Какой доход можно получить по НСЖ от «Ренессанс Жизнь»: полный разбор программ с расчётами

Какой доход вы можете получить по программам накопительного страхования жизни от Ренессанс Жизнь.

Содержание:

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который сочетает в себе сразу две функции: накопление капитала и страховую защиту. Многих потенциальных вкладчиков интересует главный вопрос — сколько реально можно заработать? В этой статье мы разберём, чем отличается доходность от дохода, и подробно рассмотрим каждую программу НСЖ от компании «Ренессанс Жизнь» с конкретными расчётами.

Доходность и доход: в чём принципиальная разница

Прежде чем переходить к цифрам, важно понять два ключевых понятия, которые часто путают.

• Доходность — это относительная величина, выражается в процентах годовых (% годовых). Она показывает, с какой скоростью «работают» ваши деньги в пересчёте на год. Например, ставка 16% годовых — это и есть доходность.

• Доход — это абсолютная величина, выражается в рублях. Это та сумма денег, которую вы фактически получите сверх внесённого взноса.

Простой пример, допустим, вы вложили 100 000 рублей под 16% годовых:

• Доходность = 16% годовых

• Доход за полный год = 100 000 × 16% = 16 000 рублей

Но если срок программы — всего 3 месяца (¼ года), то доход рассчитывается пропорционально:

• Доход за 3 месяца = 100 000 × 16% × (3/12) = 4 000 рублей

Высокая ставка на короткий срок не означает большой доход в рублях. Чем дольше работают деньги, тем больше абсолютный доход при той же доходности.

Доходность и доход по программам НСЖ от «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает линейку продуктов на разные сроки — от коротких промо-продуктов до среднесрочных накопительных программ. Рассмотрим каждую категорию.

Ставки и условия по программам периодически меняются. Перед оформлением уточняйте актуальные параметры на официальном сайте «Ренессанс Жизнь» или у финансового консультанта.

1. Промо-продукт «Выгодный старт» на 3 месяца

Короткий продукт с фиксированной повышенной ставкой. Идеален для тех, кто хочет «припарковать» деньги на короткий срок с гарантированным доходом. Это отличный вариант для тех, кто хочет впервые попробовать, что такое накопительное страхование жизни — за минимальный срок и с небольшим взносом вы знакомитесь с принципами работы НСЖ, не принимая на себя долгосрочных обязательств.

• Срок: 3 месяца

• Доходность: 16% годовых (фиксированная)

• Взнос: от 30 000 до 100 000 рублей (единоразово)

Расчёт дохода (за 3 месяца = ¼ года, ставка 16% годовых)

Вывод: доход от 1 200 рублей (при минимальном взносе 30 000 рублей) до 4 000 рублей (при максимальном взносе 100 000 рублей) за 3 месяца. Если вы никогда не пользовались НСЖ, «Выгодный старт» — это удобный способ попробовать накопительное страхование жизни на практике и быстро получить свой первый доход.

2. Программа НСЖ «Уверенный выбор» на 1 год       

Годовая программа с комбинированной ставкой: повышенная доходность в первые месяцы и базовая ставка на оставшийся срок. Подходит тем, кто готов разместить более крупную сумму на год.

• Название: «Уверенный выбор»

• Срок: 1 год

• Доходность: первые 3 месяца — 20% годовых, последующие 9 месяцев — 8% годовых

• Взнос: от 100 000 до 25 000 000 рублей

Как считается доход

Доход начисляется двумя частями:

• За первые 3 месяца: взнос × 20% × (3/12) = взнос × 5%

• За оставшиеся 9 месяцев: взнос × 8% × (9/12) = взнос × 6%

Расчёт дохода (за 1 год)

Вывод: доход от 11 000 рублей (при минимальном взносе 100 000 рублей) до 2 750 000 рублей (при максимальном взносе 25 000 000 рублей) за год. Итоговая фактическая доходность за полный год составляет около 11% от суммы взноса.

3. Программа накопительного страхования жизни на 2 года «Копилка Плюс»

Среднесрочная накопительная программа с фиксированным ежемесячным взносом. «Копилка Плюс» позволяет дисциплинированно откладывать деньги небольшими равными платежами, а весь доход выплачивается единоразово в конце срока.

