Как я искал источник легкого пассивного дохода

Финансовая независимость всегда была моей целью. Я мечтал, чтобы деньги работали на меня, а не я на них. Ключ к этому – пассивный доход. Рассказываю, какие источники можно использовать, и как выбрать свой вариант правильного вложения средств в России.

Что такое пассивный доход и кому он нужен

Пассивный доход – это деньги, которые вы зарабатываете, не прилагая особых усилий. Это не значит, что вам не придется потратить время и силы. На первом этапе без трудозатрат не обойтись. Но если все идет по плану, этот источник начинает приносить доход с минимальным участием с вашей стороны.

Какие преимущества есть у пассивного дохода:

• вы получаете дополнительные деньги плюсом к зарплате; 
• пассивный доход может также стать основным источником дохода, если вы решите уволиться или потеряете работу;
• свобода и гибкость в распоряжении своим временем, поскольку заработок больше не требует от вас постоянного присутствия и контроля.

Кто же нуждается в пассивном доходе? Короткий ответ – все. Студенты, пенсионеры, офисные работники, предприниматели – никто не откажется от денежного источника, который не требует никаких забот. Пассивный доход – это не просто дополнительные деньги, которые можно потратить на разные приятные вещи. Если грамотно распоряжаться средствами, вы сможете быстрее прийти к серьезным финансовым целям – купить дом или квартиру, накопить на образование, путешествие и даже на пенсию. 

Важно понимать, что создание источника пассивного дохода требует времени, усилий и, часто, начальных инвестиций. Но эти затраты окупятся в будущем, когда вы начнете получать стабильную прибыль от своих вложений.

Возможные источники пассивного дохода

Есть множество способов получить пассивный доход в России, но они не универсальны. Некоторые варианты требуют знаний, другие – больших вложений на начальном этапе. Чтобы выбрать подходящий для себя способ заработать, нужно знать обо всех возможностях. Посмотрим, какие российские источники дохода можно использовать, чтобы получать деньги пассивно.

Банковские продукты

Наши родители хранили деньги на «сберкнижках» и даже иногда зарабатывали таким образом, поэтому банковские продукты – известный и знакомый способ вложений практически для каждого. Посмотрим, что сегодня нам могут предложить:

• Вклады. Классический способ создания пассивного дохода. Вы размещаете свои деньги в банке на определенный срок под заранее известный процент. Затем вам возвращают вашу первоначальную сумму плюс накопленную прибыль.
• Накопительные счета. Своеобразный гибрид между обычным счетом и вкладом. Деньги можно вносить и снимать без ограничений, а проценты начисляются на ежедневный остаток. Бывают и менее выгодные предложения, когда начисления производятся только на минимальную сумму, находившуюся на счете в течение месяца.
• Карты с процентом на остаток. Банки предлагают дебетовые карты, с помощью которых тоже можно получить процент за хранение средств. По условиям такие карты похожи на накопительные счета: вы можете вносить и снимать деньги, а процент будет начислен на ежедневный остаток или на минимальное значение в течение месяца. 

Банковские продукты выглядят идеальным способом получения пассивного дохода в России. Вы просто вносите деньги и затем забираете их вместе с прибылью. Плюс ваши накопления застрахованы. Проблема здесь только одна – проценты по банковским продуктам довольно низкие и много на них не заработаешь. 

Совет эксперта:

Предположим, что вы открываете вклад в банке с доходностью 7% годовых. Чтобы ежемесячно получать в виде процентов по 30 000 руб., вам придется положить на свой вклад 5,1 млн руб. 

Инструменты фондового рынка

Несколько лет назад инвестиции вошли в моду. Все вокруг стали покупать ценные бумаги, интересоваться акциями разных компаний, хвастаться полученными дивидендами. По данным Московской биржи, в конце прошлого года там имели счета 22,6 млн физических лиц. Конечно, все эти люди – не профессиональные инвесторы, а любители, которые хотели получить источник пассивного дохода. Посмотрим, какие активы самые популярные среди новичков, и как они работают:

• Облигации. При покупке облигаций вы фактически предоставляете кредит компании или государству на определенный срок под фиксированный процент. По истечении этого срока вам возвращают вашу первоначальную инвестицию плюс накопленную прибыль. Облигации считаются более безопасным инструментом, чем акции, особенно если вы вкладываетесь в государственные ценные бумаги.
• Акции. Инвестиции в акции – это один из самых популярных способов получения пассивного дохода. При покупке акций компании вы становитесь ее совладельцем и имеете право на часть прибыли, которая выплачивается в виде дивидендов. Также можно получить доход от продажи акций, когда стоимость ценной бумаги вырастет.
• Инвестиционные фонды (ПИФ, ETF). Это способ инвестирования, при котором вы покупаете долю в портфеле различных активов (акций, облигаций и т.д.), управляемых профессионалами. Фонды могут предложить более высокую доходность по сравнению с обычными банковскими вкладами и облигациями, но комиссии управляющей компании съедают существенную часть прибыли.

Инвестиции в фондовый рынок – первое, что приходит на ум, когда речь идет о пассивном заработке. Вы покупаете ценные бумаги, получаете купоны и дивиденды, а потом продаете свои активы и имеете прибыль за счет роста их стоимости. Выглядит неплохо, если не думать о том, что ценные бумаги могут подешеветь. Тогда вы получите убытки или вовсе потеряете все вложения. 

Защититься от рисков на фондовом рынке нельзя. Анализ экономических показателей и диверсификация портфеля помогут вам занять более выигрышную позицию, но не дадут гарантий защиты средств. Если вы решили инвестировать в ценные бумаги, взвесьте все плюсы и минусы и тщательно подготовьтесь, чтобы не потерять деньги.

Совет эксперта:

Фондовый рынок может стать источником хорошего дохода, если вы готовы уделять анализу и торговле много времени. Чтобы заработок был пассивным, сперва вам придется стать профессиональным инвестором. Фактически – получить вторую специальность. Если вы просто купите облигации и будете ждать купонного дохода, то практически не рискуете потерять деньги, но и размер прибыли будет сопоставим с процентами по банковскому вкладу.

IPO

IPO – тоже инструмент фондовой биржи, но его рассматривают отдельно от других ценных бумаг. Это первичное размещение акций компании, которая выходит на биржу. В стандартном режиме торгов вы можете купить акции, которые уже представлены на фондовом рынке. IPO можно сравнить с «предзаказом». Компания сообщает, что собирается выпустить ценные бумаги, а инвесторы подают заявки, чтобы купить их первыми.

Особенность IPO в том, что заработать здесь можно быстро и много. После первичного размещения на бирже акции могут взлететь в цене на 50, 100 и даже 300 процентов. Такое происходит с ценными бумагами перспективных компаний. Обратная сторона медали – акции могут также быстро упасть вплоть до 90% от стоимости, если это неудачный стартап.

Участие в российских или иностранных IPO не рекомендуется начинающим инвесторам. Если у вас нет знаний и опыта, вы не сможете понять, насколько предстоящий выпуск заслуживает внимания. Кроме того, важно изучать все условия покупки акций. Частое явление – локап-период, в течение которого продать бумаги нельзя. Вы покупаете акции на первичном размещении, они взлетают в цене, но продать их можно будет только через 90-180 дней. Стоимость к этому моменту обычно сильно снижается.

Совет эксперта:

Задуматься об участии в IPO можно, если вы уже опытный инвестор, хорошо разбираетесь в рынке ценных бумаг и умеете анализировать экономические показатели. 

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – вариант для людей, имеющих значительные накопления. Покупку квартиры или дома в ипотеку нельзя назвать выгодным делом, ведь придется заплатить банку в несколько раз больше, чем стоит объект. Но если вы уже имеете недвижимость, или готовы купить ее без кредитов (или с минимальным займом), доступны несколько вариантов пассивного дохода:

• Сдача в аренду. Прекрасный способ получить предсказуемый и стабильный доход. Придется потратить время на поиск жильцов. В последствии квартире также может потребоваться небольшой ремонт, но эти расходы обычно закладывают в стоимость арендной платы. Совет – застрахуйте квартиру и свою ответственность перед соседями, чтобы защититься от потенциальных убытков.
• Перепродажа. Купить квартиру на стадии котлована и продать после сдачи дома в эксплуатацию – простая и всем известная стратегия. Сейчас она не так прибыльна, как 10-20 лет назад, но заработать все же можно. Главное – выбрать ликвидный объект.
• Флиппинг. Новый тренд в заработке на недвижимости. Суть в том, что квартиру ремонтируют и перепродают с наценкой. Флипперы покупают новостройки или вторичное жилье в неприглядном виде и создают в нем стильный интерьер. Я не советую вам заниматься этим, если вы не дизайнер. Но флипперы постоянно ищут инвесторов, поскольку сами не могут купить много объектов одновременно. Инвестор (то есть вы) вкладывает деньги в квартиру и получает прибыль после ее продажи.

