Как распознать телефонных мошенников
Телефонные мошенники больше не работают по примитивным сценариям. Они используют подмену номеров, имитируют голос банковских сотрудников с помощью нейросетей и манипулируют эмоциями. В 2022 году россияне потеряли 14,2 млрд рублей из-за телефонных аферистов. С каждым годом преступники находят всё более изощренные способы обмана.
Основные факты:
49% мошеннических операций связаны с социальной инженерией – жертвы сами передают преступникам данные.
В 2023 году операторы связи заблокировали 756 000 мошеннических номеров, но мошенники активно используют мессенджеры, где подделать номер проще.
В группе риска пожилые люди (60% жертв), но растет число обманутых среди молодежи 20–35 лет, особенно активных пользователей цифровых сервисов и финансовых приложений.
В этой статье разберем:
Как работают мошенники и откуда у них персональные данные.
Как определить мошеннический звонок.
Какие схемы используются чаще всего.
Как защититься и помочь близким.
Что делать, если деньги уже украдены.
Как мошенники получают ваши данные?
Телефонные мошенники не звонят наугад – в их распоряжении обширные базы данных с личной информацией. Эти данные добываются разными способами.
Утечки из организаций и продажа баз
Мошенники покупают базы данных, содержащие ФИО, телефоны, данные счетов и платежные истории. В 2023 году Роскомнадзор зафиксировал 600 утечек персональных данных, включая утечки из банков, страховых компаний, интернет-магазинов и даже госучреждений. База клиентов крупного банка может стоить от 10 000 до 500 000 рублей.
Социальные сети и открытые источники
Люди сами выкладывают личную информацию: даты рождения, места работы, контакты. Используя эти данные, мошенники могут персонализировать сценарий обмана. Например, если человек недавно искал работу, ему могут позвонить «работодатели», а если он активно пользуется маркетплейсами – мошенники могут представиться продавцом или курьером.
Как мошенники делают звонки убедительными?
Подмена номеров
Мошенники используют IP-телефонию, позволяющую подменять номер и звонить с официальных номеров банков, полиции, налоговой или даже контактных лиц жертвы. В 2023 году было зафиксировано 1,2 млн случаев подмены номеров.
Имитация голоса
С помощью нейросетей преступники копируют голос реального человека, что особенно опасно в сценариях «родственник в беде», когда звонящий говорит голосом сына или внука жертвы.
Автоинформаторы и голосовые боты
Некоторые мошенники используют автоматизированные голосовые системы, имитирующие звонки из банка. Такие роботы запрашивают данные карты, CVV-коды и предлагают перевести деньги на «безопасный счет».
Слова-маркеры, по которым можно распознать мошенников
Мошенники используют специфическую лексику, которой нет в официальных банковских и государственных скриптах. Если вы слышите следующие фразы, будьте настороже:
«Сегрегированный счет» – банки не используют такой термин.
«Финансовый номер» – в официальной терминологии используется «номер телефона».
«Ваши средства под угрозой» – банки не сообщают о подобных ситуациях.
«Фиксирую информацию» – мошенники часто используют этот оборот.
«Сегодняшним днем» – корректное выражение «на текущий момент».
«Вы должны срочно выполнить операцию» – попытка создать искусственную срочность.
Наиболее распространенные схемы мошенничества
«Служба безопасности банка»
Мошенник представляется сотрудником банка и сообщает, что с вашего счета якобы пытаются списать деньги.
Как проходит разговор?
«Кто-то пытается снять с вашего счета 50 000 ₽. Подтвердите операцию?»
«На вас оформляют кредит. Нужно срочно перевести деньги на безопасный счет!»
Что пытаются выманить?
Код из SMS (мошенники называют его «кодом отмены операции»).
CVV-код с карты.
Логин и пароль от интернет-банка.
Как защититься?
Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают коды по телефону.
Если звонок вызывает сомнения, перезвоните в банк сами по номеру из официального приложения.
Как защититься от телефонных мошенников?
Какие данные нельзя называть по телефону?
Код из SMS.
