Как вложить деньги и получить прибыль в 2024

2024 году рынок финансовых инвестиций предлагает множество возможностей для тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал. В этом материале мы рассмотрим наиболее перспективные направления для вложений, и ответим на главный вопрос: куда вкладывать деньги в 2024 году?

Экономика находится на этапе роста, который сильно превышает ожидания. В начале года специалисты ожидали, что ключевая ставка – главный «термометр» экономики, будет падать. Однако, рост доходов населения и другие макроэкономические факторы стали ускорять инфляцию. Чтобы её сдержать, Центробанк на протяжении года только повышает ключевую ставку, сдерживая развитие и контролируя инфляцию. В таких условиях становится непонятно, какие инструменты инвестирования остаются эффективны, а какие – нет.

Параллельно одним из основных маркеров экономического здоровья остаются валютные курсы. После того, как в июне Московская биржа попала под санкции США, прямые торги долларом прекратились. Рынок охватила небольшая паника, однако новая методика ЦБ сегодня показала свою эффективность – сегодня ясно наметился тренд на укрепление рубля. Как говорят специалисты, тренд косвенно подтверждает налоговая реформа – при устойчивой валюте у Минфина нет рисков при повышении налогов. До конца года можно ждать доллар в окне 83-87 ₽ по мнению аналитиков крупнейших банков.

Содержание:

1. Накопительное страхование жизни
2. Инвестиционное страхование жизни
3. Банковские вклады
4. Недвижимость
5. Рынок акций
6. Рынок облигаций

Накопительное страхование жизни

В чём суть?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который сочетает в себе элементы страхования и накопления капитала. Программа накопительного страхования жизни позволяет застраховать свою жизнь и одновременно вложить деньги под проценты, накапливая средства к определенному сроку. Долгосрочное накопительное страхование жизни особенно полезно для тех, кто планирует обеспечить финансовую защиту своей семьи и накопить значительную сумму.

Сколько принесёт?

Стартовая ставка дохода программ НСЖ «Ренессанс Жизнь» – 16%. По самым доходным программам цифра достигает 33% от взноса – то есть вложив 150 тыс. ₽ через год вы получите 49 500 ₽. Такой доход доступен по пятилетней программе страхования жизни.

Интересно, что НДФЛ удерживается лишь в случае, если доход по НСЖ превышает ключевую ставку Банка России. Это означает, что вы платите налог лишь с разницы между доходом и ключевой ставкой, что существенно снижает налоговую нагрузку. Та же система работает и с ИЖС.

Насколько сложно?

Можно сказать, что НСЖ – это инвестирование для начинающих. НСЖ не требует глубоких финансовых знаний, но важно понимать основные принципы:

1. Выбор страховой компании. Прежде чем вложить инвестиции, изучите предложения различных страховых компаний и выберите наиболее надежную. К слову, рейтинг надежности СК «Ренессанс Жизнь» ruAA, компания на рынке уже 20 лет.
2. Определение условий полиса. Понять, куда выгодно вложить деньги, поможет выбор полиса с подходящими условиями — срок, сумма взносов, размер страховой защиты.
3. Консультации с профессионалами. Если вы не уверены, как правильно вложить деньги в инвестиции, обратитесь к финансовым консультантам.
4. Оформление договора. Для заключения договора НСЖ необходимо оформить полис, который будет включать все условия страхования и накопления. Наши программы накопительного страхования можно оформить полностью онлайн на нашем сайте.

Какие риски?

Риски при накопительном страховании жизни зависят от условий программы и финансового состояния страховой компании:

●    Финансовая стабильность компании. Важно выбирать надежную страховую компанию, чтобы минимизировать риск невыполнения обязательств.

●    Инфляция. При фиксированной доходности реальная доходность может снижаться из-за инфляции.

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать условия программы и страховую компанию, а также диверсифицировать инвестиции.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) сочетает в себе элементы страхования и инвестирования. Этот финансовый инструмент позволяет не только обеспечить страховую защиту, но и вложить деньги под проценты, получая доход от инвестиций. Инвестиции в страхование жизни привлекательны для тех, кто хочет одновременно защитить своих близких и увеличить свой капитал.

Сколько принесёт?

Доходность от инвестиционного страхования жизни зависит от выбранной инвестиционной стратегии и рыночных условий. Разберём на примере нашей программы «Умный инвестор».

Если вложить 150 тыс. ₽ в эту программу, то за 35 месяцев можно получить до 96 005 ₽, 64% дохода – такая цифра будет при условии, что индекс Мосбиржи вырастет в два раза. Однако, если индекс снизится – такое бывает из-за кризисов – то участник программы не обеднеет, мы гарантированно вернём сумму обратно.

