Виды страхования

Страхование — это не только каско или полис для путешествий, о которых все знают. На самом деле, существует множество других видов страховки. В этой статье разберём, что это такое и какие варианты могут оказаться полезными именно вам.

Что такое страхование?

Страхование — это защита от рисков, которые могут затронуть имущество, бизнес, автомобиль или самое ценное — здоровье или жизнь. Если что-то случится, страховая компания возместит ущерб.

Принцип страхования прост: вы платите сумму в обмен на гарантию, что компания защитит вас от потерь. СК (страховая компания) берет на себя эту ответственность.

Классификация видов страхования

Виды страхования можно разделить на две основные категории: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование

Обязательное страхование — это вид страхования, который предписан законом. Оно необходимо для защиты граждан и организаций при наступлении рисковых ситуаций, которые могут нанести существенный ущерб третьим лицам или обществу в целом. 

Примеры таких страховок: 

1. Обязательное медицинское страхование (ОМС) — покрывает медицинскую помощь и услуги, предоставляемые в рамках государственной программы ОМС.
2. Обязательное пенсионное страхование — формирует пенсию граждан через отчисления работодателей.
3. Обязательное социальное страхование — предоставляет защиту в случаях временной нетрудоспособности, беременности и родов, ухода за ребёнком и других социальных рисков.
4. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — защищает от ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП.

Добровольное страхование

Добровольное страхование — это тот случай, когда человек сам решает, нужно ли ему страхование и какие риски он хочет покрыть. Сюда относятся такие популярные виды, как страхование жизни, здоровья, имущества и многих других категорий. Эти полисы приобретаются на основе личных предпочтений и финансовых возможностей страхователя.

Существует множество видов добровольного страхования, которые помогают защитить имущество, здоровье и финансовое благополучие. Вот основные из них:

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) — обеспечивает доступ к медицинским услугам, которые не покрываются обязательным медицинским страхованием (ОМС). ДМС включает лечение в частных клиниках, обследования, консультации узких специалистов, стоматологию, госпитализацию, реабилитационные программы и другие услуги, которые могут значительно улучшить качество медицинского обслуживания.
2. КАСКО (комплексное страхование автомобилей) — добровольное страхование транспортного средства, которое защищает не только от повреждений в результате ДТП, но и от угона, вандализма, стихийных бедствий и других непредвиденных случаев. В отличие от обязательного ОСАГО, которое покрывает только ущерб другим лицам, КАСКО защищает ваш автомобиль.
3. Страхование путешествий (туристическое страхование) — важно для людей, выезжающих за границу или в отдалённые регионы страны. Оно покрывает медицинские расходы за границей, включая госпитализацию, операции, эвакуацию на родину в случае болезни или несчастного случая. Также может покрывать отмену или задержку рейса, потерю багажа или другие непредвиденные расходы.
4. Страхование личного имущества — страхование жилья (квартир, домов), коммерческих помещений и движимого имущества (например, бытовой техники, мебели). Покрывает риски, такие как пожар, наводнение, кража, повреждение в результате аварий или других чрезвычайных ситуаций. Это защита не только самого имущества, но и ремонта, а иногда и временного переезда.
5. Страхование арендованного имущества — страхование объектов недвижимости или движимого имущества, взятых в аренду. Это может быть квартира, офис или транспортное средство. Страховка покрывает риски, связанные с повреждением или утратой имущества, что помогает защитить арендатора от финансовых потерь и возможных претензий со стороны собственника.
6. Страхование ответственности перед третьими лицами — предназначено для защиты профессионалов (юристов, врачей, архитекторов) и компаний от претензий и исков со стороны третьих лиц за нанесенный ущерб или убытки. Например, врач может получить иск за врачебную ошибку, а бизнес — за ущерб, нанесенный клиентам или партнёрам. Страховка покрывает возможные судебные издержки и компенсации, что защищает от крупных финансовых потерь.

Таким образом, виды страхования представляют собой широкий спектр услуг, направленных на обеспечение финансовой безопасности и защиту от различных рисков. Страхование позволяет выбрать один или несколько продуктов, которые подходят под ваши определенные нужды и условия, обеспечивая надежную защиту в различных жизненных ситуациях. 

Зачем нужно застраховывать жизнь

С возрастом наши обязательства перед собой и близкими только растут. Вспомним историю «Титаника»: несмотря на репутацию непотопляемого судна, некоторые пассажиры оформили страхование жизни перед поездкой, и это оказало значительную помощь их родным после их смерти. Например, семья управляющего аграрным холдингом получила 4 миллиона долларов, что по тем временам было невероятной суммой. А родственникам владельца крупного магазина выплатили около 4,6 миллиона долларов.

Если с владельцем полиса что-то произойдет, то он или близкие, чьи данные вы указали в договоре, получат страховую выплату. Эти деньги станут ощутимой поддержкой и помогут пережить даже самые сложные и неожиданные ситуации. В конце срока действия договора 100% взносов будут возвращены. Если в течение действия договора произойдет непредвиденное событие, вы получите страховую выплату.

Накопительное страхование

Накопительное страхование жизни или НСЖ — это зонтик, который защищает вас и ваши накопления в любую погоду, при любых рисковых обстоятельствах. Если произойдет что-то неприятное, вы будете защищены от последствий.

Почему стоит выбрать НСЖ:

1. Финансовая подушка. Формирует резерв на непредвиденные расходы и обеспечивает вас средствами на пенсии.
2. Дополнительный доход. Накопления сохраняются и работают на вас, принося прибыль. Это позволит вам постепенно собрать средства на крупные цели, такие как покупка жилья или образование ребенка, без необходимости делать крупные разовые вложения. Например, программа «Процент Плюс» — это эффективный инструмент для увеличения ваших сбережений. Она предлагает доходность до 19,4% годовых, что значительно выше банковских вкладов. Инвестируя 5 000 000 ₽, вы сможете получить около 890 000 ₽ за год. Эти средства можно использовать, например, для досрочного погашения ипотеки, что сократит срок кредита и сделает меньше переплату по процентам. Оформить программу можно легко и удобно на сайте shop.renlife.ru, а минимальный взнос составляет всего 100 000 ₽.
3. Защита капитала. Ваши средства защищены и остаются в безопасности даже в сложных ситуациях, таких как развод или имущественные споры.
4. Налоговый вычет. Возможность вернуть часть вложенных средств и при этом заработать.