Способы приумножить деньги в 2024 году

С каждым годом создание накоплений становится все более сложной задачей из-за роста инфляции и постоянно меняющейся экономической ситуации в стране. Несмотря на это, даже в 2024 году есть способы защитить свои деньги и приумножить их. Наши эксперты рассказывают о 10 вариантах вложения средств, которые подойдут всем, независимо от уровня дохода и опыта в управлении финансами.

Открыть вклад или накопительный счет

Банковские продукты – простой способ вложить деньги и получить небольшой процент. Вклад или накопительный счет можно открыть буквально за секунду в приложении. Пользователям обычно доступны несколько вариантов:

• Вклады. Деньги вносят на заранее установленный срок и под фиксированный процент. Условия пополнения и снятия могут отличаться – уточняйте их заранее.
• Накопительный счет. Открывается на неопределенный срок. Банк вправе изменить процентную ставку в период действия договора. Обычно деньги можно вносить и снимать без ограничений.
• Карты с процентом на остаток. Банк начисляет процент на остаток на дебетовой карте. Обычно есть дополнительные условия. Например, клиент должен тратить не менее определенной суммы в месяц или поддерживать баланс не ниже установленного лимита.

Преимущество банковских продуктов – это страхование, которое защищает средства на случай банкротства кредитной организации. При этом есть и минус – низкая процентная ставка. О приумножении накоплений здесь речь не идет. В лучшем случае деньги не будут обесцениваться под действием инфляции.

Купить облигации

Облигации – это инструмент фондового рынка, поэтому для их покупки вам потребуется открыть брокерский счет. Сделать это можно во многих крупных банках. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, которые выпущены государством или различными компаниями. Покупая этот актив, вы фактически даете деньги в долг под процент.

Облигации бывают с разным сроком погашения, поэтому накопления можно вложить практически на любой период. Обычно доходность таких ценных бумаг немного выше, чем по банковским вкладам – это плюс. Минус в том, что вам придется хотя бы минимально разобраться с правилами торговли на фондовой бирже. Кроме того, средства здесь не застрахованы, а цена бумаг может колебаться, снижая предполагаемую доходность. 

Инвестировать в акции

Акции торгуются на фондовой бирже, поэтому для их покупки также потребуется открыть брокерский счет. Этот вид ценных бумаг позволяет вложить деньги в определенную компанию. Фактически вы приобретаете долю в бизнесе, хотя и очень маленькую. Если дела идут хорошо, цена акций растет, и вы в плюсе. Верно и обратное – при неблагоприятном сценарии стоимость ценных бумаг снижается, а вы терпите убытки. Кроме дохода от роста акций, заработать можно также на дивидендах. Это регулярные выплаты, с помощью которых компания делится с акционерами частью прибыли.

Доходность акций ничем не ограничена – все зависит от вашего умения выбирать перспективные компании, правильно использовать экономические отчеты и прогнозировать дальнейшее развитие событий. Минус в том, что и риски здесь высоки. При неблагоприятном сценарии потерять можно абсолютно все. Даже если вы вложили деньги в идеальную компанию с большим потенциалом роста, различные события могут вызвать снижение котировок на фондовом рынке.

Вложить деньги в биржевые фонды

ETF и БПИФ (паевые инвестиционные фонды) – это готовые портфели ценных бумаг под управлением профессиональных компаний. Обычно они сформированы по определенному признаку – например, это может быть фонд акций крупнейших предприятий Китая или фонд корпоративных облигаций России. Управляющая компания собирает портфель согласно выбранной инвестиционной стратегии, а вы можете купить его небольшую часть – пай.

Плюсы фондов в том, что инвестициями управляют профессионалы. Вам не нужно думать самому, достаточно выбрать направление и вложить деньги. Этот вариант считается относительно безопасным благодаря большому количеству ценных бумаг в портфеле. Есть и минус. Управляющие компании берут комиссию за свою работу, что существенно снижает итоговую доходность, делая ее совсем небольшой даже в хорошие периоды. 

Купить золото

Золото считается самым стабильным активом для сохранения накоплений. Даже с учетом периодического снижения цены, долгосрочно этот драгоценный металл только дорожает. Золото – не возобновляемый ресурс, его становится все меньше. Если ученые не придумают способ синтезировать этот металл, он так и продолжит расти в цене.

Преимущество инвестиций в золото не только в его стабильном росте, но и в большом количестве вариантов вложения средств. Можно купить физический металл в виде слитков или монет. Если вам негде хранить золото – открывайте обезличенный металлический счет. Также можно вложить деньги в акции и фонды золотодобывающих компаний.

Минус инвестиций в золото в том, что деньги нужно вкладывать на длительный срок. Если купить металл и продать его через год, скорее всего, вас ждут убытки. Разница в ценах покупки и продажи существенная, поэтому избавляться от металла имеет смысл только после его сильного удорожания.

Приобрести недвижимость 

Инвестиции «в бетон» – классическая стратегия для тех, кто не доверяет финансовой системе и хочет иметь физический актив. Цены на недвижимость стабильно растут, поэтому можно купить квартиру на старте строительства и заработать на продаже готового объекта. Также доход способна принести аренда. Это условно пассивный заработок, но вам все равно придется посвятить время поиску жильцов и ремонту.

Плюсы инвестиций в недвижимость в том, что это физический актив. Его можно потрогать руками, в отличие от виртуальных ценных бумаг. Кроме того, доступны разные стратегии получения дохода. Минус – в низкой ликвидности. Если деньги понадобятся срочно, вряд ли вы сможете быстро продать квартиру без серьезного дисконта. Также всегда есть вероятность утраты из-за пожара, природных катастроф и других катаклизмов. А еще не забывайте о расходах на содержание.

