Какой доход можно получить по НСЖ от «Ренессанс Жизнь»: полный разбор программ с расчётами

Какой доход вы можете получить по программам накопительного страхования жизни от Ренессанс Жизнь.

Содержание:

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который сочетает в себе сразу две функции: накопление капитала и страховую защиту. Многих потенциальных вкладчиков интересует главный вопрос — сколько реально можно заработать? В этой статье мы разберём, чем отличается доходность от дохода, и подробно рассмотрим каждую программу НСЖ от компании «Ренессанс Жизнь» с конкретными расчётами.

Доходность и доход: в чём принципиальная разница

Прежде чем переходить к цифрам, важно понять два ключевых понятия, которые часто путают.

• Доходность — это относительная величина, выражается в процентах годовых (% годовых). Она показывает, с какой скоростью «работают» ваши деньги в пересчёте на год. Например, ставка 16% годовых — это и есть доходность. Главным преимуществом НСЖ является гарантированность этой самой доходности. О других преимуществах накопительного страхования жизни вы можете почитать в нашем блоге.

• Доход — это абсолютная величина, выражается в рублях. Это та сумма денег, которую вы фактически получите сверх внесённого взноса.

Простой пример, допустим, вы вложили 100 000 рублей под 16% годовых:

• доходность = 16% годовых,

• доход за полный год = 100 000 × 16% = 16 000 рублей.

Но если срок программы — всего 3 месяца (¼ года), то доход рассчитывается пропорционально:

• доход за 3 месяца = 100 000 × 16% × (3/12) = 4 000 рублей.

Высокая ставка на короткий срок не означает большой доход в рублях. Чем дольше работают деньги, тем больше абсолютный доход при той же доходности.

Доходность и доход по программам НСЖ от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает линейку продуктов на разные сроки — от коротких промо-продуктов до среднесрочных накопительных программ. Рассмотрим каждую категорию.

Ставки и условия по программам периодически меняются. Перед оформлением уточняйте актуальные параметры на официальном сайте «Ренессанс Жизнь» или у финансового консультанта.

1. Промо-продукт «Выгодный старт» на 3 месяца

Короткий продукт с фиксированной повышенной ставкой. Идеален для тех, кто хочет «припарковать» деньги на короткий срок с гарантированным доходом. Это отличный вариант для тех, кто хочет впервые попробовать, что такое накопительное страхование жизни — за минимальный срок и с небольшим взносом вы знакомитесь с принципами работы НСЖ, не принимая на себя долгосрочных обязательств.

• Срок: 3 месяца.

• Доходность: 16% годовых (фиксированная).

• Взнос: от 30 000 до 100 000 рублей (единоразово).

Расчёт дохода (за 3 месяца = ¼ года, ставка 16% годовых)

Вывод: доход от 1 200 рублей (при минимальном взносе 30 000 рублей) до 4 000 рублей (при максимальном взносе 100 000 рублей) за 3 месяца. Если вы никогда не пользовались НСЖ, «Выгодный старт» — это удобный способ попробовать накопительное страхование жизни на практике и быстро получить свой первый доход.

2. Программа НСЖ «Уверенный выбор» на 1-2 года       

Программа с комбинированной ставкой: повышенная доходность в первые месяцы и базовая ставка на оставшийся срок. Подходит тем, кто готов разместить более крупную сумму на 1 или два года.

• Название: «Уверенный выбор»

• Срок: 1-2 год.

• Доходность: первые 3 месяца — 18-20% годовых, последующие 9 месяцев — 6-8% годовых.

• Взнос: от 100 000 до 25 000 000 рублей.

Как считается доход по программе на 1 год

Доход начисляется двумя частями:

• за первые 3 месяца: взнос × 18% × (3/12) = взнос × 4,5%,

• за оставшиеся 9 месяцев: взнос × 6% × (9/12) = взнос × 4,5%.

Расчёт дохода (за 1 год)

Вывод: доход от 9 000 рублей (при минимальном взносе 100 000 рублей) до 2 250 000 рублей (при максимальном взносе 25 000 000 рублей) за год.

Как считается доход по программе на 2 года

Доход начисляется двумя частями:

• за первые 3 месяца: взнос × 20% × (3/12) = взнос × 5%,

• за оставшиеся 9 месяцев: взнос × 10% × (9/12) = взнос × 7,5%.

Расчёт дохода (за 1 год)

Вывод: доход от 25 000 рублей (при минимальном взносе 100 000 рублей) до 6 250 000 рублей (при максимальном взносе 25 000 000 рублей) за весь срок программы.

3. Программа НСЖ «Валютный доход» на 3-5 лет

Тем, кто хочет распределить накопления между рублёвыми и валютными инструментами. Взнос и выплата производятся в рублях, но доход рассчитывается в долларах. Поэтому при ослаблении рубля итоговая выплата в рублях может увеличиться за счёт валютной переоценки.

• Срок: 3 или 5 лет;

• Размер взноса: от 100 до 50 000 долларов в рублёвом эквиваленте.

Процент дохода фиксируется в договоре и не зависит от внешних обстоятельств. При этом итоговая сумма в рублях зависит от курса доллара, установленного Банком России на дату выплаты. Это позволяет добавить валютную составляющую в финансовый план без необходимости самостоятельно покупать и хранить валюту.

