Чек-лист: 10 финансовых дел, которые нужно успеть сделать до Нового года
До предновогодней суеты остался всего месяц — самое время не спеша подвести итоги уходящего года. Поэтому предлагаем прямо сейчас остановиться, перевести дух и оглянуться назад, чтобы оценить свои результаты.
Мы подготовили для вас список из 10 ключевых шагов, которые помогут завершить год достойно и начать новый с полным пониманием ресурсов и целей.
1. Поставьте реальные финансовые цели
Постановка правильных целей помогает сосредоточиться на нужных действиях и ускоряет достижение желаемого результата.
Как ставить цели?
Идеальной считается цель, сформулированная в рамках SMART-подхода:
Specific (конкретная) — цель должна четко описывать желаемый результат. Например, вместо расплывчатого «хочу увеличить доход», лучше сформулировать так: «хочу повысить зарплату на 15%, чтобы получать 160 000 рублей в месяц».
Measurable (измеримая) — необходимо количественно определить, как вы будете оценивать достижение цели. К примеру, если вы хотите переехать в новое жильё, укажите конкретную сумму, которую вам нужно накопить.
Achievable (достижимая) — цель должна быть реалистичной с учетом ваших текущих ресурсов и возможностей. Например, накопить 2 миллиона рублей за год при доходе в 30 000 рублей в месяц может быть нереально, поэтому стоит изменить срок или сумму.
Relevant (релевантная) — цель должна соответствовать вашим приоритетам и текущей жизненной ситуации. Если у вас уже есть квартира, возможно, лучше сосредоточиться на формировании резерва на непредвиденные расходы, чем на покупке второго жилья.
Time-bound (ограниченная по времени) — задайте чёткий временной ориентир для выполнения цели. К примеру, разумно выделить год для накопления стартового капитала на бизнес.
2. Наладьте систему контроля расходов
Существует масса вариантов организовать учет расходов, начиная от традиционных таблиц Excel и заканчивая современными приложениями. Автоматизированные системы удобны тем, что регулярно напоминают о необходимости внесения записей и помогают наглядно видеть статистику расходов и доходов.
Что поможет контролировать бюджет?
Список популярных приложений:
Дзен-мани. Автоматически синхронизирует данные с банковскими счетами, предоставляет удобные аналитические графики.
CoinKeeper. Приложение обеспечивает удобную синхронизацию данных между устройствами, позволяя вместе с близкими вести общий бюджет, а для анализа расходов и доходов предлагает информативные графики и возможность добавлять комментарии и метки.
Wallet. Есть возможность создавать неограниченное количество счетов, включая банковские, кредитные, дебетовые карты и наличные средства, что позволяет детально отслеживать расходы по каждому источнику.
3. Сократите свои расходы на 5 процентов
Главная идея заключается в уменьшении общих расходов на 5% без существенного изменения образа жизни. Этого вполне реально добиться небольшими изменениями в поведении и привычках. Представьте, что ваши общие расходы составляют 100 000 рублей в месяц. Сократив их на 5%, вы сэкономите 5 000 рублей ежемесячно. Это эквивалентно дополнительным 60 000 рублей в год — весьма внушительная сумма.
Каким способом воспользоваться?
Самый простой способ — это регулярная проверка и отмена ненужных подписок и автоплатежей.
Например, если вы подключали пробную версию музыкального сервиса или спортивную тренировочную платформу, а позже забыли отменить автоматическое продление, эта маленькая статья расходов медленно, но верно съест часть вашего бюджета.Подробнее расскажем в следующем пункте.
4. Откажитесь от ненужных подписок
Эффективный способ сократить расходы — перестать платить за подписки, которыми вы уже не пользуетесь. Особенно перед Новым годом важно внимательно проанализировать свои траты —впереди выбор подарков и длинные выходные, которые могут существенно повлиять на ваш бюджет.
Как отказаться от подписок?
Изучите историю транзакций банковской карты. Проверьте операции по карте за последний год. Сервисы чаще всего указывают название компании или бренда, которым принадлежит подписка. Именно здесь скрыты подписки, которыми вы уже не пользуетесь.
Просмотрите настройки учётных записей в телефонах и планшетах. Часто подписки привязаны к устройствам, и там же хранятся уведомления о предстоящих оплатах. Система уведомляет пользователей заранее, но эти предупреждения часто остаются незамеченными.
Обратите внимание на семейные подписки. Семейные подписки часто включают в себя разные устройства членов семьи. Стоит обсудить с близкими необходимость сохранения некоторых сервисов и принять совместное решение.
Сделайте паузу. Если сомневаетесь, нужна ли вам какая-то подписка, попробуйте остановить её действие на короткий промежуток времени (несколько недель или месяц). Затем снова оцените, действительно ли эта подписка важна для повседневной жизни.
5. Начните откладывать сдачу
Откладывать мелкие деньги, которые остаются после покупок, — это простой и действенный способ постепенно копить без особых усилий. Благодаря такой привычке даже небольшие суммы со временем превращаются в значительные накопления.
Как внедрить такую практику?
Используйте копилку: положите туда мелочь и купюры небольшого номинала, оставшиеся после повседневных расходов.
Создайте отдельный счёт и положите на него деньги: компания «Ренессанс Жизнь» предлагает в качестве аналога накопительного счета программу «Накопи и точка» с повышенном доходом в первые два месяца.
