Стоит ли вкладывать в золото в 2024

Цены на золото продолжают расти. В сентябре 2024 года тройская унция золота стоила $2 642 или около 245 000 рублей за 31,1 грамма. Это на 27% больше, чем в начале года, когда унция стоила $2 080. Инвесторы активно интересуются этим драгоценным металлом. Но стоит ли вкладывать в золото сейчас, или существуют более прибыльные и безопасные альтернативы?

Почему цены на золото растут?

На ситуацию влияют глобальные экономические процессы.

Инфляция и слабый доллар. Доллар теряет свою стоимость, а золото в этом контексте рассматривается как способ сохранить реальную покупательную способность денег. Когда национальные валюты обесцениваются, золото становится «тихой гаванью» для капитала. Это классическая схема, по которой в условиях инфляции инвесторы начинают переходить в более стабильные активы, такие как драгоценные металлы.
Геополитическая нестабильность. В 2024 году мир столкнулся с новыми вызовами. Конфликты на Ближнем Востоке, санкции против России и Китая, обострение экономической конкуренции между крупнейшими державами — всё это создало неопределенность на глобальных рынках. Инвесторы всегда стремятся обезопасить свои капиталы в таких ситуациях, а золото традиционно считалось одним из самых надежных инструментов в периоды политической турбулентности.
Действия центральных банков. Федеральная резервная система США снизила учетную ставку до исторического минимума — 0,25%. Это сделало традиционные инструменты сбережений, такие как облигации и банковские депозиты, менее привлекательными. Доходность по ним резко упала, и золото на этом фоне стало интересным вариантом для инвесторов. Центральные банки по всему миру также активно пополняли свои резервы золотом. В 2024 году центральные банки закупили около 500 тонн золота — на 15% больше, чем годом ранее. Это подтверждает их интерес к золоту как к стратегическому активу.

Но стоит помнить, что, золото остается активом с высокой волатильностью. Его стоимость может как стремительно расти, так и неожиданно падать. Прежде чем принимать решение о вложении, важно понять риски и рассмотреть альтернативные способы инвестирования.

Способы инвестирования в золото: плюсы и минусы

Покупка золотых слитков.

Это классический и наиболее интуитивно понятный способ инвестиций. Когда человек покупает слитки, он получает физическое золото на руки.

Плюсы:

Физическое владение золотом. Вы получаете реальный актив, который можно хранить самостоятельно или передать по наследству.
Долгосрочная сохранность. Золото не подвержено коррозии и сохраняет свою ценность веками. Исторически оно всегда восстанавливало свою стоимость после кризисов.

Минусы:

Расходы на хранение. Если вы решите хранить золото в банке, вам придется арендовать ячейку. Это стоит в среднем от 3 000 до 5 000 рублей в месяц.
Спред между покупкой и продажей. Разница между ценой покупки и продажи может достигать 15–20%, что снижает потенциальную прибыль.

Физическое золото — это долгосрочный актив, который требует терпения и готовности к длительному ожиданию. Оно подходит тем, кто не рассчитывает на быстрый доход и готов к высоким издержкам.

Обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС — это виртуальный способ владения золотом. По сути, вы покупаете граммы золота, которые хранятся на вашем счету в банке.

Плюсы:

Удобство. Вы не получаете золото на руки, а потому вам не нужно беспокоиться о его хранении.

Минусы:

Нет страховой защиты. Вклады в ОМС не застрахованы государством, поэтому при банкротстве банка вы можете потерять все свои средства.
Спред и комиссии. Разница между покупкой и продажей на ОМС может достигать 10–15%, что сказывается на доходности.

ОМС — это вариант для тех, кто не хочет иметь дело с физическим золотом, но все равно желает инвестировать в этот металл.

Акции золотодобывающих компаний.

Вместо того чтобы инвестировать в само золото, вы можете вложить средства в акции компаний, которые его добывают.

Плюсы:

Потенциал высокой доходности. В периоды роста цен на золото акции золотодобывающих компаний также растут. Например, в 2024 году акции «Полюс» выросли на 35%.

Минусы:

Высокие риски. Акции компаний зависят не только от цен на золото, но и от внутренних проблем: аварий, санкций, экономических сложностей.

Акции золотодобывающих компаний могут приносить хорошую прибыль, но это инвестиции для тех, кто готов к высокому риску и постоянному мониторингу ситуации.

Золотые монеты.

Это ещё один способ инвестировать в золото, который сочетает в себе как инвестиционную, так и коллекционную ценность.

Плюсы:

Коллекционная ценность. Редкие монеты могут расти в цене быстрее, чем само золото.

Минусы:

Высокий спред. Разница между покупкой и продажей монет может достигать 25%, что делает этот инструмент менее ликвидным.
Риск повреждений. Состояние монет сильно влияет на их цену.

Инвестиции в золотые монеты — это долгосрочные вложения с рисками, связанными с состоянием монеты и сложностью продажи.

Фьючерсы на золото.

Фьючерсы позволяют инвесторам зарабатывать как на росте, так и на падении цен на золото.

Плюсы:

Высокая доходность. Использование фьючерсов может принести значительную прибыль в краткосрочной перспективе.

Минусы:

Высокие риски. Фьючерсы — это инструмент для профессиональных трейдеров. Около 80% частных инвесторов теряют деньги на этих операциях.

Фьючерсы на золото — это высокорисковый инструмент, подходящий для опытных трейдеров.

Совет экспертов:оптимальная доля золота в портфеле частного инвестора составляет 10–20 % согласно исследованию, проведенному по заказу Всемирного совета по золоту,

Почему накопительное страхование выгоднее золота?

Программа накопительного страхования жизни «Процент Плюс» предлагает альтернативу золоту, особенно для тех, кто ищет стабильный доход и безопасность своих вложений.

Гарантированная доходность. Доходность по программе достигает 19,4% годовых. Для сравнения, чтобы получить такую же прибыль на золоте, его стоимость должна вырасти до $3 156 за унцию, что маловероятно.
Защита капитала. В отличие от золота, средства в НСЖ защищены от ареста и раздела имущества при разводе. В случае смерти застрахованного его близкие получат страховую выплату.
Гибкость условий. Минимальный взнос — от 100 000 рублей. Программа предлагает гибкие сроки — от 6 до 12 месяцев, и возможность получения до 970 000 рублей дохода при вложении максимальной суммы.
Простота оформления. Все можно сделать онлайн, не нужно следить за рыночными колебаниями.

Заключение

Золото может быть хорошей инвестицией, но его волатильность и высокая стоимость владения делают его менее привлекательным для многих инвесторов. Программа накопительного страхования жизни «Процент Плюс» предлагает более предсказуемый и стабильный доход. Выбор зависит от ваших целей и готовности к рискам, но для большинства частных инвесторов НСЖ — это надежный способ сбережений и защиты капитала.