Недвижимость – это физический объект, поэтому вкладывать в нее деньги не так страшно. Если владельцы ценных бумаг могут столкнуться с закрытием биржи или блокировкой активов в депозитарии, то вы всегда будете иметь доступ к своим квадратным метрам. Минус – нестабильный рынок недвижимости и сложность выбора ликвидного объекта. 

Совет эксперта:

Если вы думаете о заработке с помощью недвижимости, присмотритесь к коммерческим объектам. Их тоже можно сдавать в аренду или перепродавать, но доход здесь часто выше, чем в сделках с жилыми помещениями.

Криптовалюта

Криптовалюта – это цифровые деньги, не подкрепленные физическими активами. Их переводят напрямую от отправителя к получателю, минуя банки или другие государственные структуры. Поэтому криптовалюты называют децентрализованными – никакого контроля в этой сфере нет.

Способов заработать на криптовалюте много:

• холдинг – покупка и удержание монет в ожидании роста их стоимости;
• стейкинг – хранение криптовалюты в кошельке с получением процентов (аналог вклада);
• майнинг – генерация новых монет на собственных фермах или в облачных сервисах;
• трейдинг – активная торговля на бирже;
• лендинг – займы другим пользователям или бирже под процент;
• NFT – создание и продажа уникальных цифровых активов;
• ICO – финансирование запуска нового токена.

Если все эти слова вам абсолютно не знакомы, придется многое узнать, прежде чем инвестировать в криптовалюту. Главная проблема всех этих видов заработка – отсутствие регуляции. Криптовалюта сейчас – «серая» зона. Это значит, что в сфере очень много мошенничества, ведь законодательно она не регулируется. Вы можете получить доход или потерять все свои деньги очень быстро.

Совет эксперта:

В экспериментах с криптовалютами не вкладывайте больше, чем готовы потерять. Помните, что в этой сфере можно встретить множество мошенников, которые обещают новичкам сверхдоходы. Проверяйте информацию и не вносите деньги, если не понимаете особенностей инструмента.

Размещение рекламы

Продажа мест под размещение рекламы – хороший способ получить пассивный доход, если у вас имеется перспективная площадка. Вам не приходится ничего делать самому – материалы обычно предоставляет рекламодатель, остается только получать деньги. Вот несколько вариантов, с помощью которых можно заработать:

• Реклама на сайте. Вы можете сотрудничать с сервисами контекстной рекламы или размещать объявления напрямую от различных компаний.
• Реклама на автомобиле. Некоторые готовы платить за то, чтобы вы наклеили их рекламу на свою машину. Также сотрудничать можно с агентствами, которые выступают посредниками в этом вопросе. Оплата будет зависеть от площади оклейки, времени, в течение которого реклама будет находиться на автомобиле, и того, сколько вы проводите за рулем.
• Реклама в социальных сетях. Это может быть прямое размещение рекламы от компаний или сотрудничество с платформами для инфлюенсеров. Заработок здесь зависит от количества ваших подписчиков.
• Реклама на YouTube. Можно получать доход от партнерских программ, размещать рекламу в видео, создавать коллаборации с разными брендами.
• Реклама на сторонних ресурсах. Размещать рекламу можно на форумах, сайтах объявлений, группах в социальных сетях. В этом формате оплата предусмотрена за действие пользователя, то есть переход по вашей реферальной ссылке и покупку определенного продукта или услуги. Этот доход нельзя назвать полностью пассивным – вам придется потрудиться, чтобы разместить рекламу на достаточном количестве площадок. 

Эффективность этих методов зависит от количества вашей аудитории и ее вовлеченности. Более того, необходимо следить за качеством рекламного контента, чтобы не потерять доверие своих подписчиков, когда речь идет о сайтах или социальных сетях.