Таким образом, инвестирование денег под проценты в ИСЖ может быть высокодоходным, если выбрать подходящую стратегию и правильно оценить риски.

Насколько сложно?

Инвестирование для начинающих в ИСЖ требует понимания основ страхования и инвестирования:

1. Изучите предложения страховых компаний. Прежде чем инвестировать деньги, изучите условия разных программ ИСЖ и выберите наиболее подходящую.
2. Определите инвестиционную стратегию. Понять, куда выгодно вложить деньги, поможет выбор стратегии, соответствующей вашим финансовым целям и уровню риска.
3. Консультации с финансовыми консультантами. Если вы не уверены, как правильно вложить деньги в инвестиции, обратитесь к профессионалам. Оставить заявку на консультацию можно на нашем сайте.
4. Оформление полиса. Для заключения договора ИСЖ нужно оформить полис, который включает условия страхования и инвестиционную стратегию.

Какие риски?

●    Рыночные риски. Стоимость инвестиционных активов может изменяться в зависимости от рыночных условий, что влияет на доходность.

●    Страховые риски. Возможность непредвиденных событий, которые могут повлиять на выполнение условий страхования.

●    Риск невыполнения обязательств. Финансовая нестабильность страховой компании может привести к проблемам с выплатами.

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать страховую компанию и инвестиционную стратегию, а также диверсифицировать инвестиции.

Банковские вклады

В чём суть?

Банковские вклады — это один из самых популярных и надежных способов вложить деньги под проценты. Этот финансовый инструмент позволяет сохранить и приумножить капитал, предоставляя фиксированный доход на определенный срок. Инвестиции в банковские вклады особенно популярны среди тех, кто ищет стабильность и минимальные риски.

Сколько принесёт?

Доходность от вкладов в банках зависит от типа вклада и условий банка. В июне 2024 средняя доходность по мнению Центробанка – около 16%. То есть если вы вложите 150 000 рублей, то через год вы получите доход 24 000. При этом нужно понимать, что деньги на вкладе снять не получится и закрыть вклад досрочно без существенных потерь скорее всего не получится. К слову, с 1 января 2023 года прекратилось действие налоговой льготы, предусматривающей освобождение от налогообложения процентов по вкладам в российских банках, начисленных в 2021 и 2022 годах.

Таким образом, инвестирование денег под проценты в банковские вклады позволяет рассчитывать на стабильный доход, превышающий уровень инфляции.

Насколько сложно?

Инвестирование в банковские вклады не требует особых знаний и навыков:

1. Выберите банк. Прежде чем инвестировать деньги, изучите условия разных банков и выберите наиболее надежный и предлагающий выгодные процентные ставки.
2. Определите цель вклада. Понять, куда выгодно вложить деньги, поможет четкое определение цели — накопление на определенный срок или возможность свободного доступа к средствам.
3. Оформите вклад. Для открытия вклада нужно прийти в отделение банка, если вы оформляете вклад впервые. 
4. Контролируйте начисление процентов. Регулярно проверяйте состояние своего вклада и начисление процентов для уверенности в правильности расчётов.

Эти шаги помогут вам начать инвестирование средств в банковские вклады с минимальными сложностями.

Какие риски?

Риски при вложении в банковские вклады минимальны, но они все же существуют:

●    Инфляция. Если процентная ставка по вкладу ниже уровня инфляции, реальная доходность может быть отрицательной.

●    Банкротство банка. Хотя вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, превышение этой суммы может привести к потерям.

Чтобы минимизировать риски, важно выбирать надежные банки и диверсифицировать инвестиции.

Недвижимость

В чём суть?

Инвестирование в недвижимость — это приобретение жилых или коммерческих объектов с целью получения дохода от аренды или перепродажи. Инвестиции в недвижимость считаются одним из самых надежных и прибыльных способов вложения капитала. Недвижимость может обеспечить стабильный доход и защиту от инфляции, что делает её привлекательной для долгосрочных инвесторов.

Летом 2024 была отменена льготная ипотека, без которой спрос на недвижимость резко пошёл на спад. В нынешних условиях без других бонусных ипотек инвестиции в недвижимость стали недоступны для большинства граждан – так теперь, чтобы купить среднюю квартиру в регионе, зарплата должна начинаться от 200 000 ₽, а в Москве – от 400 000 ₽. С другой стороны, цены на недвижимость вместе с сокращением предложения могут пойти вверх, а это принесёт прибыль владельцу.

