Как инвестировать в 2023 году

В мире инвестиций каждый шаг сопровождается риском. Но, к счастью, можно научиться просчитывать опасности заранее. Давайте рассмотрим, какие стратегии управления рисками используют профессионалы. А также узнаем о способе инвестирования, в котором нет рисков потерять накопления.

Что такое инвестиционные риски

Когда мы говорим о рисках, то подразумеваем опасность потерять деньги. Это может быть снижение стоимости активов, из-за которой капитал уменьшается, или полная утрата финансов. Все инвестиции, будь то акции, облигации или недвижимость, сопряжены с определенными рисками. Некоторые из них могут быть небольшими и контролируемыми, а другие – более серьезными и неуправляемыми.

Важно понимать, что уровень риска в инвестициях варьируется. Существуют различные стратегии, и каждая из них подходит для определенного типа инвестора. Одни выбирают консервативные инструменты, у которых низкая доходность, зато высокая надежность. Другие готовы рисковать, поэтому используют агрессивные стратегии, в которых можно много заработать, но и легко все потерять. 

Независимо от того, насколько вы готовы рисковать, важно разработать стратегию, учитывающую все возможные финансовые опасности. Дальше мы рассмотрим различные виды рисков и подробнее расскажем о том, как можно защититься от них. 

Какие инвестиционные риски бывают

Чтобы грамотно управлять рисками, нужно «знать врага в лицо». Иначе говоря, инвестор должен иметь стратегию на каждый негативный сценарий, чтобы не принимать поспешных решений. Рассмотрим разные виды рисков, которые ожидают вас на фондовой бирже.

Рыночный риск. Рыночные колебания и нестабильность влияют на стоимость активов. Причем проблем здесь может быть масса: например, ухудшение экономической или политической обстановки в стране, смена настроений участников рынка. Из-за этого цены акций, облигаций или других активов могут снижаться, а инвесторы – нести потери.

Риск изменения процентной ставки. В России ключевую ставку устанавливает Центробанк, и она влияет на все экономические сферы. Пока ставка низкая, бизнес может брать кредиты и расти. Повышение считается негативным фактором, поэтому цена на активы также может падать. 

Инфляционный риск. Увеличение общего уровня цен на товары и услуги уменьшает покупательную способность накоплений в будущем. Если инвестиционная доходность не обгоняет инфляцию, вы фактически теряете деньги. 

Риск ликвидности. Ликвидность – это возможность быстро продать актив по рыночной цене. Иногда спрос на определенные финансовые инструменты падает, и инвестор просто не может реализовать свои активы. Это опасная ситуация: придется либо снижать цену и терять деньги, либо держать в портфеле неликвидный товар.

Риск бизнеса. Эмитент, выпустивший ценные бумаги, может обанкротиться. Тогда стоимость активов будет падать, в некоторых случаях – до нуля. Инвесторы просто останутся ни с чем. Опасность не только в снижении цены акции, но и в том, что продать ее будет некому, ведь найти покупателей на такой актив невозможно.

Геополитический риск. Действия правительств разных стран влияют на экономику. Иногда настолько сильно, что падают буквально все рынки. Это значит, что снижается цена на самые разные активы, и убытки появляются практически у всех инвесторов.

Психологический риск. Это взаимосвязь действий самого инвестора с его финансовыми успехами. Необдуманные решения, импульсивные сделки, отсутствие стратегии приводят к убыткам. 

Риски – неизбежная часть инвестирования. Полностью избавиться от них невозможно. Основные опасности связаны с внешними факторами, вроде политической и экономической ситуации, и обычный инвестор не может повлиять на них. Важно «принимать риски», то есть учитывать их заранее. Дальше мы обсудим, какие стратегии можно использовать для этого. 

Как сохранить свои инвестиции

Профессиональные инвесторы считают, что рисков надо не бояться, а управлять ими. Если у вас есть план на случай, когда что-то пойдет не так – это уже половина успеха. Главное – разработать его заранее, чтобы не запаниковать в неожиданной ситуации. Рассмотрим стратегии управления рисками, которые используют профессионалы.

Анализ. Чтобы не уйти в минус, важно хорошо изучить актив перед покупкой. Нельзя вкладывать деньги в ценные бумаги, которые интуитивно кажутся вам прибыльными. Также плохая идея – купить акции, только потому что компания известная и вы пользуетесь ее продукцией. Многим сложно понять сухие экономические отчеты о деятельности организации, но и здесь есть выход – можно использовать обзоры экспертов, которые объясняют все простым языком. 