Совет эксперта:

Многие начинают вести блог с целью заработать на рекламе, но этот подход не всегда оправдан. Сперва подумайте, сможете ли вы производить эксклюзивный и интересный контент, чтобы привлечь аудиторию. Кроме того, продвижение собственной площадки зачастую требует вложений.

Страхование жизни

Неожиданно, но страхование жизни тоже может стать источником пассивного дохода. Речь не идет о тех случаях, когда вы получаете выплату из-за травм или болезней. Существуют специальные программы, которые созданы для накопления денег и получения дополнительного заработка. Это инвестиционное и накопительное страхование жизни.

Накопительные программы работают так: нужно внести деньги на счет, а в конце срока забрать вместе с полученным доходом. Очень похоже на вклад, но это не одно и то же. Накопления хранятся не в банке, а в страховой компании. Весь срок договора жизнь защищена (отдельно за полис платить не надо, что очень удобно). Плюс страховые взносы имеют особый юридический статус: на них не могут претендовать третьи лица. Например, банковский вклад при разводе можно поделить, а вот деньги по договору накопительного страхования – нет.

Если вы раньше не использовали такие программы, я рекомендую выбрать накопительное страхование с коротким сроком. Например, подойдет «Смарт Плюс». Программа рассчитана на 3 месяца. Нужно заключить договор, внести деньги и забрать их в конце срока с процентами (19% годовых при оформлении онлайн, ставка актуальна на 28.12.2023). Доход по программе известен заранее. Важное преимущество – деньги можно забрать досрочно без всяких ограничений.

Накопительное страхование – хороший способ получить пассивный доход с бонусами (страховкой и защитой денег от притязаний третьих лиц). Оформить программу «Смарт Плюс» можно онлайн, нужен только паспорт. 

Совет эксперта:

Программы с гарантированным доходом – очень выгодное предложение. Обычно инвестиции связаны с риском, и мы не знаем, заработаем ли деньги или получим убытки. Если вы видите возможность зафиксировать высокую ставку, стоит ей воспользоваться. 

Как выбрать свой вариант пассивного заработка

Теперь вы много знаете о разных источниках пассивного дохода. Пора применить эту информацию на практике и начать зарабатывать. Возможно, вам захочется попробовать все и сразу, но это неправильный подход. Действовать нужно постепенно, иначе велика вероятность ошибиться и потерять свои накопления. Сперва выберите один-два источника и освойте их, а затем уже можно будет попробовать что-то новое.

Выбор источника пассивного дохода зависит от ваших интересов, навыков, свободного времени на изучение и имеющегося капитала. Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить перед вложением средств:

1. Что вам нравится делать? Если у вас есть интерес к определенной теме, это может быть отличным стартом. Например, если вы любите путешествовать, то можно создать блог о поездках и зарабатывать на рекламе. Тяга к экономическим наукам поможет освоить инвестирование в ценные бумаги.
2. Какие у вас есть знания и навыки? Если вы эксперт в определенной сфере, стоит попробовать использовать это преимущество.
3. Сколько времени вы готовы потратить? Некоторые виды пассивного дохода требуют значительных вложений времени на начальном этапе. Например, вам придется изучить правила работы на фондовом рынке перед открытием брокерского счета. А оформить накопительное страхование, напротив, можно всего за несколько минут. Понадобится только время на ознакомление с условиями страховой программы и на то, чтобы прочитать договор перед его подписанием.
4. Какие ресурсы у вас есть? Некоторые виды пассивного дохода требуют начальных инвестиций. Например, чтобы зарабатывать на сдаче квартиры в аренду, вы должны ее сначала купить.
5. Какой уровень риска вы готовы принять? Некоторые способы инвестирования более рискованны, чем другие. Например, вложения в криптовалюту обещают потенциально высокий доход, но и шансов потерять деньги тоже много.
6. Какой уровень дохода вы ожидаете? Одних людей устраивает консервативный банковский вклад под невысокий процент, другие хотят заработать больше. От ожидаемой доходности также зависит выбор источника. Если вы хотите быть уверены в своем доходе и хотите получить максимум, посмотрите в сторону накопительного страхования жизни.

После ответа на эти вопросы вы сможете сузить количество вариантов пассивного дохода. Не забывайте также о правиле диверсификации – не вкладывайте все накопления в один актив. Изучайте и используйте разные инструменты, чтобы защитить свои деньги и скорее прийти к финансовой независимости.