Что такое тетрадь расходов и доходов и как она помогает копить

Грамотное управление деньгами – важный навык для достижения финансовой стабильности и успешного накопления средств. Но как его освоить? В этом нам может помочь простой, но мощный инструмент – тетрадь доходов и расходов. Это эффективный помощник учета финансовых операций, с которым легко контролировать траты, планировать бюджет и, что самое важное, достигать своих целей. Давайте узнаем, что такое тетрадь доходов и расходов и как она помогает копить.

Зачем вести семейный бюджет

Управление финансами – это важный элемент для безопасности и благополучия семьи. Ведение бюджета позволяет точно знать, сколько денег поступает и куда они уходят. Представьте, что ваша семья – это организация или даже небольшое государство. С этой точки зрения сразу понятно, что бездумно тратить деньги нельзя. Чтобы прийти к запланированным целям, нужен расчет.

Ведение семейной бухгалтерии – это не цель сама по себе, а только способ грамотно распределять бюджет. Многим знакома ситуация, когда нет денег на желанную покупку. Такая проблема может возникнуть при любом уровне дохода. Учет финансов помогает распределять средства, чтобы их на все хватало. Вы точно знаете, сколько денег у вас есть, какую сумму можно потратить, и что будет отложено на будущее. Каждое желание превращается в достижимую цель. 

Что такое тетрадь доходов и расходов

Чтобы контролировать домашнюю бухгалтерию, необходимо записывать все поступления и траты. Нельзя надеяться удержать все в голове или ориентироваться на ежемесячную выписку по банковской карте. Часть расходов неизбежно ускользнет от вашего внимания. К тому же, сесть и разобраться с финансами сразу за месяц – слишком трудоемкая задача. Так вы быстро откажетесь от этой затеи. Лучше уделять бухгалтерии пару минут ежедневно, потому что расходы еще свежи в памяти, чеки под рукой, и это не требует серьезных усилий.

Тетрадь доходов и расходов – универсальный инструмент для ведения домашней бухгалтерии. Этот метод учета подойдет абсолютно всем. Наверняка у вас есть ненужная тетрадь или блокнот, и вы можете приступить к делу прямо сейчас. В отличие от других методов систематизации бюджета, вам не придется идти к компьютеру и загружать Excel, скачивать программы или разбираться в новых приложениях. 

Тетрадь доходов и расходов – это простой, но эффективный способ контролировать финансы семьи. Благодаря ей можно всегда знать, сколько денег приходит и куда они уходят, что позволяет планировать бюджет, избегать лишних трат и управлять финансами более осознанно. Такой инструмент особенно полезен для тех, кто стремится копить деньги, достигать целей и обеспечивать стабильное будущее для своей семьи.

Плюсы и минусы домашней бухгалтерии в тетради 

Как и другие методы учета финансов, тетрадь доходов и расходов имеет свои достоинства и недостатки. Лучше знать о них заранее, чтобы оценить, подойдет ли вам такой способ планирования семейного бюджета. Посмотрим, какие плюсы дает нам тетрадь:

• Простота использования. Ведение бухгалтерии в тетради не требует особых навыков или знаний. Это легкий способ начать контролировать свои финансы без необходимости разбираться в новых программах или приложениях.
• Доступность. Не нужно покупать приложения или оплачивать подписки.
• Мгновенный доступ. Тетрадь всегда можно держать под рукой, чтобы быстро внести записи о новых расходах или проверить ваш семейный баланс средств.
• Наглядность. Визуальное отображение финансовых операций позволяет быстро увидеть общую картину, выявить тренды в доходах и расходах.
• Не нужен интернет или компьютер. В отличие от электронных инструментов, тетрадь можно использовать в любом месте.

У ведения семейного бюджета в тетради есть и минусы. Скорее всего, метод не подойдет любителям электронных устройств и технических средств. Они посчитают записи вручную устаревшим способом ведения бюджета. Есть также и другие минусы:

• Потенциальные ошибки. Если вы ошибетесь в одной из цифр, вся бухгалтерия может пойти под откос.
• Ограниченные возможности. Тетрадь, в отличие от программных средств, не построит вам красивые диаграммы и не отфильтрует расходы по категориям или датам.
• Ненадежность. Если вы потеряете тетрадь или прольете на нее чашку кофе, вся домашняя бухгалтерия может быть утрачена. 

