Если не вести личный бюджет и хаотично принимать решения о покупках, то даже при достаточном заработке в конце месяца может возникнуть вопрос: «Куда все делось?» — и очень быстро можно остаться без денег. В материале расскажем, как правильно вести бюджет, и составим план оптимизации расходов.

Мифы о личном бюджете

Три пишем, два в уме. Вести расчеты мысленно, запоминать их и стараться удержать в голове — все это стратегии, которые не приведут ни к чему хорошему, кроме перерасхода средств. В мире, где такое большое количество информации, такой способ финансового планирования неэффективен.
Меньше — значит больше. Ошибочно думать, что вместо контроля финансов нужно просто меньше тратить. Даже повседневные расходы без учета могут складываться в лишние неприятные суммы. Давайте разберемся, что представляет собой личный бюджет и как его создать.

Один раз живем. Еще одним мифом о ведении личного бюджета является домысел, что бюджет — это про запреты. Но на самом деле именно он дает больше свободы. Например, больше не придется поддаваться панике, что деньги понадобились срочно, и не придется испытывать чувство вины после покупок.

Каким бывает личный бюджет?

Есть три вида личного бюджета: экономный, сбалансированный и расточительный. Выбирая вариант для себя, стоит отталкиваться от своих потребностей и желаний. Например, экономный вариант может не подойти человеку, который тратит регулярно, и попросту отобьет желание заниматься ведением бюджета дальше.

Экономный вид бюджета

50 % от дохода откладываются на сбережения. Такой вид экономии может подойти не всем, но имеет высокую результативность. Предполагается, что человек тратит деньги только на необходимые нужды: лекарства, еду, оплату жилья. Если человек получает зарплату в 70 000 рублей, то 35 000 он обязан положить в копилку.

Сбалансированный вид бюджета

30 % от дохода откладываются на сбережения. Этот способ является наиболее гармоничным и щадящим: он позволяет не отказывать себе в отпуске, культурном досуге и приятных вещах, но при этом дает возможность откладывать достаточную сумму. В дальнейшем можно попробовать перейти на экономный вариант, если хочется накопить сумму побольше. Например, человек с зарплатой 70 000 должен откладывать каждый месяц по 20 000.

Расточительный вид бюджета

Название говорит само за себя. Это бюджет, при котором человек полностью тратит заработанные деньги или даже берет кредиты, которые уводят его в минус. Такой вид бюджета может вызывать беспокойство и напряжение, а также приводить к финансовым проблемам в будущем.

Чем отличается личный бюджет от семейного?

Личный бюджет — это про управление деньгами одного человека, а семейный — про совместное планирование. В личном бюджете можно решать все самостоятельно, а в семейном придется договариваться.

Гайд: план оптимизации расходов

Перейдем от теории к практике. Пройдем пошагово весь путь: разберемся в доходах, найдем слабые места бюджета и научимся грамотно оптимизировать его, чтобы деньги работали.

1. Анализ текущих расходов

Для начала посчитайте все свои траты за месяц, чтобы увидеть общую картину. Важно записывать все, даже мелкие затраты, потому что именно они сокращают количество средств в кошельке. Если доход нестабильный, можно посчитать затраты за полгода или год. Данные можно взять из банковских приложений, если пользуетесь картой; с наличными сложнее.

Запишите все статьи затрат за месяц: жилье, еда, транспорт, развлечения, одежда, подписки и сервисы, здоровье, спорт и прочее. В последнем пункте прячутся все лишние затраты. Это поможет вам увидеть, на что уходит большая часть ваших средств и где можно сэкономить.

2. Установление приоритетов

После анализа расходов важно установить приоритеты. Определите, какие статьи затрат являются необходимыми (обычно это жилье и еда), а какие — второстепенными (например, рестораны, гаджеты, подписки и мероприятия). Сфокусируйтесь на том, что действительно важно для вас, и постарайтесь сократить или исключить ненужные расходы.

3. Создание бюджета

Создать личный бюджет — значит заранее знать, куда пойдут деньги.

В начале запишите все доходы: зарплату, возможные виды пассивного дохода и подработки.

Запишите все расходы и поделите их на категории: фиксированные и переменные.