Как считается доход по программе на 3 года

Вывод: доход от 18$ (при минимальном взносе 100$) до 9 000$ (при максимальном взносе 50 000$) за 3 года.

Как считается доход по программе на 5 лет

Вывод: доход от 40$ (при минимальном взносе 100$) до 20 000$ (при максимальном взносе 50 000$) за 5 лет.

4. Доходность по программам НСЖ на 5 лет

СК «Ренессанс Жизнь» предлагает несколько программ сроком на 5 лет.

«Финансовая опора» — фиксированный доход на 5 лет

Классическая накопительная программа с гарантированной ставкой и налоговыми льготами. Подходит тем, кто хочет надёжно приумножить капитал на пятилетнем горизонте.

• Срок: 5 лет.

• Доходность: 16% годовых (фиксированная).

• Взнос: от 50 000 до 45 000 000 рублей.

• Налоговая льгота: возможность получить налоговый вычет до 88 000 рублей.

• Налогообложение дохода: доход не облагается налогом в пределах лимита 30 000 000 рублей.

Расчёт дохода

Двойная выгода: помимо дохода по ставке 16%, вы можете оформить налоговый вычет до 88 000 рублей, а сам доход не облагается НДФЛ в пределах лимита 30 000 000 рублей.

Вывод: доход от 40 000 рублей (при минимальном взносе) до 36 000 000 рублей (при максимальном взносе) за пять лет — плюс налоговый вычет до 88 000 рублей.

Подробнее по программе «Финансовая опора»

«Кешбэк» — ежегодный возврат части взноса

Программа с ежегодными взносами и возвратом части суммы каждый год. Подходит тем, кто хочет получать выгоду регулярно, не дожидаясь конца срока.

• Срок: 5 лет.

• Доход: возврат 32% от взноса ежегодно.

• Взнос: от 50 000 до 9 000 000 рублей (ежегодные взносы).

• Налоговый вычет: не предусмотрен, так как выплаты производятся каждый год.

Расчёт дохода (возврат 32% от годового взноса)

Вывод: ежегодный возврат от 16 000 рублей (при минимальном взносе) до 2 880 000 рублей (при максимальном взносе). За 5 лет суммарный возврат составит от 80 000 рублей до 14 400 000 рублей.

Подробнее по программе «Кешбэк»

«Растущий капитал» — для планомерного роста накоплений

Программа накопительного страхования жизни подойдёт тем, кто готов разместить средства на пять лет и заранее зафиксировать доходность в размере 14% годовых. При этом ставка по договору не меняется при снижении ключевой ставки Банка России.

• Срок: 5 лет.

• Доходность: 14% годовых (фиксированная).

• Взнос: от 50 000 до 45 000 000 рублей (единоразово).

• Налоговый вычет до 88 000 рублей.

• Доход не облагается налогом в пределах лимита 30 млн рублей.

Расчёт дохода

Вывод: доход от 35 000 рублей (при минимальном взносе) до 31 500 000 рублей (при максимальном взносе) за пять лет — плюс налоговый вычет до 88 000 рублей.

Подробнее по программе «Растущий капитал»

5. Программа НСЖ «Гарантированный доход» на 5-6 лет   

Программа предполагает самый высокую годовую гарантированную доходность в первый год и понижение ее дальше с каждым годом на протяжении всего срока договора.

• Срок: 5 или 6 лет;

• Размер взноса: от 100 000 до 50 000 000 рублей (ежегодно).

• Налоговый вычет до 88 000 рублей.

• Доход не облагается налогом в пределах лимита 30 млн рублей.

Важно! Для сохранения условий договора и получения всех выплат необходимо вовремя вносите ежегодный взнос.

Как считается доход по программе на 5 лет

Вывод: доход от 185 000 рублей (при минимальном взносе 100 000 рублей) до 92 500 000 рублей (при максимальном взносе 50 000 000 рублей) за 5 лет.

Как считается доход по программе на 6 лет

Вывод: доход от 300 000 рублей (при минимальном взносе 100 000 рублей) до 150 000 000 рублей (при максимальном взносе 50 000 000 рублей) за 6 лет.

Сводная таблица: доход по всем программам

Что важно учитывать перед оформлением

1. Реальный срок выплаты. Уточняйте сроки и порядок выплаты дохода заранее — у разных программ они отличаются (единоразово в конце срока или ежегодно).

2. Гарантированный доход. Преимущество программ «Ренессанс Жизнь» в том, что ставка зафиксирована в договоре — вы заранее знаете итоговую сумму, в отличие от инструментов с плавающей доходностью. И ставка не зависит от колебаний рынка и изменений ключевой ставки ЦБ.

3. Страховая защита. Помимо накоплений, вы получаете страховку жизни — при наступлении страхового случая выплачивается компенсация.

4. Налоговые льготы по 5-кам. По программе «Финансовая опора» доступен налоговый вычет до 88 000 рублей, а доход не облагается НДФЛ в пределах лимита 30 000 000 рублей.

Статья носит информационный характер. Актуальные ставки, условия и точные расчёты уточняйте на официальном сайте «Ренессанс Жизнь» перед заключением договора.