Что такое накопительное страхование жизни (НСЖ) и зачем его оформлять в 2025 году?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый продукт, который сочетает защиту жизни и здоровья с возможностью накапливать деньги на важные жизненные цели. Полис НСЖ дает гарантию финансовой поддержки близким в случае чрезвычайных ситуаций и позволяет получить накопленную сумму с процентами после завершения программы.

Почему стоит оформить полис НСЖ?

1.    Финансовая защита семьи.

 Полис НСЖ обеспечивает финансовую поддержку семьи при потере трудоспособности или смерти застрахованного лица. В таком случае вся страховая сумма выплачивается полностью, независимо от количества уже внесенных взносов.

2.    Возможность накопить на крупные цели

Программа НСЖ позволяет постепенно накопить деньги на цели, такие как образование детей, покупка недвижимости или формирование пенсионных накоплений. Регулярные взносы формируют капитал, который становится доступным после окончания срока полиса.

3.    Гарантированный доход

Программы НСЖ предлагают стабильный доход, который может достигать 32.8% годовых в зависимости от выбранного срока и суммы взноса. В отличие от банковских вкладов, НСЖ защищает ваши накопления от инфляции и резких колебаний на финансовом рынке.

Пример: При оформлении программы «Копилка ВИП» с ежемесячным взносом 100 000 рублей сроком на 2 года можно накопить до 3 000 000 рублей.

4.    Налоговые преимущества Оформление полиса НСЖ дает право на ежегодный налоговый вычет в размере НДФЛ  от суммы взносов, что увеличивает общую выгоду продукта.

Пример: При ежегодном в 120 000 рублей   взносе и НДФЛ в 13% налоговый вычет составит 15 600 рублей ежегодно.

5.    Юридическая защита накоплений Средства, вложенные в НСЖ, защищены от ареста и не делятся при разводе. Это особенно важно для предпринимателей и владельцев значительных накоплений.

Как выбрать подходящую программу НСЖ?

При выборе программы НСЖ в 2025 году стоит учитывать:

• Срок действия полиса: долгосрочные программы обычно обеспечивают большую доходность.

• Минимальную сумму взноса и частоту платежей.

• Условия и дополнительные опции защиты.

• Финансовую устойчивость выбранной страховой компании.

Почему в «Ренессанс Жизнь» ставки выше?

Высокие ставки по накопительному страхованию жизни (НСЖ) в «Ренессанс Жизнь» – это результат грамотной инвестиционной стратегии, гибкости программ и финансовой устойчивости компании. В отличие от банковских вкладов, страховые компании могут инвестировать средства клиентов в широкий спектр инструментов, включая государственные облигации, корпоративные займы и низковолатильные активы, что позволяет стабильно поддерживать доходность выше среднерыночной. Кроме того, использование финансовых резервов, налоговых льгот и долгосрочного управления активами позволяет «Ренессанс Жизнь» предлагать клиентам ставки до 32,8% годовых, что значительно превышает доходность классических инструментов накопления.

НСЖ или ДСЖ: что выгоднее?

В отличие от долевого страхования жизни (ДСЖ), где доход зависит от динамики фондового рынка и может быть высоким, но не гарантированным, НСЖ предлагает стабильный, гарантированный доход с минимальным риском. НСЖ подходит для тех, кто предпочитает стабильность и надежность в долгосрочной перспективе.

📌 Причём тут страхование?

Многие воспринимают НСЖ как просто способ накопить, но ключевая особенность — в сочетании накопительной функции и страховой защиты. Это значит, что вы не только копите деньги на важную цель, но и обеспечиваете финансовую безопасность своей семье.

Если с вами что-то случится (утрата трудоспособности, серьёзная болезнь или смерть), ваши близкие получат страховую выплату, независимо от того, сколько денег успело накопиться. Это даёт чувство защищенности: даже в самых трудных обстоятельствах семья не останется без средств.

📌 Чем это лучше депозита?

Банковский вклад — это просто хранение денег под небольшой процент. А НСЖ — это многофункциональный финансовый инструмент, который предлагает:

• Доходность выше, чем по вкладам — до 32,8% годовых против средних 20.8% в банках.
  

• Налоговые вычеты — можно вернуть до 13% от ежегодного взноса.
  

• Страховую защиту — ваши близкие получат выплату в непредвиденной ситуации.
  

• Юридическую защиту капитала — деньги в НСЖ не могут быть арестованы или разделены при разводе.
  

• Финансовую дисциплину — регулярные взносы помогают накопить на цели, не тратя деньги на мелочи.
  

По сути, это продукт «три в одном»: вклад + страхование + налоговая выгода.

 Как я могу быть уверен, что мои деньги защищены?

Ваши накопления в рамках НСЖ надёжно защищены на нескольких уровнях:

1.    Юридически: средства по полису не подлежат аресту, не делятся при разводе и не изымаются при банкротстве.

2.    Финансово: страховая компания «Ренессанс Жизнь» — один из лидеров рынка с высокой устойчивостью, работает с 2000 года и проходит регулярный контроль Центробанка.

3.    Стратегически: инвестиции распределяются по низкорисковым инструментам (гособлигации, корпоративные займы), а благодаря резервированию средств клиентские накопления не подвержены резким рыночным колебаниям.

4.    Страховая часть: даже если клиент перестаёт платить, часть защиты сохраняется — а при наступлении страхового случая выплата всё равно производится (в рамках условий договора).

Какие программы у нас есть:

1.    «Процент Плюс» Доход: от 20% до 22% годовых, срок программы от 6 месяцев до 12 месяцев. Сумма взноса от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽. Подробнее

2.    «Копилка Лайф» Доход: от 27.6% до 29.4% годовых, срок программы 2 года, ежемесячный взнос от 4 999 ₽ до 29 999 ₽. Подробнее

3.    «Копилка ВИП» Доход: 32.8% годовых, срок программы 2 года, ежемесячный взнос от 50 000 ₽ до 100 000 ₽. Подробнее

4.    «Смарт Плюс» Доход: до 27% годовых, срок программы 3 месяца, сумма взноса от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽. Подробнее

5.    «Уверенный выбор» Доход: 21% через 3 месяца и 12% годовых в конце срока, срок программы 1 год, взнос от 500 000 ₽ до 45 млн. ₽. Подробнее

6.    «Кешбэк» Ежегодные выплаты 44% от взноса, срок программы 5 лет, взнос от 50 тыс. ₽ до 45 млн. ₽.

7.    «Двойной кешбэк» Поэтапные выплаты от 10% до 500 000 ₽ ежегодно, срок программы 5 лет, взнос от 50 тыс. ₽ до 50 млн. ₽.

Заключение

Накопительное страхование жизни (НСЖ) в 2025 году остается надежным инструментом для тех, кто хочет защитить свою семью, накопить деньги на важные жизненные цели и воспользоваться налоговыми преимуществами. Этот финансовый продукт подходит тем, кто ценит стабильность, предсказуемость и безопасность своих сбережений.