При выборе способа ведения семейного бюджета в тетради нужно учесть эти плюсы и минусы, а также определить, насколько важны для вас автоматизация или функции анализа данных. В любом случае, не относитесь к тетради с предубеждением. Просто попробуйте, ведь этот метод сохраняет популярность, несмотря на множество программ и электронных сервисов.

Таблица для ведения бюджета

Тетрадь учета доходов и расходов обычно оформляют в виде таблицы. Это удобный и наглядный вариант. Вы записываете доходы и расходы, разделив их на категории. Можно не указывать каждый пакет молока или плитку шоколада, а объединить все в общую статью продуктов. В конце месяца сравниваете, сошлись ли цифры. Если вы вышли за пределы бюджета, то нужно проанализировать, какие категории расходов можно сократить безболезненно.

Как сделать так, чтобы бюджета хватало на все

После нескольких месяцев ведения бухгалтерии вы сможете проанализировать свои доходы и расходы и понять, как они соотносятся. Идеально, когда у вас профицит бюджета, остаются свободные деньги и вы откладываете их. Но такой картиной могут похвастаться немногие.

Чаще наблюдается ситуация, когда расходы превышают доходы. Вы вынуждены брать кредиты, а о накоплениях речи вовсе нет. Это тревожный признак, поэтому проблему надо решать. Вот основные методы работы с дефицитом семейного бюджета:

• Снизить кредитную нагрузку. Конечно, вы вряд ли быстро закроете ипотеку, но вот с кредитными картами и небольшими займами нужно попрощаться поскорее. Подумайте, как это сделать, или проконсультируйтесь с сотрудниками банка. Они могут предложить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.
• Начать экономить. Если вы уже ведете семейный бюджет, то знаете, какие расходы можно урезать без ущерба для привычной жизни. Сделайте это, чтобы получить свободные средства.
• Создать накопления. После оптимизации кредитов и сокращения ненужных трат у вас освободится некоторая часть финансов. Отправьте ее в накопления. Любой семье необходима «подушка безопасности» на экстренный случай, а также средства на крупные покупки. Внесите статью «накопления» в ежемесячный бюджет и откладывайте деньги.

Чтобы процесс накопления двигался быстрее, используйте финансовые инструменты, которые принесут вам дополнительный доход. Например, можно оформить НСЖ (накопительное страхование жизни). Такие программы сочетают сразу несколько функций. Вы формируете капитал и одновременно получаете доход. Все это время действует страхование жизни, а ваши деньги защищены от третьих лиц в случае раздела или ареста имущества.

Программы накопительного страхования жизни отличаются по своим условиям. Выбирайте вариант, подходящий для вашей финансовой ситуации. Давайте посмотрим, какие программы предлагает наша компания:

• «Легкие деньги». Программа с 10% годовых, которая рассчитана на 2 года. Она подойдет даже тем, кто только начал делать накопления. Главное, нужно выбрать фиксированный ежемесячный взнос, который будет для вас комфортным: 2 999, 9 999 или 29 999 рублей. Легко копите и приумножайте свои финансы!
• «Смарт Плюс». Короткая программа с 16% годовых (при оформлении онлайн) для желающих быстро получить дополнительный доход. Ее срок – всего 3 месяца. Это очень удобно.
• «Стабильный доход». Данная программа рассчитана на 3 года. С ее помощью можно без проблем получать дополнительные средства и увеличивать семейный бюджет. Просто ежегодно вносите деньги, а гарантированная прибыль (18% от взноса) будет поступать вам на карту. Обратите внимание: доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания договора.

Все ставки, которые указаны в статье, актуальны на 22.08.2023.

Если вы хотите копить деньги и одновременно получать доход, оформите программу накопительного страхования жизни. Это можно сделать онлайн, потребуется только паспорт.