Куда не стоит инвестировать новичку

В мире инвестиций легко потеряться, особенно если вы новичок. Это как оказаться в незнакомом городе без карты местности – ваши накопления могут съесть «акулы рынка», украсть мошенники, а также вы сами можете запутаться и совершить ошибки, которые приведут к убыткам. Чтобы помочь вам избежать ненужных рисков, мы составили список, куда новичку не стоит начинать инвестировать без подготовки.

Что такое инвестиции

Инвестирование – способ увеличения капитала путем приобретения активов, которые, как ожидается, принесут доход в будущем. Это широкое понятие, которое может включать множество инструментов: от акций и облигаций до недвижимости и вложений в стартапы. Однако инвестирование не гарантирует прибыли и всегда связано с риском.

Для новичков мир инвестиций может быть сложным и запутанным. Без специальных знаний и подготовки легко сделать ошибку, которая будет стоить вам больших денег. Риск не заработать – это меньшая из проблем, с которой сталкиваются начинающие. Гораздо вероятнее убытки: от незначительного сокращения капитала до полной потери всех вложений.

Совет эксперта: 

Важно понимать, что инвестирование – не способ быстро разбогатеть. Это всегда долгосрочная стратегия, которая требует тщательного планирования и анализа.

Опасности инвестирования для начинающих

С ростом финансовой грамотности многие задумываются о том, куда вложить деньги для защиты от инфляции и получения дополнительного дохода. Это правильный ход мыслей, и важно использовать все возможности заработать на своих вложениях. Но инвестирование всегда связано с рисками, которые тоже необходимо учитывать в планах.

Вот несколько основных опасностей, которые могут подстерегать новичков в инвестициях:

• Недостаток знаний. Инвестиции требуют понимания различных финансовых инструментов, а также способности анализировать и интерпретировать информацию. Без этих навыков вы можете сделать неправильный выбор и потерять деньги.
• Переоценка своих способностей. Многие новички верят, что смогут заработать быстро и легко. Однако реальность обычно оказывается совсем другой. Инвестиции требуют времени, терпения и стратегии. Быстрое обогащение – это редкость, а не норма. 
• Эмоциональные решения. Инвестиции могут вызывать сильные эмоции, особенно когда речь идет о потере денег. Многие новички поддаются панике и принимают необдуманные решения, когда цена их активов снижается. Это может привести к еще большим потерям. Верно и обратное, когда рост стоимости инструмента приводит к импульсивным покупкам.
• Неправильная работа с рисками. Обычно новички не продумывают систему управления рисками и не знают, как действовать при получении убытков. Также начинающие склонны использовать агрессивные стратегии или выбирать активы с высоким уровнем риска без понимания возможных последствий.

Инвестирование – это серьезное дело, которое требует обучения, планирования и дисциплины. Для новичков важно начинать медленно, анализировать свои ошибки и постоянно повышать финансовую грамотность. Помните: не стоит инвестировать больше денег, чем вы готовы потерять, и тем более использовать для этого кредитные средства.

Совет эксперта:

Главная ошибка новичков – это стремление заработать быстро. Многочисленные гуру и коучи рассказывают о сверхдоходах, которые привлекают начинающих. Но у профессиональных инвесторов хорошим показателем считается доходность в размере уже 10% годовых. Ни о каких стократных увеличениях капитала за пару дней речи идти не может.

Куда не стоит вкладывать деньги

Среди множества инвестиционных инструментов есть те, которые не подходят для новичков, а также те, которые не рекомендуется использовать вообще никому из-за высокого риска мошенничества. Рассмотрим их все.

Криптовалюта 

Биткоин, эфириум и другие криптовалюты стали популярными инструментами инвестирования в последние годы. Однако они чрезвычайно волатильны, то есть подвержены резким колебаниям цен. Это значит, что сделав неправильный шаг, деньги можно потерять буквально за пару минут. Кроме того, криптовалюты не регулируются никакими законами, что делает их потенциально опасными для инвесторов.

Forex 

Forex – международный рынок для торговли валютами. Уровень риска здесь очень высок из-за сложности активов и их волатильности. Для успешной торговли на Форекс требуется глубокое понимание международной экономики и финансов. Кроме того, лицензированных форекс-дилеров в России всего четыре. Остальные компании не отвечают требованиям законодательства и не могут считаться надежными.

ПАММ-счета 

ПАММ-счета на рынке Форекс – это аналог доверительного управления финансами. Профессиональный трейдер предлагает всем желающим вложить деньги в его счет и получить определенный процент от прибыли. В теории это звучит привлекательно, но управляющий может совершить ошибку или намеренно обмануть инвесторов. Кроме того, высокие комиссии съедают большую часть потенциального дохода.

Финансовые пирамиды 

Финансовые пирамиды – это мошеннические схемы, в которых доходы инвесторов генерируются за счет вкладов новых участников. Все подобные мероприятия незаконны. На самом деле финансовые пирамиды не получают никакой прибыли, а только перераспределяют взносы между членами. Большее количество участников неизбежно потеряет деньги, а заработать на таких мошеннических схемах могут только их создатели.

Хайп-проекты

Хайп-проекты – это инвестиционные проекты, которые обещают высокую доходность за короткий период времени. Они часто используют агрессивные методы маркетинга, чтобы привлечь новых инвесторов. Это модификации финансовых пирамид, незаконные и мошеннические.

Инструменты срочного рынка (фьючерсы и опционы)

Фьючерсы и опционы – это производные финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом рынке. Они позволяют спекулировать на будущих изменениях цен активов. Это легальные и законные ценные бумаги, но для начинающих они опасны из-за своей сложной структуры и высокого риска потерять деньги.

