработали её клиенты. 

Как выбрать брокера для открытия счета?

При выборе брокера обратите внимание на следующие моменты:

• Лицензия: Проверьте, есть ли у брокера лицензия на осуществление деятельности. Это гарантия того, что он соблюдает законодательство и имеет право торговать на бирже. Проверить список брокеров можно на сайте ЦБ и сравнить данные оттуда с теми данными, которые указывает брокер.
• Рейтинг надёжности: Узнайте, какой рейтинг надёжности у брокера. Чем выше рейтинг, тем надёжнее компания.
• Тарифы: Сравните тарифы разных брокеров и выберите те, которые соответствуют вашим инвестиционным планам.
• Минимальный порог: Узнайте, требуется ли минимальная сумма на счёте и соответствует ли она вашим возможностям.
• Удобство: Проверьте наличие личного кабинета онлайн, мобильных приложений и других инструментов для удобного управления счётом.

Сколько стоит открыть брокерский счёт?

В большинстве случаев открытие брокерского счёта бесплатно, но при торговле будут снимать разные комиссии, которые обычно не сильно влияют на эффективность торговли:

• Комиссия за сделки: Основной расход, который может быть фиксированным или процентным от суммы операции.
• Комиссия депозитария: За учёт и хранение ценных бумаг.
• Комиссия биржи: Входит в состав общей комиссии за сделку.

Некоторые брокеры предлагают комплексные тарифные планы, которые включают все эти расходы. 

Страхование брокерского счёта

В России брокерские счета не застрахованы государством, как, например,  банковские вклады. Это означает, что в случае банкротства брокера вы можете потерять свои деньги. Чтобы минимизировать риски, выбирайте брокера с лицензией Центрального банка России и старайтесь не держать большие суммы на счёте. Лучше вкладывать их в активы, которые хранятся в депозитарии.

Как открыть брокерский счёт?

Шаг 1: Выбор брокера

Первый и самый важный шаг — это выбор брокера. Именно брокер будет вашим посредником на фондовом рынке, поэтому важно тщательно подойти к этому выбору. Начните с анализа репутации компании: как долго она работает на рынке, насколько надёжна, есть ли лицензия от Центрального банка России. Репутация — ключевой фактор, который может обезопасить ваши инвестиции.

Также обратите внимание на услуги, которые предоставляет брокер. Поддержка клиентов, наличие удобной торговой платформы, доступ к различным финансовым инструментам — всё это важно для комфортной работы. Не забудьте изучить комиссии и тарифы. Сравните условия у разных брокеров, чтобы выбрать наиболее подходящие для вашего стиля инвестирования.

Шаг 2: Регистрация на сайте брокера

После того как вы определились с выбором брокера, нужно зарегистрироваться на его платформе. Это можно сделать онлайн, заполнив анкету с вашими персональными данными и контактной информацией. Обычно для регистрации потребуется подтвердить свою личность, загрузив сканы паспорта или других документов.

Процесс регистрации обычно занимает несколько минут, и сразу после этого вам будет предоставлен доступ к личному кабинету. Важно заполнить все поля точно и внимательно, так как эти данные будут использоваться для идентификации вас как клиента и для защиты ваших средств.

Шаг 3: Подписание договора

Следующий шаг — подписание договора с брокером. Этот документ является юридическим основанием для ваших взаимоотношений с брокерской компанией. В договоре прописаны все условия сотрудничества: комиссии за сделки, тарифы на обслуживание, права и обязанности сторон..

Многие брокеры предоставляют возможность подписать договор онлайн, что значительно упрощает процесс. 

Шаг 4: Пополнение счёта

Для начала торговли на фондовом рынке нужно пополнить брокерский счёт. Большинство брокеров предлагают несколько способов пополнения: банковский перевод, электронные кошельки, а иногда и внесение наличных через офисы. Выберите наиболее удобный для вас способ.

Перед пополнением счёта стоит определиться с суммой, которую вы готовы инвестировать. Помните, что инвестиции всегда связаны с рисками, поэтому не вкладывайте в акции или другие инструменты деньги, которые могут понадобиться вам в ближайшем будущем. Начинайте с небольших сумм, постепенно увеличивая объём инвестиций по мере накопления опыта.

Шаг 5: Начало торговли

После пополнения счёта вы готовы начать торговлю на бирже. Это самый интересный этап, где вы сможете применить свои знания и стратегии на практике. Выберите те финансовые инструменты, которые соответствуют вашим целям и уровню риска. Это могут быть акции, облигации, валютные пары или другие активы.

Разместите заявку на покупку или продажу выбранного актива. Если ваша заявка соответствует условиям рынка, брокер выполнит её, и активы поступят на ваш счёт. Важно помнить, что рынок может быть непредсказуемым, поэтому тщательно анализируйте свои действия и не поддавайтесь эмоциям. Торговля на бирже требует хладнокровия и чёткого следования стратегии.

Суть брокерского счёта

Брокерский счёт — это ваш инструмент для торговли на бирже, управления инвестициями и создания капитала. Он открывает доступ к широкому спектру финансовых инструментов, позволяя вам гибко управлять своими деньгами и увеличивать их. Однако для успешного инвестирования нужно хорошо разбираться в рынке, иметь чёткую стратегию и быть готовым к рискам.

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, не бойтесь делать первые шаги. Начните с малого, изучайте рынок, и со временем вы научитесь эффективно управлять своими активами. Выбор надёжного брокера и правильной стратегии инвестирования помогут вам достичь финансовой независимости и уверенности в будущем.

Брокерский счёт может стать важной основой вашего финансового благополучия. Независимо от того, планируете ли вы активно торговать или инвестировать на долгий срок, важно понимать, как работает этот инструмент и как выбрать надёжного брокера. Хорошо продуманная стратегия и выбор брокера могут обеспечить вам финансовую стабильность и рост капитала на долгие годы вперед.