Что такое брокерский счёт?

Что такое брокерский счет? Это пропуск на фондовый рынок. С брокерского счета вы можете покупать и продавать акции, облигации, валюту и другое. Брокер — это лицензированный посредник (обязательно с лицензией ЦБ РФ), который выводит ваши заявки на Московскую биржу (МОЭКС) или СПБ Биржу (для иностранных бумаг до санкций). Вы даёте поручение → брокер исполняет → расчёты проходят через клиринговый центр → активы зачисляются на ваш счёт депо. 

Зачем нужен брокерский счёт?

Брокерский счёт позволяет:

1. Торговать на бирже: покупать и продавать акции, облигации, валюту и другие активы.
2. Инвестировать сбережения: получать доход от долгосрочных вложений или активной торговли.
3. Использовать сложные инструменты: фьючерсы, опционы и другие деривативы для хеджирования рисков или спекуляций.

Итак, брокерский счёт позволяет торговать на бирже, инвестировать сбережения и использовать сложные финансовые инструменты. С его помощью вы можете покупать и продавать акции, облигации, валюту и другие активы. Это может быть как активная торговля с частыми сделками, направленная на получение прибыли от спекуляций (так называемые «шорты»), так и долгосрочные вложения, при которых вы покупаете активы и держите их годами, получая стабильный доход, например, в виде дивидендов.

Кроме того, брокерский счёт открывает доступ к более сложным инструментам, таким как фьючерсы и опционы. Эти инструменты позволяют хеджировать риски, защищая ваши инвестиции от неблагоприятных изменений цен, или зарабатывать на спекуляциях, прогнозируя движение стоимости активов. Однако важно помнить, что такие инструменты связаны с повышенными рисками, поэтому перед их использованием необходимо тщательно изучить их особенности, чтобы избежать потерь.

Депозитарный счёт

Когда вы открываете брокерский счёт,  автоматически создаётся и депозитарный счёт, или счёт депо. Этот счёт  нужен для хранения ваших ценных бумаг. Если брокерский счёт управляет деньгами, то депозитарный — активами, которые вы покупаете.

Главное преимущество: даже если брокер обанкротится, ваши акции/облигации остаются у вас — они просто переносятся к другому брокеру. Учёт ведёт НРД (теперь часть Группы Мосбиржи — НКЦ).

Виды брокерских счетов

Выбор брокерского счёта зависит от того, как и где вы планируете торговать: 

1. Обычный брокерский счёт: c его помощью вы можете инвестировать в акции, облигации, валюту и другие активы. Вы можете открыть несколько таких счетов у разных брокеров, если хотите разделить свои инвестиции. На обычный брокерский счёт можно вносить любую сумму, а снимать деньги — в любое время. С прибыли от операций нужно платить налог на доходы по ставке 13% (или 15%, если ваш доход превышает 5 млн рублей в год).
2. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): предоставляет налоговые льготы. Есть два типа ИИС: с вычетом на взносы (13% от внесённой суммы) и с вычетом на доходы от операций. ИИС имеет ограничения: на него нельзя вносить более 1 млн рублей в год, и у вас может быть только один ИИС. Новый тип ИИС (ИИС-3), введённый в 2024 году, сочетает оба типа льгот и позволяет инвестировать без ограничений по суммам. Однако для получения льгот нужно держать счёт открытым как минимум пять лет.
3. Срочный счёт: используется для торговли фьючерсами и опционами. Эти инструменты позволяют зарабатывать на изменении цен на базовые активы, такие как акции, товары или валюты. Однако, чтобы торговать такими активами, нужно понимать, как работает финансовыйы рынок и уметь управлять рисками. Эти инструменты могут принести как значительную прибыль, так и убытки.
4. Внебиржевой счёт: Внебиржевой счёт необходим для сделок, которые проводятся напрямую между участниками или на зарубежных биржах. Внебиржевые рынки предлагают широкий спектр финансовых инструментов, включая деривативы и валютные свопы, которые доступны только для квалифицированных инвесторов. Однако этот тип счёта меньше контролируется государством и риски при работе с ним больше. 

Субсчёт

Субсчёт — это подраздел основного брокерского счёта. Он полезен для разделения инвестиционных стратегий.

Например:

• Один субсчёт — для долгосрочных инвестиций.

• Другой — для краткосрочных сделок.

Субсчета помогают эффективно управлять инвестициями, но стоит помнить, что все активы всё равно будут находиться у одного брокера, а это увеличивает риски.

Чем отличается брокерский счёт от банковского счёта?