Акции иностранных компаний

Инвестиции в иностранные акции часто используют для диверсификации портфеля. Однако они также связаны с дополнительными рисками – политическими и налоговыми. Например, зарубежные депозитарии вправе заморозить ценные бумаги. Также изменения в налоговом законодательстве могут привести к тому, что инвесторам придется платить повышенные взносы за дивиденды от иностранных акций. Новичкам, которые только начали изучать мир инвестиций, рекомендуется начинать с российских ценных бумаг.

Совет эксперта:

Инвестируйте в то, что вы понимаете. Не вкладывайте деньги в активы или компании, которые вам не знакомы. Чем лучше вы понимаете бизнес, в который инвестируете, тем больше у вас шансов принять разумное решение.

Безопасные способы инвестировать

На финансовых рынках много инструментов, опасных для начинающих инвесторов. Однако потенциальные убытки – не повод отказываться от поиска дополнительного источника дохода. Есть вполне безопасные активы, которые могут использовать даже новички. Рассмотрим все варианты.

Банковские вклады 

Вклады и накопительные счета – один из самых безопасных способов инвестировать, поскольку деньги на них застрахованы. Однако доходность по банковским продуктам обычно ниже, чем у других инвестиционных инструментов.

Облигации 

Облигации – долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями или государством для привлечения капитала. Они считаются относительно безопасными, поскольку обещают фиксированный доход в виде процентов. Это так называемые купонные выплаты. Фактически инвестор получает процент за то, что кредитует эмитента, выпустившего облигации. Доходность у этого вида активов обычно чуть выше, чем по вкладу.

Фонды (БПИФ, ETF)

Фонды – это вид коллективных инвестиций под управлением профессиональной компании. Человек вкладывает деньги не в отдельные ценные бумаги, а в готовый инвестиционный портфель из целого набора различных активов. Это позволяет диверсифицировать вложения и снизить риски. К тому же профессиональное управление удобно для новичков, ведь не нужно самостоятельно изучать нюансы каждой ценной бумаги. Однако комиссия управляющей компании съедает существенную часть прибыли, что делает фонды не слишком доходным вариантом.

Страхование жизни

Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это специальные программы, которые помогают сформировать капитал и получить дополнительный доход. Не путайте их с рисковым страхованием – там вы платите за полис и получаете финансовую защиту от определенных неблагоприятных событий. ИСЖ и НСЖ работают иначе. Вы вносите деньги, а по окончании срока действия договора забираете их вместе с полученными процентами. Это чем-то похоже на вклад, но с дополнительными преимуществами в виде включенного страхования жизни и юридической защиты капитала от третьих лиц.

Рассмотрим на примере, как это работает. Для новичков в инвестировании оптимально подойдет краткосрочная накопительная программа «Смарт Плюс». Вы делаете страховой взнос от 100 тыс. рублей и получаете гарантированный доход – 19% годовых при оформлении онлайн (ставка актуальна на 16.01.2024). Через три месяца забираете деньги вместе с процентами. 

Если вы хотите заработать больше, мы рекомендуем использовать программу инвестиционного страхования жизни «Смарт Брокер». Доход по ней не ограничен – все зависит от роста стоимости ценных бумаг. Мы инвестируем ваши деньги в облигации и акции крупнейших российских компаний, чтобы получить максимальный доход. Вы делаете страховой взнос от 50 тыс. рублей и забираете деньги через 2 года вместе с полученным инвестиционным доходом.

Пока действует договор ИСЖ или НСЖ, ваша жизнь застрахована. Кроме того, деньги, которые вы внесли, защищены от притязаний третьих лиц. Средства нельзя разделить при разводе, арестовать, конфисковать – получить их сможете только вы или выгодоприобретатель (при несчастном случае). 

Оформить программы «Смарт Плюс» и «Смарт Брокер» можно самостоятельно на нашем сайте, потребуется только паспорт. 

Совет эксперта:

Будьте терпеливы. Мгновенный успех в инвестировании обещают только мошенники. Отдавайте предпочтение долгосрочным стратегиям с низким уровнем риска, чтобы не потерять деньги и постепенно приумножить свой капитал.

Как новичку защитить себя от рисков

Убытки в инвестициях – обычное дело. Вам нужно быть готовым к тому, что некоторые сделки и вложения будут неудачными. Главное, чтобы полученный доход превышал потери. Тогда ваше инвестирование можно будет считать успешным.

Главная задача на первом этапе – не потерять все деньги. Вот несколько советов экспертов, которые помогут вам снизить возможные риски и инвестировать безопасно:

• Изучите выбранный финансовый инструмент до того, как начать вкладывать деньги. Используйте достоверные источники, а не советы знакомых или информацию от финансовых блогеров.
• Диверсифицируйте. Не доверяйтесь всецело только одному инструменту дохода. Инвестируйте в различные активы, чтобы снизить риски потерь. Если один инструмент падает в цене, другой в это же время может расти.
• Начните с активов с низким уровнем риска. Если вы хотите инвестировать на фондовой бирже, попробуйте сперва вложить деньги в облигации федерального займа. Акции подождут до тех пор, пока вы не разберетесь с правилами работы на торговой площадке.
• Инвестируйте регулярно, но небольшими суммами. Не вкладывайте все накопления сразу. Начинайте с той суммы, которой готовы рискнуть без ущерба для семейного бюджета.



Если вы не уверены в своих знаниях и навыках, обратитесь за помощью к профессионалам. Например, можно вложить деньги в готовые программы инвестиционного и накопительного страхования жизни без рисков их потерять, пока занимаетесь изучением правил работы на фондовом рынке. Не спешите и не принимайте импульсивных решений, и постепенно вы найдете свой источник пассивного дохода.