Купить валюту

Инвестиции в валюту других государств – хороший способ защититься от девальвации (снижения курса) рубля. Если вы храните деньги в долларах, евро или юанях, то снижаете страновые риски. Так называют различные события внутри государства, которые приводят к ухудшению его экономики.

Инвестиции в валюту могут помочь не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения. Проблема в том, что никаких гарантий здесь нет. Из-за колебаний курса можно потерять часть накоплений, ведь в другом государстве тоже есть различные страновые риски, влияющие на экономику. Чтобы вложить деньги эффективно, нужно тщательно обдумать, валюта какой страны кажется вам наиболее перспективной.

Стандартно выбор инвесторов падает на доллар и евро. На длительном сроке они растут по отношению к рублю, поэтому есть шанс заработать на таких вложениях. Минус в том, что вы можете столкнуться с различными ограничениями на покупку и снятие валюты. Перспективным вариантом также выглядит юань, ведь китайская экономика считается одной из крупнейших в мире. Более редкие варианты нужно рассматривать с осторожностью, поскольку они менее ликвидны.

Вложить накопления в валюту можно разными способами – купить наличные, открыть счет или приобрести иностранные деньги на бирже. Учитывайте, что наличные нужно хранить в надежном месте. Если речь идет о крупной сумме, придется купить сейф. Для иностранных счетов в банке может действовать комиссия при пополнении и снятии. Покупка на бирже также связана с дополнительными расходами согласно тарифам брокера.

Вложить деньги в бизнес

Вложить средства в перспективный стартап – мечта любого инвестора. Такой подход способен увеличить ваши сбережения в десятки и даже сотни раз, если правильно выбрать компанию. В этом и заключается главная проблема – таких стартапов на рынке единицы, а большая часть начинающих предпринимателей теряет деньги и закрывает бизнес уже в первый год.

Преимущество инвестиций в различные компании – неограниченный доход. Минус в том, что найти действительно перспективный вариант очень сложно. Многие инвесторы теряют деньги вместе с неудачливыми предпринимателями. Кроме того, важно юридически правильно оформить ваши вложения. Вы должны понимать, как заключаются подобные договоры, или потратить деньги на хорошего юриста. Иначе даже при успешном старте бизнеса можно остаться без средств, ведь устные договоренности соблюдаются далеко не всегда.

Оформить накопительное страхование жизни

НСЖ – это комбинированные программы, сочетающие одновременно несколько функций: страхование жизни, накопление средств и получение дополнительного дохода. В зависимости от программы, деньги можно вложить на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Условия тоже отличаются, но обычно ставка здесь выше, чем по вкладам в банке. 

Если вы раньше не использовали накопительное страхование жизни, начните с краткосрочной программы, чтобы оценить все преимущества этого способа сохранения средств. Например, у нашей компании есть программа «Смарт Плюс». Она рассчитана на 3 месяца, а доход гарантирован и известен заранее.

Вот как работает программа «Смарт Плюс»:

1. Вы выбираете удобный размер взноса – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
2. Заключаете договор со страховой компанией. Это можно сделать самостоятельно онлайн или лично обратиться в офис.
3. Оплачиваете страховую премию – онлайн или в офисе банка.
4. Через 3 месяца забираете деньги с начисленными процентами (19% годовых при оформлении онлайн).

Также можно получить повышенную ставку 20,5% по программе, если оформите «Смарт Плюс» в нашем офисе, а не онлайн.

Весь срок действия договора ваша жизнь застрахована. Кроме того, деньги защищены не только от инфляции, но и от притязаний третьих лиц: страховой взнос нельзя разделить при разводе или арестовать.

Оформить инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни похоже на накопительное – вы заключаете договор, вносите деньги и получаете дополнительный доход. Жизнь застрахована, а средства юридически защищены от притязаний третьих лиц. При этом есть и отличие: доходность по ИСЖ не ограничена, потому что она зависит от роста ценных бумаг на фондовой бирже.

Инвестиционные программы работают так: вы вносите деньги, а страховая компания вкладывает их в ценные бумаги. Вам не нужно самостоятельно открывать брокерский счет, разбираться в экономических отчетах разных компаний и следить за ситуацией на фондовом рынке. Всем этим занимаются эксперты, а вы только получаете прибыль.

Мы грамотно распределяем страховые взносы между активами российских компаний:

• 83% вкладываем в облигации,
• 17% – в акции.

Они гарантируют сохранность сбережений независимо от колебаний рынка. Итоговая доходность от инвестиций по программе будет рассчитана как среднее значение по портфелю на дату продажи акций, указанной в договоре.

Чтобы приумножить свои накопления с помощью инвестиций в ценные бумаги, оформите программу «Смарт Брокер». Это удобный вариант для тех, кто, например, не хочет сам разбираться в нюансах торговли на фондовом рынке и не готов рисковать. Вот как работает программа:

1. Вы вносите страховую премию в размере от 50 тыс. до 10 млн рублей. 
2. Инвестированием занимаются профессионалы. 
3. После завершения срока вы забираете страховые взносы и полученную прибыль. Доход по этой программе не ограничен условиями договора.

Особенность ИСЖ в том, что здесь нет риска потерять деньги. Если вы инвестируете самостоятельно, из-за снижения стоимости ценных бумаг можно лишиться части накоплений. А выбрав актив неправильно, вы рискуете потерять все. В ИСЖ инвестиционную стратегию разрабатывают профессионалы, а после завершения срока договора вы в любом случае получите свои страховые взносы, даже если стоимость ценных бумаг упадет.

Оформите программу «Смарт Брокер» онлайн – потребуется только паспорт. Также можно лично обратиться в офис или оставить заявку на сайте, чтобы получить консультацию по условиям программы.

Все ставки, указанные в статье, актуальны на 16.01.2024