Сколько принесёт?

Доходность от инвестиций в недвижимость делится на категории:

●    Жилая недвижимость. Средняя доходность от сдачи в аренду квартир в крупных городах составляет 3-5% годовых, а при правильном подходе можно получить и до 7%. То есть, 150 000 рублей принесут не больше 10 500 за год.

●    Коммерческая недвижимость. Аренда офисных и торговых площадей может принести до 10% годовых. Наши 150 000 тут принесут 15 000 рублей.

●    Перепродажа объектов. Покупка объектов на этапе строительства и последующая продажа по завершении может принести до 20-30% прибыли. Получается не более 45 000 рублей.

Насколько сложно?

Инвестирование для начинающих в недвижимость требует знания рынка и определённых навыков:

1. Изучите рынок. Прежде чем вложить инвестиции в недвижимость, важно изучить текущие тенденции и выбрать наиболее перспективные объекты.
2. Определите цель. Понять, куда инвестировать средства, поможет четкое определение цели — аренда или перепродажа.
3. Консультации с профессионалами. Если вы не уверены, как правильно вложить деньги в инвестиции, обратитесь к риелторам и финансовым консультантам.
4. Оформление документов. Покупка недвижимости требует тщательного оформления юридических документов и проверки чистоты сделки.

Эти шаги помогут вам начать инвестирование в недвижимость с минимальными сложностями и рисками.

Какие риски?

Риски при вложении в недвижимость включают:

●    Рыночные колебания. Стоимость недвижимости может колебаться в зависимости от экономической ситуации, что влияет на доходность.

●    Проблемы с арендой. Не всегда удаётся быстро найти арендаторов, что может привести к временному снижению доходов.

●    Юридические риски. Неправильное оформление документов или скрытые дефекты объекта могут привести к убыткам.

●    Низкая ликвидность. Недвижимость непросто продать и непросто купить – договора, просмотры, согласования занимают много времени.

Рынок акций

Инвестиции в акции позволяют стать совладельцем компании и получать часть её прибыли. Это один из самых популярных способов вложить инвестиции, который привлекает как опытных инвесторов, так и инвесторов-новичков.

Важно понимать, что доход акций не гарантирован в определенный срок – компания может как принять решение выплатить дивиденты, так и отложить вопрос на потом. В 2024 году одна из основных компаний российского фондового рынка ПАО «Газпром» отказались от выплаты дивидендов, чем вызвала волну недоверия к фондовому рынку вообще.

После фактического отделения фондового рынка от мирового начался процесс переезда российских компаний, базированных на иностранных биржах. Например, так произошло с юридически голландской компанией «Яндекс».

В ближайшие полгода специалисты прогнозируют подобную историю ещё с одной крупной российской компанией – OZON. В таких условиях специалисты считают, что в ближайшей перспективе рынок акций может окажется слишком непредсказуемым. В ближайшее полгода вкладываться в него без специальных компетенций не рекомендуется.

Сколько принесёт?

Доходность от инвестиций в фондовый рынок варьируется в зависимости от выбранных ценных бумаг и стратегии:

●    Акции крупных компаний. Средняя доходность акций «голубых фишек» может составлять 8-12% годовых. В 2024 году многи ку

●    Акции растущих компаний. Инвестиции в быстрорастущие компании могут приносить более 20% годовых, но они сопряжены с большими рисками. Чаще всего такие акции относятся к так называемому третьему дивизиону с высокой волатильностью – цена может как сильно вырасти, так сильно и упасть.

Таким образом, инвестирование денег в фондовый рынок может быть высокодоходным, но важно выбрать правильную стратегию и подходящие компании.

Насколько сложно?

1. Изучите основы фондового рынка. Прежде чем инвестировать средства, важно понимать, как работают акции, облигации и другие ценные бумаги.
2. Определите цель инвестирования. Понять, куда выгодно инвестировать, поможет четкое определение финансовых целей — долгосрочное накопление капитала или получение регулярного дохода.
3. Используйте брокерские услуги. Если вы не уверены, как правильно вложить деньги в инвестиции, обратитесь к услугам брокеров, которые помогут выбрать оптимальные активы и стратегии.
4. Диверсифицируйте портфель. Вкладывайте в различные отрасли и типы ценных бумаг для снижения рисков и повышения доходности.

Эти шаги помогут вам начать инвестирование в фондовый рынок с минимальными сложностями.

Какие риски?

Риски при вложении в фондовый рынок включают:

●    Рыночные колебания. Стоимость акций может резко меняться в зависимости от экономической ситуации и новостей.