Брокерский счёт отличается от обычного банковского счёта своим назначением. Если банковский счёт используется для хранения денег и проведения платежей, то брокерский — для торговли на бирже. Цель брокерского счёта — получение прибыли от операций с ценными бумагами и другими активами. Хотя банковские вклады приносят доход в виде процентов, торговля на бирже через брокерский счёт может принести гораздо больше, хотя и связана с большими рисками. Колебания рынка могут приносить как доход, так и убытки.

Чем отличается брокерский счёт от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это особый вид брокерского счёта, который появился в России в 2015 году. Он даёт налоговые льготы, но имеет свои особенности и ограничения:

1. Налоговые льготы: Тип А (на взносы): вы можете вернуть 13% от суммы, внесённой на счёт, но не более 52 000 рублей в год (при условии, что вы платите НДФЛ). Тип Б (на доходы): освобождение от налога на доходы, полученные от операций на ИИС. Вы можете выбрать только один тип вычета, который лучше соответствует вашим целям.
2. Ограничение на вывод средств: ИИС нужно держать открытым как минимум три года, иначе вы потеряете налоговые льготы и придётся вернуть полученные вычеты с пенями.
3. Ограничение на пополнение: На ИИС нельзя вносить более 1 млн рублей в год, и у вас может быть только один такой счёт.

С 2024 года введён новый тип ИИС — ИИС-3, который сочетает оба типа льгот (на взносы и на доходы). Этот счёт подходит для долгосрочных инвесторов, так как для получения льгот его нужно держать открытым не менее пяти лет. При этом на ИИС-3 отсутствуют ограничения по суммам пополнения, что делает его более гибким инструментом для крупных инвесторов.

Особенности налогообложения ИИС

В 2026 году ИИС-3, открытый до 31 декабря включительно, даёт абсолютный максимум льгот в истории России: вычет до 52 000 рублей в год на взносы + полное и пожизненное освобождение от НДФЛ на всю прибыль от продажи, все дивиденды и купоны по российским активам (даже после закрытия счёта), плюс дополнительная льгота ДВС до 9 млн рублей в год. Если закрыть счёт раньше 5 лет — теряются только вычеты на взносы, а нулевой налог на дивиденды и купоны сохраняется навсегда. После 1 января 2027 года дивиденды и купоны снова будут облагаться 13 %, поэтому декабрь 2026 — последний шанс получить самую мощную налоговую льготу за всю историю российского рынка.

Как распоряжаться брокерским счётом?

Вы можете управлять брокерским счётом самостоятельно или передать управление профессионалам:

1. Самостоятельная торговля: вы сами принимаете решения, анализируете рынок, выбираете акции и совершаете сделки. Это требует времени и знаний, но позволяет полностью контролировать свои инвестиции.
2. Доверительное управление: вы передаёте управление активами управляющей компании. Она принимает решения за вас – решения принимают опытные инвесторы с большим опытом в финансовой сфере. Управляющая компания взимает комиссию за свои услуги и может получать долю от прибыли. Не стоит забывать, что не всегда для управляющей компании выгодно, чтобы заработали её клиенты. 

Как выбрать брокера для открытия счета?

При выборе брокера обратите внимание на следующие моменты:

1. Лицензия: проверьте, есть ли у брокера лицензия на осуществление деятельности. Это гарантия того, что он соблюдает законодательство и имеет право торговать на бирже. Проверить список брокеров можно на сайте ЦБ и сравнить данные оттуда с теми данными, которые указывает брокер.
2. Рейтинг надёжности: узнайте, какой рейтинг надёжности у брокера. Чем выше рейтинг, тем надёжнее компания. Рейтинги можно найти на специализированных финансовых порталах или в отчётах рейтинговых агентств: например, АКРА или Эксперт РА.
3. Тарифы: Сравните тарифы разных брокеров и выберите те, которые соответствуют вашим инвестиционным планам.
4. Минимальный порог: Узнайте, требуется ли минимальная сумма на счёте и соответствует ли она вашим возможностям.
5. Удобство: Проверьте наличие личного кабинета онлайн, мобильных приложений и других инструментов для удобного управления счётом.

Сколько стоит открыть брокерский счёт?

В большинстве случаев открытие брокерского счёта бесплатно, но при торговле будут снимать разные комиссии, которые обычно не сильно влияют на эффективность торговли:

1. Комиссия за сделки: Основной расход, который может быть фиксированным или процентным от суммы операции.
2. Комиссия депозитария: За учёт и хранение ценных бумаг.
3. Комиссия биржи: Входит в состав общей комиссии за сделку.