Выберите свой метод ведения бюджета и распределите оставшиеся деньги так, чтобы 10–30 % шли на накопления.

4. Поиск способов экономии

Чтобы найти способы сэкономить, нужно проанализировать свои расходы и определить, где можно отказаться от покупок без ущерба для качества жизни. Обычно в эту категорию попадают транспорт (такси), развлечения и продукты (кофе). Существует множество других способов сократить личные расходы. Рассмотрите следующие варианты:

• Сравнение цен: перед покупкой всегда сравнивайте цены в разных магазинах.

• Скидки и акции: используйте купоны и следите за акциями, чтобы получить скидки на необходимые товары.

• Планирование покупок: составьте список перед походом в магазин и придерживайтесь его, чтобы избежать импульсивных покупок. Выдерживайте паузу перед покупкой (правило 24 часов).

Главное — подходить к экономии разумно, чтобы не урезать важное, но перестать тратить на то, без чего легко можно обойтись.

5. Автоматизация сбережений

Настройте автоматическое перечисление определенной суммы на сберегательный счет сразу после получения зарплаты.

Как автоматизировать сбережения:

1.       Создать отдельный счет (чтобы не тратить деньги импульсивно).

2.       Настроить автоперевод средств на этот счет.

3.       Использовать программу кешбэков.

4.       Вложить средства в накопительное страхование жизни. Для того, чтобы средства не только накапливались, но и приумножались. Программы предусматривают защиту жизни и здоровья.

6. Регулярный пересмотр бюджета

Оптимизация бюджета — это не разовая задача, а постоянный процесс. Финансовые цели, доходы и расходы меняются, поэтому важно не просто создать бюджет, но и корректировать его время от времени. Это поможет вам оставаться на правильном пути к финансовой стабильности.

Как часто пересматривать?

• Раз в месяц — проверять, не появились ли ненужные расходы.

• Раз в полгода — анализировать крупные траты.

• Раз в год — пересматривать финансовые цели и стратегию.

Какие данные нужно обновлять в личном бюджете:

1.       Изменился ли доход?

2.       Выросли ли расходы?

3.       Все ли месяцы получалось откладывать на сбережения?

4.       Какие категории можно сократить?

5.       Соответствует ли бюджет целям?

Где вести личный бюджет?

Может казаться, что на ведение своих доходов способны только люди с огромной силой воли, но на самом деле существует приличное количество способов вести бюджет даже в игровой форме. Контролировать доходы и расходы можно где угодно, главное – выбрать удобный вариант.

Вот несколько вариантов инструментов для ведения бюджета:

1.       Блокнот или ежедневник для тех, кто любит записывать от руки. Этот метод помогает привыкнуть к рутине контроля финансов и позволяет запоминать с помощью мышечной памяти.

2.       Банковские сервисы. Этот метод позволяет анализировать свои расходы и доходы, классифицировать по направлениям (еда, медицина, косметика), но они не всегда дают полную картину.

3.       Excel и Google Таблицы для тех, кто приверженец строгой аналитики. Можно настраивать под себя любое нужное количество столбцов и формул.

4.       Приложения. Автоматически подсчитывают траты, могут присылать уведомления, дают советы, разбивают по категориям, удобны в использовании.

Примеры:

• Дзен-мани

• CoinKeeper 3: финансы, бюджет

• Тяжеловато

Еще одна неочевидная причина вести личный бюджет — это вырабатывающаяся новая привычка замечать финансовые ловушки. Люди, которые давно ведут учет доходов и расходов, признаются, что рекламные трюки уже не работают на них и они с легкостью считают свою реальную выгоду.

Заключение

Учиться новому, начинать копить и контролировать свой бюджет – это большая работа. Как большая компания рассчитывает бюджет предприятия для успешного ведения бизнеса, так и человек может вести личный бюджет, чтобы управлять своими финансами эффективно. Сокращение личных расходов и оптимизация бюджета требуют времени и усилий, но результаты того стоят. Даже в кризис, следуя вышеуказанным стратегиям, вы сможете лучше контролировать свои финансы, достигать поставленных целей и обеспечивать финансовую безопасность для себя и своей семьи. Начните с малого, и вскоре вы заметите положительные изменения в своем финансовом состоянии!