Что такое пассивный доход и как правильно инвестировать

Что такое пассивный доход и как правильно инвестировать

Вы когда-нибудь задумывались, как было бы здорово, если бы деньги работали на вас, а не вы на них? Такое возможно с помощью пассивного дохода и инвестирования. Разберемся вместе с экспертами, куда можно вложить деньги, чтобы они генерировали для вас прибыль.


Что такое пассивный доход

Пассивный доход простыми словами – это деньги, которые вы зарабатываете, не прикладывая постоянных усилий. Это не значит, что работать не придется совсем. На старте вам, скорее всего, потребуется вложить время, усилия или средства для создания источника пассивного дохода. Но после того, как система будет выстроена, деньги будут поступать без вашего участия.


При активных видах дохода человек получает вознаграждение в обмен на время и труд. Если вы не работаете, то и зарплаты не будет. В случае с пассивными источниками средства продолжают поступать, даже когда вы занимаетесь хобби и другими делами.


Какие источники пассивного дохода бывают

Чтобы выбрать источник пассивного дохода, нужно знать, какие вообще есть возможности для получения этого вида заработка. Рассмотрим наиболее популярные варианты – с их плюсами, минусами и особенностями.


Открытие банковского вклада

Банковские вклады – известный всем способ получить небольшой дополнительный доход. Лучше выбирать варианты с капитализацией процентов. Тогда их будут начислять ежемесячно и присоединять к основной сумме, что в итоге позволит заработать больше, чем при выплате процентов в конце срока.

Плюсы. Вклады на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы, поэтому вы не потеряете деньги даже в случае банкротства банка.

Минусы. Низкие процентные ставки.

Сроки. Деньги можно получить после закрытия вклада через несколько месяцев или лет. Большинство банков сегодня открывает вклады на срок до 3 лет максимально.


Сдача недвижимости в аренду

Сдать в аренду можно комнату, квартиру, дом. Рентабельность у этих вариантов разная, поэтому спрогнозировать какой-то средний уровень дохода невозможно. Также многое зависит от региона и характеристик объекта недвижимости.

Плюсы. Стабильный и предсказуемый доход. К тому же недвижимость со временем дорожает.

Минусы. Нельзя сказать, что это полностью пассивный вид заработка: нужно искать арендаторов, выполнять текущий ремонт. Кроме того, существует риск, что недобросовестные жильцы не заплатят или испортят значимые предметы обстановки.

Сроки. Деньги можно получить сразу после сдачи недвижимости в аренду. 


Покупка облигаций

Облигации – это долговые ценные бумаги. Покупая их, инвестор дает деньги в долг эмитенту – государству или корпорации. Взамен он получает проценты за использование заемных средств в виде купонов и возврата основной суммы по истечении срока облигации.

Плюсы. Предсказуемый и стабильный заработок в виде купонных выплат. Низкий уровень риска по сравнению с другими инструментами фондового рынка.

Минусы. Низкий уровень дохода – обычно на уровне банковского вклада или на пару процентов выше. Также есть риск дефолта эмитента (для корпоративных ценных бумаг).

Сроки. Деньги поступают в виде купонных выплат. Периодичность отличается для разных облигаций.


Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, которые компании размещают на бирже для привлечения капитала. При покупке акций инвестор становится совладельцем бизнеса и имеет право на часть прибыли в виде дивидендов. Кроме того, заработать можно на росте стоимости ценных бумаг. Это классическая схема, при которой акции продают дороже, чем купили.

Плюсы. Высокий потенциал дохода, особенно при долгосрочных инвестициях. Возможность получения дивидендов.

Минусы. Высокий уровень риска, так как стоимость акций может значительно колебаться. Опасность потерять все вложенное или часть инвестиций.

Сроки. Первую прибыль можно получить уже через несколько месяцев в виде дивидендов. Рост стоимости ценной бумаги спрогнозировать нельзя.


Покупка БПИФ и ETF

Паевые инвестиционные фонды – это формы коллективных вложений средств под управлением специальных компаний. Фонд представляет собой портфель из множества разных активов. Инвестор покупает пай, то есть долю. Самостоятельно разбираться в ценных бумагах не требуется, достаточно выбрать фонд нужной направленности. 

Плюсы. Диверсификация инвестиций, что уменьшает риск потерять деньги. Вложениями управляют профессионалы.

Минусы. В фондах всегда есть комиссии за управление средствами. Они могут быть довольно высокими, что сильно снижает итоговую доходность для инвестора.

Сроки. Деньги можно получить через несколько месяцев или лет в зависимости от успешности управления фондом.


Передача средств в доверительное управление

Доверительное управление – это услуга, при которой инвестор передает свои деньги профессионалам для получения дохода. Возможны разные формы взаимодействия. Часто владелец капитала выбирает только допустимый уровень риска и желаемую доходность. Бывает и более тесное сотрудничество, когда управляющий учитывает пожелания по составу ценных бумаг в портфеле.

