Риски и альтернативы инвестиций в золото

Золото считается одним из наиболее стабильных и надежных активов на рынке, оно присутствует в портфеле многих инвесторов. Но это непростой инструмент, и для работы с ним важно понимать специфику. Разберемся, как и зачем инвестировать в золото, какие альтернативные активы можно рассмотреть для получения пассивного дохода без рисков.

Инвестирование в золото: что это значит

Инвестирование в золото – это покупка и удержание золотых активов в расчете на их рост в цене со временем. Этот металл имеет долгую историю в качестве универсальной ценности. Многие инвесторы обращаются к нему во время экономической нестабильности или кризисов как к активу, который будет всегда востребован.

Инвестиции в золото имеют свои особенности. Этот металл считается защитным активом, который покупают для хранения долгосрочных вложений. Если вы инвестируете с целью обеспечить наследников, золото станет хорошим выбором. При этом цена на металл довольно волатильна и меняется в зависимости от многих факторов, включая геополитическую обстановку, экономические тренды и тревожность участников рынка. Чем более негативные новости вы видите вокруг, тем выше спрос на золото, а вместе с тем и его стоимость.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Золото – очень надежный актив, который обычно используют для долгосрочных инвестиций. У этого способа сохранения капитала есть много преимуществ, но и недостатков тоже хватает. Рассмотрим их подробнее, чтобы вы могли принять взвешенное решение перед инвестированием в драгоценный металл.

Плюсы:

• Надежность. Золото считается стабильным активом, который может сохранять свою стоимость в периоды кризисов.
• Ликвидность. Золото можно легко продать в любой момент. Это правило работает и для ценных бумаг, обеспеченных металлом, и для физических слитков или монет. Если вам срочно потребуются деньги, вы сможете легко обналичить свои металлические инвестиции.
• Удобный инструмент для снижения риска. Инвестирование в золото позволяет распределить риск в портфеле. Если вы используете разные финансовые инструменты, металл поможет сохранить стабильность, когда другие активы теряют в цене.
• Стабильный рост. Золото не может обесцениться, ведь его мировые запасы ограничены, и банки не смогут «напечатать» новые слитки, как это происходит с купюрами.
• Физический актив. Если вы не доверяете банкам, депозитариям и всей финансовой системе в целом, то можете купить физический металл и хранить его дома.

Когда вы узнали все плюсы, может показаться, что золото – идеальный вариант для инвестора. Еще бы, ведь это надежный и всегда растущий в цене актив. Однако у него есть и минусы, которые также нужно знать и учитывать.

Минусы:

• Низкая доходность. Золото действительно растет, но очень медленно. Это инструмент для хранения уже имеющихся накоплений, а не для получения доходности.
• Низкая ликвидность для физического металла. Продать его по хорошей цене сложно, причем проблемы возникают на всех этапах. Нужно найти покупателя, доказать, что золото высокого качества и неподдельное, заплатить налоги (в зависимости от срока владения). Хотя спрос на металл большой, продать физический слиток или монету, не потеряв в цене, сложно.
• Сложности хранения. Металл высокого качества мягкий, а любая царапина или потертость тут же снижает его стоимость при продаже. Плюс остро встает вопрос безопасности. Придется покупать сейф или платить банку за ответственное хранение.

Как видите, у инвестиций в золото много нюансов. Нельзя сказать, что это хороший или плохой актив. Все зависит от цели. Если вы уже заработали капитал и хотите надежно сохранить его для потомков, то металл вполне подойдет. Но для получения высокой доходности в короткие сроки золото не годится.

Стоит ли инвестировать в золото

Перейдем от теории к практике. Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в золото, просто посмотрим на динамику его цены. Найти данные можно на сайте Центрального банка России, там опубликованы официальные сведения с 2008 года по сегодняшний день.

За последние 15 лет золото в России выросло в цене на 625%. Выглядит довольно впечатляющее. Но если посмотреть цифры на более коротких промежутках, картина не такая радужная. Например, сравним стоимость на начало 2022 и 2023 года:

• январь 2022 – 4349,29 рублей за грамм;
• январь 2023 – 4186,25 рублей за грамм.

На годовом интервале мы видим убытки – минус 3,7%. Это явно не то, что хотели получить инвесторы, вложившие деньги в такой надежный актив.

Цифры говорят нам о том, что инвестировать в золото стоит. Но выбирать нужно длинные интервалы. Для краткосрочных вложений этот актив не подойдет. Эксперты отмечают, что предпосылок для снижения цены за грамм нет, но и драйверов для быстрого роста тоже. Золото по-прежнему остается инструментом для хранения капитала, а не для получения пассивного дохода.

