Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)? Все, что нужно знать в 2025 году

Дата публикации: 02.04.2025

Из этого текста вы узнаете:

Как накопить на будущее с максимальной государственной поддержкой?
Как получить налоговые льготы и защитить свои накопления?
Как рассчитывается доходность программы ПДС с примерами?
Как заработать до 47% годовых с программой «На Максимуме»?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в прошлом году, предоставляет гражданам возможность формировать капитал на будущее с поддержкой государства. Этот финансовый инструмент объединяет накопления, инвестиции и государственные льготы, предлагая простые и понятные условия для участия. ПДС — это надежный способ обеспечить себя финансовой независимостью, при этом получая налоговые льготы и минимальные риски.

Преимущества программы долгосрочных сбережений ПДС

ПДС предназначена для решения долгосрочных задач, таких как накопление на пенсию, крупные покупки или финансовая помощь детям. Забрать доход с программы можно через 15 лет или на пенсии — независимо от возраста. Однако льготы и софинансирование доступны уже с первого года участия.

Основные преимущества ПДС:

Государственное софинансирование: государство добавляет деньги к вашим взносам.
Налоговые льготы: возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей.
Защита средств: все вложенные деньги застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.

Как работает программа долгосрочных сбережений (ПДС)?

Программа ПДС позволяет гражданам копить деньги на специальных счетах с государственной поддержкой. Ваши вложения направляются в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые инвестируют их в низкорисковые финансовые инструменты, такие как:

Облигации федерального займа (ОФЗ)
Корпоративные облигации российских компаний
Инфраструктурные проекты

Эти инвестиции обеспечивают стабильный доход, а по данным Центробанка, средняя доходность пенсионных накоплений в НПФ составляет около 8% годовых.

Пример расчета: Гражданин ежемесячно вносит 10 000 рублей. За год он накопит 120 000 рублей. С учетом государственной поддержки сумма увеличится до 156 000 рублей. Все доходы от инвестиций добавляются и капитализируются.

Как рассчитать доходность программы ПДС?

Доходность программы складывается из трех составляющих:

1. Взносы участников

2. Государственная поддержка

3. Инвестиционные доходы

Пример: Гражданин с доходом 60 000 рублей ежемесячно вносит 10 000 рублей.

Софинансирование: за три года государство добавляет 36 000 рублей в год, общая сумма накоплений составит 468 000 рублей.
Инвестиционный доход: с ожидаемой доходностью 8% годовых, итоговая сумма через 15 лет составит около 4,8 млн рублей.
Налоговые льготы: возвращаемый НДФЛ добавляет 15 600 рублей ежегодно, что составит 46 800 рублей за три года.

Преимущества ПДС: что делает эту программу выгодной?

1. Государственное софинансирование
Государство добавляет деньги в зависимости от уровня вашего дохода:

Доход до 80 000 рублей: 1 рубль на каждый рубль.
Доход от 80 000 до 150 000 рублей: 50 копеек на рубль.
Доход свыше 150 000 рублей: 25 копеек на рубль.

Максимальная поддержка — 36 000 рублей в год, доступна в первые три года участия. Это дает значительный прирост ваших накоплений.

2. Налоговые льготы
Вы можете получать налоговый вычет до 13% от суммы взносов, что позволяет вернуть до 52 000 рублей в год. Это снижает ваши фактические расходы на участие в программе.

3. Защита накоплений
Все средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей. Эта защита минимизирует риски потери капитала.

4. Наследование накоплений
Накопления могут быть переданы наследникам, что делает ПДС удобным инструментом для планирования семейного бюджета.

Как получить выплаты по ПДС?

После завершения программы, участники могут выбрать один из вариантов получения средств:

Ежемесячные выплаты в течение определенного срока (например, 10 лет).
Единовременная выплата всей суммы накоплений.
Пожизненная рента — регулярные выплаты, исходя из вашей средней продолжительности жизни.

Досрочные выплаты возможны только в исключительных случаях, таких как серьезная болезнь или утрата кормильца.

Сравнение ПДС с другими финансовыми продуктами

Банковские вклады

Доходность вкладов составляет 7–8% годовых, но они не дают налоговых льгот и государственной поддержки.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

ИИС позволяет выбирать инвестиционные инструменты и получать налоговые вычеты, но не включает софинансирование и страхование вложений.

Программа «На Максимуме» от «Ренессанс Жизнь»

Для тех, кто ищет еще более выгодные условия, продукт «На Максимуме» предлагает уникальную комбинацию долгосрочных сбережений (ПДС) и накопительного страхования жизни (НСЖ). Это инновационный финансовый продукт, который объединяет все преимущества ПДС и добавляет дополнительные льготы и возможности для роста капитала.

Основные преимущества программы «На Максимуме»:

Доходность до 47% годовых: максимальный доход благодаря сочетанию государственной поддержки, налоговых льгот и инвестиционного дохода.
Гарантированный доход: стабильные условия для роста вашего капитала.
Государственная поддержка до 10 лет: дополнительная финансовая поддержка на длительный срок.
Защита средств: все вложенные средства застрахованы до 2 800 000 ₽ Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Налоговые льготы: возможность освобождения от НДФЛ при соблюдении условий программы.
Наследование программы: возможность завещания накоплений или заключения договоров на детей.

Как оформить программу «На Максимуме»?

Оформление проходит полностью онлайн, без визита в офис.
Для оформления понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.
Программа доступна для граждан с 18 лет, верхнего возрастного ограничения нет.
Взносы можно делать однократно, с возможностью оплаты через СБП, банковское приложение или в отделении банка.

Государственная поддержка зависит от уровня дохода и может составлять до 4 рублей на каждый рубль взноса.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли вывести деньги досрочно?
Да, но только в исключительных ситуациях (болезнь, утрата кормильца). В иных случаях досрочные выплаты приведут к потере части дохода и налоговых льгот.

Какие документы нужны для участия?
Для оформления договора ПДС необходимы паспорт, СНИЛС и ИНН. Оформление проходит полностью онлайн.

Как выбрать НПФ?
Рекомендуется изучить доходность НПФ, его надежность и условия работы. Реестр лицензированных НПФ доступен на сайте Центробанка.

Кому подойдет программа ПДС?

ПДС подходит для:

Граждан с доходом до 80 000 рублей, которые могут получить максимальную государственную поддержку.
Семей, планирующих передать накопления детям или родственникам.
Людей, стремящихся к долгосрочным вложениям с минимальными рисками.

Итоги

ПДС — это надежный инструмент для накопления на долгосрочные цели с государственной поддержкой, налоговыми льготами и минимальными рисками. Программа выгодна тем, кто готов регулярно откладывать деньги и использовать льготы для снижения затрат. Для желающих получить максимальную доходность есть комбинированные продукты, такие как «На Максимуме».

Не упустите возможность получить государственные льготы и начать накопления на будущее с ПДС. Оформите программу прямо сейчас!