Плюсы. Профессиональное управление активами. Возможность получения высокого дохода.

Минусы. Высокие комиссии. Риск неудачного управления активами и потери части или всего инвестиционного капитала. 

Сроки. Прибыль можно получить через несколько месяцев или лет в зависимости от успешности управления активами.


Создание и продажа цифровых продуктов

Популярный сегодня способ заработка – создание экспертных информационных продуктов. Например, текстовых материалов, обучающих видео, различных приложений. Успешный продукт может продаваться годами, принося его автору пассивный заработок.

Плюсы. Потенциальная доходность не ограничена. Гибкость в работе – можно создать продукт в любой сфере, в которой вы чувствуете себя экспертом. 

Минусы. Создание успешного продукта потребует значительных усилий и времени. К тому же существует риск, что спроса у покупателей не будет.

Сроки. Доход начинает поступать после создания и запуска продукта на рынок.


Продажа рекламы в блоге

Вариант для тех, кто имеет собственный блог или собирается начать его вести. Размещение рекламы на личных площадках можно тоже считать пассивным доходом, поскольку материалы обычно предоставляет партнер.

Плюсы. Потенциально высокий доход при большой аудитории.

Минусы. Высокая конкуренция. Необходимость постоянного создания контента и поддержания активного блога.

Сроки. Доход начинает поступать после привлечения достаточно большой аудитории.


Использование инвестиционного страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) похоже на накопительное – здесь также включена защита жизни, а деньги невозможно разделить при разводе или арестовать. Разница в том, что доход формируется благодаря инвестированию денег в акции и облигации. Рассмотрим для примера программу «Смарт Брокер» – в ней нет ограничения по верхнему порогу доходности, все зависит от роста стоимости ценных бумаг.


«Смарт Брокер» – двухлетняя программа, с помощью которой можно заработать на инвестициях, не занимаясь ими самостоятельно. Это похоже на доверительное управление – страховая компания вкладывает деньги за вас, тщательно отбирая самые надежные и доходные инструменты. При этом риска потерять накопления нет – вы в любом случае получите обратно свои взносы. При обычном доверительном управлении и самостоятельных инвестициях таких гарантий нет, и вы легко можете лишиться части или даже всех денег.


Оформить программу «Смарт Брокер» можно онлайн на нашем сайте, для заключения договора нужен только паспорт.


Плюсы. Неограниченная доходность. Отсутствие риска потерять вложения. Страхование жизни. Юридическая защита средств от притязаний третьих лиц.

Минусы. Итоговая доходность будет известна только после завершения срока программы.

Срок. Доход можно получить после завершения договора через 2 года.


Какой вид пассивного дохода выбрать

Выбор источника пассивного дохода – это ключевой шаг на пути к финансовой независимости. Важно учесть ряд факторов, чтобы ваше решение принесло ожидаемые результаты. Вот несколько советов экспертов, которые помогут сделать выбор:

  • Оцените свои навыки и интересы. Важно определить, что вам нравится делать и в чем вы хороши. Если вы не имеете специальных знаний, подумайте о том, чтобы привлечь к управлению деньгами профессионалов.
  • Определите стартовый бюджет. Некоторые источники пассивного дохода, например, приобретение недвижимости для сдачи в аренду, требуют начальных вложений. Другие методы, как покупка небольшого количества ценных бумаг, потребуют минимальных затрат.
  • Определите допустимый уровень риска. Некоторые готовы рисковать всем ради потенциально большого дохода, а другие предпочитают более безопасные варианты. Важно оценить свою терпимость к потерям перед принятием решения.
  • Изучите рынок. Прежде чем вложить деньги в любой из активов, проведите тщательное исследование. Попытайтесь узнать о трендах, перспективах и возможных опасностях.
  • Оцените количество свободного времени. Некоторые источники пассивного дохода требуют активного участия на начальном этапе, прежде чем они начнут приносить прибыль. Убедитесь, что у вас есть достаточно времени и энергии.
  • Диверсифицируйте. Не стоит полагаться только на один источник пассивного дохода. Лучше иметь несколько вариантов, чтобы снизить риск потери всех средств при неудаче одного проекта.
  • Консультируйтесь с экспертами. Если вы новичок в инвестициях или не уверены в своих способностях, рассмотрите возможность консультации со специалистами по управлению финансами.


Выбор источника пассивного дохода – это индивидуальное решение, которое должно основываться на ваших интересах, навыках и финансовых целях. Будьте терпеливы и последовательны в своих действиях, и вы сможете создать свой источник пассивного дохода.


Темы

баннер

Похожие статьи