Стоит ли покупать доллар сейчас в 2024 году?

В 2024 году вопрос покупки долларов остается актуальных для россиян. Экономическая нестабильность, геополитические риски и санкции «трясут» курс рубля. Но стоит ли сейчас покупать доллар?

Советы экспертов, стоит ли покупать доллар в 2024 году

Эксперты рекомендуют не делать ставку только на доллар. Разнообразьте свои вложения в иностранные валюты, чтобы снизить риски и защитить сбережения от инфляции. Из привлекательных вариантов – юань или, например, евро.  Если рубль ослабнет, покупка заграничных валют может оказаться очень удачным решением. Особенно это актуально в условиях возможного ухудшения экономики.

Сейчас есть смысл внимательно следить за курсом и политикой в России и США. Санкции, законы и международная обстановка могут серьезно повлиять на доллар. Не забывайте учитывать инфляцию, ключевую ставку и цены на нефть — все это напрямую влияет на курс рубля.

Основные риски 2024 года

Этот год – сложный для российской экономики. Санкции изолировали страну от мировой финансовой системы, и привычные факторы, например  участие западных фондов, больше не работают. Сегодня главным фактором остается торговый баланс — соотношение экспорта и импорта.

В последние годы экспорт России сократился, а импорт вырос. Это связано с падением цен на нефть и санкциями, которые вынуждают компании давать скидки на товары. Импорт же увеличился благодаря новым логистическим цепочкам. Эти изменения и формируют текущий курс доллара.

Цена на нефть продолжает играть ключевую роль. Высокие цены поддерживают рубль, но если они снизятся, рубль ослабнет. В последние месяцы цены были стабильными, но неопределенность сохраняется.

Другой важный фактор — ключевая ставка Центрального банка. В июле 2024 года ЦБ поднял ставку до 18%, чтобы сдержать инфляцию и укрепить рубль. Высокая ставка делает рублевые вклады привлекательными и снижает спрос на покупку доллара. Но если ситуация ухудшится, ставка может быть снижена, что приведет к ослаблению рубля и росту курса доллара.

Нельзя забывать про обязательную продажу валютной выручки экспортерами. В 2024 году эти требования были смягчены, что может увеличить предложение долларов на рынке и снизить их стоимость. Однако это также может ослабить рубль, если экспортные доходы продолжат снижаться.

Август — традиционно непростой месяц для рубля. Низкая активность на рынке, сезон отпусков и геополитические риски могут привести к колебаниям курса. За последние 26 лет в августе доллар укреплялся 19 раз, что подчеркивает высокий риск для рубля в этом месяце.

Тем, кто ищет более надежные и долгосрочные способы защиты своих сбережений, стоит обратить внимание на накопительное страхование жизни (НСЖ). Этот финансовый инструмент сочетает в себе преимущества страхования и позволяет накапливать капитал со ставкой, которые превышает выгоду по валютным инвестициям, например, на покупку или продажу доллара - от 17% годовых. НСЖ позволяет не только защитить своих близких, но и накапливать средства, которые могут быть использованы для реализации финансовых целей в будущем. В условиях экономической нестабильности это может стать одним из лучших решений для сохранения и увеличения вашего капитала.

Факторы, влияющие на курс доллара до конца 2024 года

До конца года несколько факторов будут определять курс доллара:

• Баланс экспорта и импорта: торговый баланс остается ключевым. Проблемы с платежами и логистикой могут временно снизить спрос на валюту и поддержать рубль. Однако рост импорта и снижение экспорта могут его ослабить.
• Сырьевые цены: высокие цены на нефть поддерживают рубль. Если они упадут, курс рубля может значительно ослабнуть. В последние недели цены на нефть снижались, что вызывает опасения.
• Обязательная продажа валютной выручки: в 2024 году порог обязательной продажи валютной выручки снизился с 60% до 40%. Это может снизить давление на рубль, но также создать предпосылки для его ослабления.
• Ключевая ставка: жесткая денежно-кредитная политика поддерживает рубль. Но снижение ставки может вызвать рост спроса на валюту и ослабить рубль.
• Операции Минфина и Центрального банка: в 2024 году объем продаж валюты, в том числе, доллара был сокращен. Это может ослабить поддержку рубля, но текущие объемы все еще значительны.

Ждать ли доллар по 100 рублей?

Прогнозы на конец 2024 года разнятся. Минэкономразвития полагает, что курс доллара может вырасти до 98,1 рубля. Аналитики Банка России прогнозируют среднегодовой курс в районе 92,9 рубля. Учитывая высокую инфляцию в России, рубль может ослабнуть в среднесрочной перспективе.

Рубль склонен к резким изменениям, особенно в нестабильные периоды. Если доллар выйдет за привычные рамки, его курс может значительно вырасти, поскольку бизнес и частные лица начнут активно покупать валюту.

После заморозки резервов и ограничения расчетов в недружественных валютах у ЦБ РФ осталось мало инструментов для стабилизации ситуации. Обязательная продажа валютной выручки уже действует, и ЦБ может только уговаривать экспортеров активнее продавать валюту. Но если платежи задержатся, эти меры могут оказаться неэффективными.

ЦБ может снова повысить ключевую ставку, чтобы укрепить рубль, но это рискованно для экономики, так как высокие ставки создают большие издержки для бизнеса и ограничивают возможности кредитования.