Как купить

золото для инвестиций

Если вы решили вложить деньги в золото, в России для этого есть несколько способов. Можно купить физический металл или «виртуальный» (на бумаге). Вот доступные инвесторам варианты:

• Золотые слитки. Продаются в банке, хранить можно там же за отдельную плату или дома. Стартовый вес – от 1 грамма. Раньше при покупке инвесторы платили НДС в 20%, но на 2022–2023 год его отменили. Если выберете этот способ, сравнивайте цены: в разных банках курсы продажи отличаются.
• Золотые монеты. Могут быть инвестиционными и памятными (к определенной дате), вторые интереснее из-за коллекционной ценности. Купить можно в банке, а хранить – где угодно. Главное – обращаться бережно, ведь любая царапина или потертость сильно снижает цену при продаже.
• Обезличенный металлический счет (ОМС). Обычный счет в банке, только в качестве валюты выступают граммы золота. Никаких процентов на него не начисляют. Если очень захочется, можно «снять» со счета золото в физическом виде, но такая опция есть не во всех банках.
• Фьючерс на золото. Торгуется на фондовой бирже. «Обналичить» его в натуральную форму нельзя. Это спекулятивный инструмент для коротких сделок. Подходит только квалифицированным инвесторам.
• Акции золотодобывающих компаний. Торгуются на фондовой бирже. Это опосредованные инвестиции в золото, подойдут для тех, кому не нужен живой металл.
• ETF и БПИФ. Это биржевые фонды, состоящие из разных финансовых инструментов. В портфеле «золотого» фонда будут акции предприятий из этого сектора. Управляющая компания подбирает активы, а вы покупаете пай и наслаждаетесь прибылью. Можно начать инвестировать с небольшой суммы.

Отдельно отметим, что покупка золотых украшений инвестицией не считается. Производители и магазины при продаже устанавливают на них большую наценку, часто даже выше, чем стоимость самого металла. Перепродать украшения, например, даже по цене покупки сложно – получается в основном с дисконтом. Это уже не инвестиция, а убытки. Но если очень хочется вложить деньги таким образом, выбирайте не массовые изделия, а винтажные или редкие. Есть шанс, что в дальнейшем их можно будет продать коллекционерам.

Альтернативный способ безопасных инвестиций

Даже если вы решили инвестировать в золото, вкладывать все деньги в один актив нельзя. Это противоречит правилу диверсификации и повышает риски. Чтобы хранить накопления безопасно, нужно распределять их по разным инструментам. При этом в кризисные времена важно выбирать максимально надежные варианты. Что еще можно использовать:

• Банковский вклад. Безопасно, ведь деньги застрахованы, но доходность может быть низкой. Есть риск, что с учетом высокой инфляции заработать не получится, а капитал обесценится.
• ОФЗ. Облигации считаются инструментом с низким уровнем риска. Доходность государственных бумаг сопоставима с вкладом, корпоративные ОФЗ принесут на пару процентов больше, но они считаются менее надежными.
• НСЖ и ИСЖ. Накопительное и инвестиционное страхование жизни – также безопасные инструменты, потому что вся вложенная сумма возвращается владельцу. Доходность зависит от программы, и она может быть выше, чем по вкладам. Дополнительный бонус – включено страхование жизни.

Все эти инструменты можно использовать в своей инвестиционной стратегии. Они подойдут для консервативного хранения капитала. Но если вы хотите безопасно заработать, используйте НСЖ и ИСЖ.

Для получения дополнительного заработка подойдет наша программа инвестиционного страхования жизни «Смарт Брокер». Она работает так: вам нужно просто оформить договор и внести деньги, а через два года забрать итоговый доход.

Преимущества «Смарт Брокер»:

• неограниченная потенциальная инвестиционная доходность;
• гарантированный возврат вложенных средств при любых финансовых сценариях;
• включенное страхование жизни и онлайн-консультации врачей;
• юридические привилегии (деньги защищены от арестов, списаний, конфискаций, раздела).
• Программа рассчитана на 2 года. Мы инвестируем деньги в облигации и акции российских компаний. Так достигается идеальный баланс: вложения надежно защищены, но при этом потенциальная прибыль не ограничена благодаря росту ценных бумаг и выплатам дивидендов. Состав портфеля зафиксирован в договоре, и вы точно знаете, как работают ваши деньги.

Оформить «Смарт Брокер» можно онлайн, потребуется только паспорт.