Некоторые брокеры предлагают комплексные тарифные планы, которые включают все эти расходы. 

Страхование брокерского счёта

В России брокерские счета не застрахованы государством, как, например,  банковские вклады. Это означает, что в случае банкротства брокера вы можете потерять свои деньги. Чтобы минимизировать риски, выбирайте брокера с лицензией Центрального банка России и старайтесь не держать большие суммы на счёте. Лучше вкладывать их в активы, которые хранятся в депозитарии.

Как открыть брокерский счёт?

Шаг 1: Выбор брокера

Первый и самый важный шаг — это выбор брокера. Именно брокер будет вашим посредником на фондовом рынке, поэтому важно тщательно подойти к этому выбору. Начните с анализа репутации компании: как долго она работает на рынке, насколько надёжна, есть ли лицензия от Центрального банка России. Репутация — ключевой фактор, который может обезопасить ваши инвестиции.

Также обратите внимание на услуги, которые предоставляет брокер. Поддержка клиентов, наличие удобной торговой платформы, доступ к различным финансовым инструментам — всё это важно для комфортной работы. Не забудьте изучить комиссии и тарифы. Сравните условия у разных брокеров, чтобы выбрать наиболее подходящие для вашего стиля инвестирования.

Шаг 2: Регистрация на сайте брокера

После того как вы определились с выбором брокера, нужно зарегистрироваться на его платформе. Это можно сделать онлайн, заполнив анкету с вашими персональными данными и контактной информацией. Обычно для регистрации потребуется подтвердить свою личность, загрузив сканы паспорта или других документов.

Процесс регистрации обычно занимает несколько минут, и сразу после этого вам будет предоставлен доступ к личному кабинету. Важно заполнить все поля точно и внимательно, так как эти данные будут использоваться для идентификации вас как клиента и для защиты ваших средств.

Шаг 3: Подписание договора

Следующий шаг — подписание договора с брокером. Этот документ является юридическим основанием для ваших взаимоотношений с брокерской компанией. В договоре прописаны все условия сотрудничества: комиссии за сделки, тарифы на обслуживание, права и обязанности сторон.

Многие брокеры предоставляют возможность подписать договор онлайн, что значительно упрощает процесс. 

Шаг 4: Пополнение счёта

Для начала торговли на фондовом рынке нужно пополнить брокерский счёт. Большинство брокеров предлагают несколько способов пополнения: банковский перевод, электронные кошельки, а иногда и внесение наличных через офисы. Выберите наиболее удобный для вас способ.

Перед пополнением счёта стоит определиться с суммой, которую вы готовы инвестировать. Помните, что инвестиции всегда связаны с рисками, поэтому не вкладывайте в акции или другие инструменты деньги, которые могут понадобиться вам в ближайшем будущем. Начинайте с небольших сумм, постепенно увеличивая объём инвестиций по мере накопления опыта.

Шаг 5: Начало торговли

После пополнения счёта вы готовы начать торговлю на бирже. Это самый интересный этап, где вы сможете применить свои знания и стратегии на практике. Выберите те финансовые инструменты, которые соответствуют вашим целям и уровню риска. Это могут быть акции, облигации, валютные пары или другие активы.

Разместите заявку на покупку или продажу выбранного актива. Если ваша заявка соответствует условиям рынка, брокер выполнит её, и активы поступят на ваш счёт. Важно помнить, что рынок может быть непредсказуемым, поэтому тщательно анализируйте свои действия и не поддавайтесь эмоциям. Торговля на бирже требует хладнокровия и чёткого следования стратегии.

Суть брокерского счёта

Брокерский счёт — это ваш инструмент для торговли на бирже, управления инвестициями и создания капитала. Он открывает доступ к широкому спектру финансовых инструментов, позволяя вам гибко управлять своими деньгами и увеличивать их. Однако для успешного инвестирования нужно хорошо разбираться в рынке, иметь чёткую стратегию и быть готовым к рискам.

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, не бойтесь делать первые шаги. Начните с малого, изучайте рынок, и со временем вы научитесь эффективно управлять своими активами. Выбор надёжного брокера и правильной стратегии инвестирования помогут вам достичь финансовой независимости и уверенности в будущем.

Брокерский счёт может стать важной основой вашего финансового благополучия. Независимо от того, планируете ли вы активно торговать или инвестировать на долгий срок, важно понимать, как работает этот инструмент и как выбрать надёжного брокера. Хорошо продуманная стратегия и выбор брокера могут обеспечить вам финансовую стабильность и рост капитала на долгие годы вперед.