●    Риски отдельных компаний. Финансовые проблемы или банкротство компании могут привести к потере вложенных средств.

●    Инфляция и процентные ставки. Изменения в экономике могут влиять на доходность ценных бумаг.

●    Проблемы с выплатой дивидендов. Компания может решить не выплачивать доход по акциям.

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно анализировать компании перед покупкой их акций и диверсифицировать инвестиции.

Облигации

В чём суть?

Инвестирование в облигации — это покупка долговых ценных бумаг, выпущенных государствами, муниципалитетами или частными компаниями. Облигации позволяют вам положить деньги под проценты и получать фиксированный доход на определённый срок. Это один из наиболее стабильных способов приумножения капитала, который особенно популярен среди тех, кто ищет надежные инвестиции.

Сколько принесёт?

Доходность облигаций зависит от их типа:

●    Облигации федерального займа – государственные облигации. Обычно приносят доход от 2% до 5% годовых. Это надёжный, но менее доходный вариант. Сегодня в условиях рисков повышения или понижения ключевой ставки, обычные ОФЗ брать не рекомендуется. Наиболее разумное решение – покупать так называемые флоатеры – облигации с плавающим купоном, процент дохода которых зависит от внешнего фактора. Чаще всего – как раз ключевой.

●    Корпоративные облигации. Могут предложить доходность от 5% до 10% годовых и выше, в зависимости от компании-эмитента и уровня риска. Обычные облигации также сейчас не самое разумное решение, учитывая риски повышения ключевой ставке. Если вы хотите взять облигации компаний, то также берите флоатеры.

●    До недавнего времени одной из популярных вариантов для инвестиций были евробонды – но после санкций в 2022 году эмитенты не смогли получать выплаты в недружественной валюте. Поэтому, были придуманы замещающие облигации, выпущенные по российскому праву. Покупать на рынке такой тип облигаций специалисты в целом не рекомендуют.

Таким образом, инвестирование денег под проценты в облигации позволяет рассчитывать на стабильный доход, который превышает уровень инфляции и банковские депозиты.

Насколько сложно?

Инвестирование для начинающих в облигации довольно просто и не требует глубоких знаний:

1. Определите цель инвестирования. Понять, куда вложить деньги под проценты, поможет четкое определение финансовых целей и сроков.
2. Изучите рынок. Ознакомьтесь с текущими предложениями на рынке облигаций, чтобы выбрать наиболее выгодные и надежные варианты.
3. Консультации с профессионалами. Если вы не уверены, как правильно вложить инвестиции, обратитесь к финансовым советникам.
4. Диверсифицируйте портфель. Вкладывайте в разные виды облигаций для снижения рисков и повышения доходности.

Эти шаги помогут вам начать инвестирование средств в облигации с минимальными сложностями.

Какие риски?

Риски при вложении в облигации зависят от их типа и эмитента:

●    Государственные облигации. Имеют самый низкий уровень риска, так как поддерживаются государственными гарантиями. Основной риск связан с инфляцией, которая может снизить реальную доходность.

●    Корпоративные облигации. Риск выше, так как зависит от финансового состояния компании-эмитента. Существует вероятность дефолта компании, что может привести к потерям.

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать эмитентов и диверсифицировать инвестиции. Вложение инвестиций в облигации требует постоянного мониторинга финансового состояния эмитентов и общего состояния рынка.

Что в итоге?

Цели, погруженность, риски – от этого зависит, куда выгоднее всего вложить ваши средства. У каждого из перечисленных инструментов есть свои плюсы и минусы. Однако, можно с уверенностью сказать, что в золотой середине находится накопительное страхование жизни. Этот способ вложить деньги не требуется больших вложений, нервов, специальных знаний и фактически не несёт с собой рисков. Для тех, кто ценит стабильность и надежность, этот вариант может стать наиболее подходящим.

Наши хиты: 

«Кешбэк 33» – вноси ежегодно от 50 000 ₽ и получай 33% ежегодного кешбэка. Если будете вносить ежегодно по 1 000 000 ₽, то каждый год вы будете зарабатывать по 330 000 ₽ дохода и 19 500 ₽ вычета. Суммарно – 1 747 500 ₽.

 «Копилка ВИП» – зафиксируй максимальный доход 21.5% годовых. Вноси от 50 000 ₽ ежемесячно, начисляем доход ежегодно. То есть, например, вкладывая 75 000 ₽ ежемесячно через два года вы получите 418 680 ₽ дохода.