6. Создайте резервный фонд
Резервный фонд — это одна из важнейших составляющих личной финансовой стабильности. Это своего рода «подушка безопасности», позволяющая спокойно справляться с неожиданными расходами или временными финансовыми трудностями, такими как потеря работы, необходимость ремонта автомобиля или лечение.
Почему это важно?
Защита от форс-мажоров: резервный фонд даёт чувство уверенности и снижает стресс в ситуации, когда внезапно нужны дополнительные средства.
Избежание долгов: наличие запасов снимает необходимость брать кредиты или займы под высокие проценты.
Свобода действий: возможность воспользоваться своими средствами обеспечивает свободу выбора и принятия решений в критической ситуации.
Сколько отложить?
Рекомендуемый размер резервного фонда — сумма равная вашим ежемесячным расходам на 3–6 месяцев. То есть, если ваши обязательные расходы составляют 50 тысяч рублей в месяц, ваша цель — накопить минимум 150 тысяч рублей.
Советы по созданию резервного фонда
Начните прямо сейчас: откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц.
Рассмотрите возможность автоматического списания части доходов на отдельный счёт.
Избегайте соблазна тратить накопленное, пока действительно не возникнет экстренная ситуация.
7. Рассмотрите дополнительные проекты
Такие инициативы помогают расширить горизонты возможностей, развить новые навыки и диверсифицировать доходы.
Какие виды проектов рассмотреть?
Выбор дополнительного проекта зависит от ваших профессиональных навыков, интересов и наличия свободного времени.
Несколько популярных направлений:
Консалтинг
Вы можете предлагать консультации в области своей профессиональной компетенции. Многие специалисты успешно совмещают основную деятельность с консультированием удалённо.
Инвестиции
Изучив основы инвестирования, вы можете вложить свободные средства в акции, недвижимость или стартапы. Важно подойти к этому процессу осознанно и осторожно, оценивая возможные риски. Если на данном этапе вы чувствуете нехватку знаний по этой теме, рекомендуем рассмотреть программу «Разумные инвестиции с Евгением Коганом» — она предлагает поддержку финансового эксперта.
Онлайн-курсы и обучение
Создание и продажа собственных образовательных курсов в интернете становится всё популярнее. Это отличный способ монетизировать свои знания.
8. Спланируйте новогодний шопинг
Новогодняя суета часто сопровождается незапланированными покупками и перерасходом семейного бюджета. Чтобы праздник прошёл без лишних затрат, заранее составьте список нужных товаров и подарков.
Что включить в план?
Список подарков
Перечислите имена тех, для кого хотите подготовить подарок, и укажите приблизительную стоимость каждого. Затем распределите бюджет так, чтобы расходы были сбалансированы между всеми и не превышали допустимые пределы.
Продукты питания
Определитесь с меню для праздничного стола и заранее подготовьте список необходимых продуктов. Лучше закупать продукты постепенно, начиная с ноября-декабря, чтобы избежать высокого спроса и цен накануне праздника.
Украшения и декор
Заранее приобретите новогодние украшения, свечи, гирлянды и прочие элементы декора, необходимые для создания атмосферы праздника. Возможно, у вас остались старые украшения — проверьте их состояние и добавьте недостающие детали.
Развлекательная программа
Подумайте о развлечениях: билеты на концерты, спектакли, выставки или экскурсии. Постарайтесь приобрести билеты заранее, чтобы избежать ситуации с отсутствием свободных мест.
Планирование бюджета
Распределите конкретные суммы на каждую категорию расходов — питание, подарки, развлечения. Регулярно контролируйте соблюдение плана, подводя итоги и сравнивая фактические траты с запланированными.
9. Обратите внимание на налоговые вычеты
Вернуть часть потраченных налогов — хорошая практика, которой пользуются миллионы россиян ежегодно.
За что можно получить налоговый вычет?
Рассмотрим основные виды:
Стандартные
Эти вычеты предоставляются гражданам, имеющим право на льготы согласно законодательству. Например: льгота для родителей несовершеннолетних детей.
Социальные
Социальные вычеты предусмотрены для налогоплательщиков, совершивших расходы на социально значимые нужды. К ним относятся траты на:
образование;
участие в благотворительности и другие.
Имущественные
Имущественные вычеты касаются сделок с недвижимостью и связаны с двумя основными направлениями:
покупка жилой недвижимости (квартиры, комнаты, частного дома);
строительство жилого помещения собственными силами или приобретение земельного участка под строительство.
Профессиональные
Профессиональные вычеты предназначены для самозанятых лиц, частных предпринимателей и авторов произведений искусства, науки и литературы. Для получения профессионального вычета необходимо документально подтвердить понесенные расходы, относящиеся к профессиональной деятельности.
Инвестиционные
Инвестиционные вычеты направлены на развитие рынка ценных бумаг и предусмотрены за:
доход от продажи ценных бумаг;
внесение средств на индивидуальный инвестиционный счет;
доход по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете.
10. Оформите программу накопительного страхования жизни (НСЖ)
Новый год традиционно ассоциируется с переменами и принятием важных решений. Начните уже сейчас – оформите программу НСЖ, чтобы не только накопить средства, но и обеспечить себе финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях. Двигайтесь к целям без лишних рисков.
Вы можете выбрать «Денежный поток» — новую программу от компании «Ренессанс Жизнь» с возможностью свободно распоряжаться деньгами благодаря регулярным выплатам через каждые 15 дней.
Выводы
Этот чек-лист напомнит вам о важности правильного подхода к управлению личными финансами. Всего десять шагов помогут оптимизировать расходы, расставить приоритеты и уверенно шагнуть в новый год.