CVV-код с карты.
Слово «да» (его могут записать для подтверждения операции).
Что делать, если звонит неизвестный номер?
Проверить номер через сервисы типа ktozvonil.net.
Если звонят «из банка», перезвонить на номер из официального приложения.
Не перезванивать на короткие номера – возможны скрытые платные звонки.
Как защитить пожилых родственников?
Настроить лимиты на переводы.
Установить приложение, блокирующее звонки мошенников (GetContact, Касперский Who Calls).
Сохранить в телефоне номер банка для самостоятельного обращения.
Провести «тренировку»: разыграть сценарий мошеннического звонка.
Что делать, если деньги уже украдены?
Если деньги уже переведены мошенникам, важно действовать быстро.
1. Сразу звоните в банк и требуйте отмены перевода.
2. Обратитесь в полицию и напишите заявление о мошенничестве.
3. Если перевод был в другой банк, запросите блокировку средств через Центробанк.
4. Следите за счетом, чтобы мошенники не попытались повторить операцию.
5. Сообщите операторам связи, если мошенники использовали подменный номер.
Почему лучше хранить сбережения в страховых программах с защитой?
Страховые накопительные программы — это альтернатива банковским вкладам, которая обеспечивает повышенную безопасность средств.
Основные преимущества перед банковскими счетами:
🔒 Защита от мошенников
Страховые счета не привязаны к банковским картам, а значит, их невозможно украсть с помощью звонка или вируса.
⚖ Защита от судебных взысканий
Сбережения в страховых программах не могут быть арестованы или изъяты по долгам — это актуально для предпринимателей и людей, заботящихся о защите капитала.
🏦 Гарантированный доход выше, чем по вкладам
В отличие от классических депозитов, страховые накопительные программы дают фиксированный доход от 27,6% до 29,4% годовых.
📑 Оформление без лишних документов
Вклад в банке требует дополнительных проверок, подтверждения дохода и постоянного контроля за счетом. В страховых накопительных программах этого нет.
Один из лучших вариантов хранения сбережений в 2025 году — программа накопительного страхования жизни «Копилка Лайф», которая сочетает финансовую защиту и высокий фиксированный доход.
✔ Фиксированный доход от 27,6% до 29,4% годовых
🔹 27,6% — на первую программу.
🔹 28,5% — через две недели при оформлении второй программы.
🔹 29,4% — через месяц при открытии третьей программы.
✔ Полная защита капитала
🔹 Вложенные средства нельзя арестовать по долгам или судебным решениям.
🔹 Деньги защищены от мошенничества, поскольку переводы с таких счетов невозможны без личного подтверждения владельца.
✔ Гибкие варианты ежемесячных взносов
🔹 «Лайт» – 4 999 ₽ в месяц.
🔹 «Комфорт» – 14 999 ₽ в месяц.
🔹 «Премиум» – 29 999 ₽ в месяц.
✔ Оформление онлайн за 5 минут
Программу можно открыть на сайте shop.renlife.ru, без визитов в офис и бумажной бюрократии.
✔ Страховая защита на весь срок действия программы
Если с владельцем программы что-то случится, выплата будет передана родственникам.
Важно! В отличие от банковских счетов, средства в страховых накопительных программах не могут быть переведены на сторонние счета.
Что в итоге?
Телефонные мошенники постоянно адаптируются к новым условиям. Когда банки начали блокировать переводы на подозрительные счета, преступники стали убеждать людей самостоятельно оформлять кредиты и переводить деньги. Когда операторы связи внедрили систему защиты от подменных номеров, мошенники перешли в мессенджеры.
Факт: В 2023 году количество случаев мошенничества через мессенджеры увеличилось на 65%.
Как защититься?
Не поддавайтесь панике и проверяйте информацию.
Не передавайте конфиденциальные данные по телефону.
Настроите защитные меры на счетах и устройствах.
Разъясните близким, особенно пожилым людям, как работают мошенники.
Чем больше людей будет знать об этих схемах, тем сложнее станет мошенникам реализовывать преступные планы.
