Что изменится в условиях семейной ипотеки с февраля 2026 года: главные нововведения

Семейная ипотека в 2026 году остаётся ключевым инструментом государственной поддержки для российских семей. Однако с 1 февраля вступают в силу важные изменения, направленные на ужесточение правил и повышение целенаправленности программы. В этой статье мы подробно разберём, что представляет собой программа сегодня, какие новые правила появятся и как они отразятся на планах семей по приобретению жилья.

Дополнительной помощью в покупке квартиры станет программа «Гарантированный доход» с повышенной ставкой в первый год.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это действующая до 2030 года государственная программа льготного ипотечного кредитования, предназначенная для поддержки семей с детьми. Её основная цель — повысить доступность жилья для молодых и многодетных семей за счёт предоставления фиксированной процентной ставки, которая значительно ниже рыночной.

Условия получения семейной ипотеки в 2026 году

1. Процентная ставка: 6% годовых.

2. Сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

3. Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья.

4. Срок кредита: до 30 лет.

5. Объекты недвижимости:

   • Квартиры в новостройках от застройщика по договору долевого участия (ДДУ) или купли-продажи.

   • Строящееся жильё по ДДУ.

   • Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на участке, приобретённом в рамках программы, или на собственном участке, при условии, что подрядчик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

   • Вторичное жильё — только в населённых пунктах, где отсутствует массовое жилищное строительство — не более двух новых жилых домов в год (не распространяется на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область).

Кто может взять семейную ипотеку

Право на участие в программе имеют граждане РФ, являющиеся родителями (в том числе усыновителями) и отвечающие одному из критериев:

• Семья, в которой есть хотя бы один ребёнок до 6 лет.

• Семья с двумя и более несовершеннолетними детьми: в 35 регионах России или в малых городах с населением до 50 тысяч человек.

• Семья, в которой есть ребёнок-инвалид до 18 лет.

Как семейная ипотека работает сейчас

По старым правилам супруги могут взять два льготных кредита, оформив их на себя по отдельности. В результате одна семья имеет возможность приобрести две квартиры по сниженной ставке 6%. Например, первая могла предназначаться для проживания, а вторая — использоваться как инвестиционный актив.

Оформить семейную ипотеку могут и те, кто не имеет маленьких детей. Главное – найти созаемщика-«донора», который готов взять на себя ответственность за погашение кредита совместно с основными заёмщиками. Им может стать любой человек: родственник, друг или знакомый.

Что меняется с 1 февраля 2026 года

С февраля 2026 года программа становится более строгой и целенаправленной. Вот ключевые изменения:

• Один льготный кредит на одну семью. Новые правила исключают возможность оформления двумя супругами отдельных льготных ипотек. Теперь семья может получить только один кредит с господдержкой. При этом оба супруга будут указаны в одном ипотечном договоре в качестве созаёмщиков.

• Чёткая цель — только для собственного проживания. Средства программы теперь можно использовать исключительно для покупки жилья для собственных нужд. Запрещено направлять кредит на приобретение недвижимости с целью последующей сдачи в аренду или для инвестиций.

• Рефинансирование комбинированной ипотеки: будут учитывать обе части кредита — и льготную, и рыночную.

Какие еще изменения обсуждаются

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал, что ставка по семейной ипотеке будет зависеть от количества детей.

Пока обсуждается следующий сценарий:

• Если родился первый ребёнок — 10%.

• Если родился второй ребёнок — 6%.

• Если родился третий ребёнок — 4%.

Выводы

Программа движется от модели максимальной доступности к модели адресной поддержки. Введение ограничения «один кредит на семью» ставит во главу угла решение жилищного вопроса, а не получение финансовой выгоды. Это делает механизм социально более ответственным и эффективным с точки зрения расходования бюджетных средств.