Диверсификация. Это распределение средств между разными активами. «Не класть все яйца в одну корзину» – именно об этом. Инвестор вкладывает деньги таким образом, чтобы в его портфеле были инструменты с разным уровнем риска: облигации, акции, фонды. Кроме того, диверсификация должна быть и в пределах одного актива. Так, не стоит покупать акции единственной компании на все деньги. Смысл диверсификации в том, чтобы ограничить влияние негативных факторов на портфель. Например, когда падают акции нефтяного сектора, инвестор в минусе. При этом сфера здравоохранения растет и приносит прибыль. Как итог, суммарная доходность портфеля уравновешивается, и инвестор может быть даже в плюсе, несмотря на падение части бумаг.

Балансировка портфеля. Если вы правильно распределили активы, в вашем портфеле будут разные виды ценных бумаг. Например, 30% капитала вложено в акции, еще 30% – в облигации, и 40% – в фонды. Но со временем часть бумаг вырастет в цене, другая – упадет. Так баланс нарушится, и уровень риска может возрасти. Важно всегда придерживаться выбранной стратегии и поддерживать заданные пропорции. Сделать это несложно: нужно регулярно проверять портфель и докупать или продавать бумаги для балансировки.

Ограничение убытков. В любой план управления рисками обязательно входят стоп-лоссы и тейк-профиты. Это биржевые понятия, обозначающие отложенные приказы брокеру. Инвестор определяет для себя, сколько он готов потерять в каждой сделке, а сколько хочет заработать. После этого он устанавливает условные границы, на которых бумага будет продана.

Размер ограничения прибыли и убытков зависит от стратегии. Например, один инвестор купил бумаги с целью держать их долго. Его не смущает, что в определенный момент они потеряли 10-20% – он просто будет ждать, когда цена снова вырастет. Другой инвестор предпочитает активно покупать и продавать бумаги. Он не хочет держать убыточные позиции долго, поэтому выставляет ограничение – продать акцию, если она упала на 10%.

Отслеживание новостей. Если вы инвестируете, вам придется следить за новостями. Причем не только отслеживать события фондового рынка, но и ориентироваться в экономической и политической ситуации в стране и в мире. Любая новость может стать предпосылкой для роста или падения цены актива, а значит, влиять на вашу доходность. Важно не только быть в курсе всего, но и оперативно реагировать на события. Это поможет защитить вложения и не упустить хорошие шансы заработать.

Повышение финансовой грамотности. Если вы хотите быть успешным инвестором, вам придется повышать свою финансовую грамотность и применять ее во всех сферах жизни. Ведь создание и сохранение капитала – это комплексный процесс. 

Чтобы улучшить свои навыки управления деньгами, начните с простого. Ведите учет доходов и расходов, оптимизируйте траты. Составьте бюджет и определите, сколько денег вы можете инвестировать прямо сейчас и сколько будете вкладывать ежемесячно. Подумайте о целях – на ближайший год, 5 и 10 лет. Это простые шаги, но они помогут понять, куда вы идете и что нужно сделать, чтобы добиться финансовой независимости.



Можно ли инвестировать безопасно

Как мы уже разобрались, инвестирования без рисков не бывает. Но есть способы, которые помогают защититься от потенциальных убытков.

Один из вариантов безопасного вложения средств – банковский вклад. Наверняка вы знаете, что суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Если банк обанкротится или прекратит работу, вкладчики получат свои деньги без потерь. Такое вложение средств абсолютно безопасно, но и большой доход здесь не получить. 

Если вы хотите вложить деньги безопасно, используйте инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Это такие программы, которые помогают заработать без рисков. Например, «Смарт Брокер» с потенциально неограниченной инвестиционной доходностью.

Программа инвестиционного страхования жизни «Смарт Брокер» работает так:

• Вы заключаете договор (потребуется только паспорт).
• Делаете страховой взнос от 200 тысяч до 10 миллионов рублей.
• Через 2 года забираете итоговый доход.

Вам не нужно переживать о состоянии фондового рынка, экономической ситуации в стране или других рисках. Даже если акции упадут в цене, вы сохраните вложенную сумму. Кроме того, доходность по программе не ограничена условиями договора. Вы получите столько, сколько заработают ценные бумаги.

«Смарт Брокер» имеет еще несколько преимуществ. Во-первых, вложенные деньги защищены от притязаний третьих лиц. Например, на них не могут наложить арест. Также ваша жизнь застрахована на весь срок действия договора. И еще один плюс – вы сами назначаете выгодоприобретателя по страховому договору. Это не обязательно должен быть законный наследник (можно выбрать любого человека). 

На нашем сайте вы можете самостоятельно оформить «Смарт Брокер» или оставить заявку.