Дополнительные факторы, которые стоит учитывать

Помимо перечисленных факторов, есть еще несколько аспектов, которые могут повлиять на финансовые рынки в 2024 году:

• Геополитическая нестабильность: усиление международной напряженности может вызвать волатильность на валютных рынках. Конфликты, санкции и политические кризисы могут резко изменить экономическую ситуацию, влияя на курс рубля и доллара. Будьте готовы к быстрым действиям в случае непредвиденных событий.
• Экономическая политика США: решения ФРС и администрации США могут значительно повлиять на курс доллара. Например, повышение или понижение процентных ставок изменит спрос на доллар на мировых рынках. В 2024 году ожидаются шаги ФРС по борьбе с инфляцией, что может укрепить доллар.
• Динамика инфляции в России: внутренняя инфляция — ключевой фактор, влияющий на курс рубля. Высокая инфляция снижает покупательную способность рубля и ведет к его ослаблению. В 2024 году борьба с инфляцией — одна из основных задач ЦБ. Если инфляцию не удастся сдержать, рубль может ослабнуть.
• Финансовые кризисы: мировая экономика может столкнуться с новыми кризисами, которые резко изменят ситуацию. Такие кризисы могут быть вызваны колебаниями на фондовых рынках, долговыми проблемами в развивающихся странах или нестабильностью банковского сектора. В таких условиях доллар часто рассматривают как безопасный актив, что приводит к его укреплению.
• Сезонные колебания: август — сложный месяц для рубля, но сезонные колебания могут возникать и в другие периоды. Например, в конце года может усилиться спрос на валюту из-за внешнеэкономической активности российских компаний, что дополнительно ослабит рубль.
• Роль китайского юаня: в последние годы роль юаня на мировых рынках значительно возросла, и в 2024 году он продолжит конкурировать с долларом. Россия и Китай развивают торговые отношения, и юань может стать более привлекательным для российских инвесторов. Но доллар остается основной резервной валютой, и его позиции остаются сильными.
• Рост цифровых валют: в 2024 году криптовалюты могут в очередной раз изменить финансовый ландшафт. Если цифровые валюты станут более популярными и стабильными, это может повлиять на спрос на традиционные валюты, включая доллар. Однако их высокая волатильность скорее дополнит, чем заменит традиционные инвестиционные стратегии.
• Интервенции на валютном рынке: В ответ на резкие колебания курса рубля ЦБ может проводить валютные интервенции для стабилизации рынка. Эти меры могут временно остановить падение рубля, но их эффективность зависит от масштаба интервенций и общего состояния экономики.

Перспективы на 2024 год: стоит ли покупать сейчас покупать доллары

Рассматривая покупку долларов в 2024 году, важно учитывать несколько сценариев развития событий:

• Стабильный рубль: В этом сценарии рубль остается стабильным, несмотря на санкции и внешнее давление. Основные факторы, такие как цены на нефть, инфляция и ключевая ставка, остаются под контролем. В таких условиях покупка долларов может не принести значительных выгод, и лучше сосредоточиться на диверсификации портфеля, включая рублевые активы.
• Укрепление доллара: Ослабление рубля может произойти из-за ухудшения экономической ситуации в России, снижения цен на нефть или усиления санкций. В этом случае покупка долларов становится оправданной стратегией для защиты сбережений от инфляции и падения рубля. Важно следить за экономическими показателями и быстро реагировать на изменения.
• Нестабильность и волатильность: В условиях высокой волатильности на валютных рынках рубль может резко колебаться. Это создает риски и возможности для спекулятивных операций. Покупка долларов может быть полезной в периоды ослабления рубля, но также стоит учитывать возможность его краткосрочного укрепления. Этот сценарий требует гибкости и готовности к изменениям в стратегии.
• Кризис и девальвация: В этом сценарии рубль значительно ослабевает из-за кризисных явлений в экономике, таких как резкое падение цен на нефть, крах на фондовых рынках или ухудшение внешнеполитической ситуации. В таких условиях доллар становится основным инструментом защиты капитала, и его покупка становится приоритетной задачей. Важно своевременно определить признаки кризиса и принять меры по защите активов.

Заключение

Решение о покупке долларов в 2024 году зависит от множества факторов. Текущая экономическая и политическая ситуация, цены на нефть, решения Центрального банка и действия Минфина играют ключевую роль. Август 2024 года может стать переломным моментом для рубля, и инвесторы должны быть готовы к возможным колебаниям курса.

Многие эксперты ожидают ослабления рубля к концу года. В такой ситуации покупка долларов может стать способом защиты от инфляции и падения рубля.

Важно оставаться гибким и готовым к быстрым изменениям. Диверсификация активов, отслеживание новостей и своевременное реагирование на изменения на финансовых рынках помогут защитить сбережения и минимизировать риски. Не забывайте, что финансовые рынки могут быть непредсказуемыми, и важно быть готовым к любому развитию событий.

Ключевой фактор успеха в инвестициях — это информированность и готовность действовать. Следите за экономическими новостями, консультируйтесь с экспертами и принимайте взвешенные решения. Вложение в доллары может быть эффективным способом защиты капитала, но только при тщательном анализе и учете всех возможных рисков.