• Название: «Копилка Плюс»

• Срок: 2 года

• Доходность: от 10,3% годовых, при специальных условиях — до 11,7% годовых

• Ежемесячный взнос (фиксированный): 4 999 рублей, 14 999 рублей или 29 999 рублей

• Выплаты: 1 раз в конце срока

Сравнение с популярными инвесткопилками

Чтобы оценить привлекательность ставки, сравним «Копилку Плюс» с распространёнными инструментами накопления:

Главное отличие: у инвесткопилок и накопительных счетов доходность плавающая и зависит от рынка или решений банка. У «Копилки Плюс» ставка зафиксирована в договоре — вы заранее знаете итоговый результат, и к нему добавляется страховая защита жизни.

Расчёт дохода (за 2 года)

За 24 месяца вносится:

• При взносе 4 999 рублей/мес → внесено 119 976 рублей

• При взносе 14 999 рублей/мес → внесено 359 976 рублей

• При взносе 29 999 рублей/мес → внесено 719 976 рублей

Поскольку взносы поступают постепенно, доход начисляется на накапливающийся остаток. Ориентировочный доход к концу срока:

Вывод: доход по «Копилке Плюс» — от 13 197 до 79 197 за 2 года. При применении спец условий доход будет еще выше. Главные преимущества перед инвесткопилками — гарантированная фиксированная ставка и страховая защита.

4. Доходность по программам НСЖ на 5 лет

СК «Ренессанс Жизнь» предлагает несколько программ сроком на 5 лет.

«Финансовая опора» — фиксированный доход на 5 лет

Классическая накопительная программа с гарантированной ставкой и налоговыми льготами. Подходит тем, кто хочет надёжно приумножить капитал на пятилетнем горизонте.

• Срок: 5 лет

• Доходность: 14% годовых (фиксированная)

• Взнос: от 50 000 до 45 000 000 рублей

• Налоговая льгота: возможность получить налоговый вычет до 88 000 рублей

• Налогообложение дохода: доход не облагается налогом в пределах лимита 30 000 000 рублей

Расчёт дохода

Двойная выгода: помимо дохода по ставке 14%, вы можете оформить налоговый вычет до 88 000 рублей, а сам доход не облагается НДФЛ в пределах лимита 30 000 000 рублей.

Вывод: доход от 35 000 рублей (при минимальном взносе) до 31 500 000 рублей (при максимальном взносе) за пять лет — плюс налоговый вычет до 88 000 рублей.

Подробнее по программе «Финансовая опора»

«Кешбэк 34» — ежегодный возврат части взноса

Программа с ежегодными взносами и возвратом части суммы каждый год. Подходит тем, кто хочет получать выгоду регулярно, не дожидаясь конца срока.

• Срок: 5 лет

• Доход: возврат 34% от взноса ежегодно

• Взнос: от 50 000 до 9 000 000 рублей (ежегодные взносы)

• Налоговый вычет: не предусмотрен, так как выплаты производятся каждый год

Расчёт дохода (возврат 34% от годового взноса)

Вывод: ежегодный возврат от 17 000 рублей (при минимальном взносе) до 3 060 000 рублей (при максимальном взносе). За 5 лет суммарный возврат составит от 85 000 рублей до 15 300 000 рублей.

Подробнее по программе «Кешбэк 34»

Сводная таблица: доход по всем программам

Что важно учитывать перед оформлением

1. Реальный срок выплаты. Уточняйте сроки и порядок выплаты дохода заранее — у разных программ они отличаются (единоразово в конце срока или ежегодно).

2. Гарантированный доход. Преимущество программ «Ренессанс Жизнь» в том, что ставка зафиксирована в договоре — вы заранее знаете итоговую сумму, в отличие от инструментов с плавающей доходностью. И ставка не зависит от колебаний рынка и изменений ключевой ставки ЦБ.

3. Страховая защита. Помимо накоплений, вы получаете страховку жизни — при наступлении страхового случая выплачивается компенсация.

4. Налоговые льготы по 5-кам. По программе «Финансовая опора» доступен налоговый вычет до 88 000 рублей, а доход не облагается НДФЛ в пределах лимита 30 000 000 рублей.

Статья носит информационный характер. Актуальные ставки, условия и точные расчёты уточняйте на официальном сайте «Ренессанс Жизнь» перед заключением договора.