Личные инвестиции в 2023 году

Для многих людей инвестиции – загадочное слово, связанное с биржами и акциями. Но что это на самом деле? Инвестиции – способ вложить свои деньги (не обязательно в акции), чтобы они работали и приносили дополнительный доход. И сегодня мы расскажем, какие варианты существуют и как можно заработать на своих сбережениях.

Что такое инвестиции

Как мы уже говорили, инвестиции – это способ заставить свои финансы работать так, чтобы они приносили еще больше денег.

Когда вы инвестируете, то приобретаете активы или вкладываете средства в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли в будущем. Эти активы и инструменты могут быть самыми разными: акции компаний, облигации, недвижимость, фонды и многое другое. Инвестиции – не обязательно быстрый способ заработать деньги на жизнь. Скорее, это забота о своем финансовом благополучии в будущем.

Главный принцип в том, чтобы выбрать активы с хорошим потенциалом роста, иначе доход не получить. Однако, как и в любой сфере, инвестирование связано с определенными рисками. Можно ничего не заработать или вовсе потерять деньги, если выбрать инструмент для вложений неправильно. Поэтому многие боятся инвестировать, но тем самым лишают себя возможности иметь пассивный доход.

Стать инвестором под силу каждому. Например, можно начать с малого, постепенно увеличивая портфель по мере роста финансовой грамотности и повышения опыта.

Зачем инвестировать

Часто люди не понимают, зачем вообще нужно инвестировать, и поэтому не используют этот способ управления капиталом. Конечно, можно просто тратить все свои доходы и не задумываться, как распорядиться накоплениями. Также можно отнести средства в банк и хранить их в относительно надежном месте. Но не всегда этот вариант прибыльный, ведь иногда проценты по вкладу даже не обгоняют инфляцию, а если забрать вклад до срока – процент и вовсе будет обнулен. Инвестиции – способ не просто сохранить, а приумножить капитал.

Вот основные задачи, которые можно решить с помощью инвестиций:

• Сохранить накопления. Пока деньги лежат в банке или просто находятся дома, они обесцениваются. Инвестируя в безопасные инструменты, можно обогнать инфляцию и сохранить капитал.
• Снизить риски. Банк может разориться, матрас с деньгами – сгореть, бизнес – обанкротиться. Нет ни одного абсолютно надежного способа сохранить капитал. Инвестиции помогают распределить активы и снизить риски «прогореть», если что-то пойдет не по плану.
• Заработать. Здесь каждый может выбрать удобный вариант. Например, активные инвесторы могут сделать это основным источником дохода. Пассивные – вложить деньги один раз и регулярно получать выплаты.
• Накопить. Главная цель многих инвесторов – создать достаточный капитал, чтобы получать пассивный доход и больше не работать. Это называют пенсионными накоплениями, но такая «пенсия» может наступить и в 30-40 лет, если выбрать правильные финансовые инструменты.

Плюс инвестиций в том, что начинать можно с маленьких сумм. В некоторых странах инвестиционные портфели формируют даже детям, чтобы те к совершеннолетию уже получили приличную сумму. Вы можете сделать также. Далее посмотрим, какие варианты инвестиций существуют, и какие у них есть плюсы и минусы.

Куда можно инвестировать деньги

Говоря об инвестициях, многие имеют в виду покупку ценных бумаг на фондовой бирже. Это действительно один из самых популярных инструментов вложений, но далеко не единственный. Фактически инвестиции – это любой способ использовать деньги для получения прибыли в будущем.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги, которые выпускает правительство или частные компании. Так они привлекают финансирование. Покупая облигации, вы становитесь кредитором, который дает деньги в долг и получает за это свой процент. Облигации считаются консервативным и надежным активом, уровень риска здесь низкий.

Плюсы:

• заранее известен уровень дохода;
• стабильность выплат;
• более низкий уровень риска по сравнению с другими ценными бумагами;
• разнообразие типов облигаций с разными сроками погашения.

Минусы:

• невысокая доходность;
• риск дефолта, когда эмитент не выплачивает обязательства по облигациям.

Фонды

ПИФ, БПИФ, ETF – это фонды, в которых собраны различные ценные бумаги. Всем портфелем заведует управляющая компания, а инвестор может купить пай. Условно, это кусочек пирога, в котором «смешаны» все ценные бумаги фонда. Управляющая компания хочет заработать, поэтому подбирает только перспективные активы. Не нужно думать и анализировать самому, достаточно выбрать наиболее интересный фонд и вложить в него деньги.

Плюсы:

• низкий уровень риска благодаря большому набору бумаг в фонде;
• активами управляют профессионалы;
• можно инвестировать даже с небольшими суммами.

Минусы:

• некоторые фонды могут взимать комиссии и сборы;
• ограниченный контроль над инвестициями и принятием решений.

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускают разные частные компании. Это могут быть крупные предприятия, как Сбербанк или Газпром, или совсем неизвестные организации. Покупая акцию компании, вы, условно, становитесь ее совладельцем, потому что приобрели ее маленькую часть. Если бизнес растет, акции дорожают, вы можете выгодно продать их. Кроме того, руководство некоторых компаний делится прибылью с совладельцами. Тогда вы получите выплату в виде дивидендов. Это хороший источник пассивного дохода.

Плюсы:

• доходность ничем не ограничена;
• можно получать регулярные выплаты в виде дивидендов.

Минусы:

• высокие риски: цена может как взлететь, так и упасть буквально за минуты;
• необходимо изучить финансовые показатели компании, чтобы принять решение о покупке.

Драгоценные металлы

Покупка драгоценных металлов – одна из старейших инвестиционных стратегий. Сегодня вы можете вложить деньги в золото, серебро, палладий или платину. Причем приобретение целого слитка – не единственный вариант. Можно также купить ценные монеты, открыть металлический счет или использовать фьючерсные контракты на бирже. Драгоценные металлы – «антикризисный» актив, в который вкладывают деньги в нестабильные времена. Инвесторы уверены, что золото и серебро точно будут всегда в цене.

Плюсы:

• низкий уровень риска;
• стабильный рост;
• металлы не могут полностью обесцениться, как другие активы.

Минусы:

• не подходит для быстрого заработка: металлы хоть и растут в цене, но очень медленно;
• невысокая доходность;
• дополнительные сложности при хранении слитков и монет.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – это большой простор для деятельности. Можно покупать объекты для перепродажи или сдачи в аренду, вкладывать деньги в строительство. И касается это не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В зависимости от инвестиционной стратегии, можно получать стабильный пассивный доход или зарабатывать на купле-продаже.

Плюсы

• недвижимость – это физические объекты, они никогда не обесценятся полностью;
• можно попробовать разные стратегии заработка, например, сначала сдавать объект, а потом продать его.

Минусы:

• требуется серьезный стартовый капитал, как минимум – первоначальный взнос для ипотеки;
• сложно просчитать доходность заранее, потому что цены могут меняться под влиянием внешних факторов;
• требуются постоянные вложения, чтобы поддерживать объект в рентабельном состоянии;
• инвестору нужно принимать активное участие: изучать рынок, искать арендаторов или покупателей.

Риски в инвестициях

Любые инвестиции связаны с рисками. Чем выше предполагаемая доходность, тем больше шансов потерять деньги. Важно осознавать все опасности до того, как вложиться в любой финансовый инструмент. Потерять накопления можно по разным причинам:

• ценовые колебания активов;
• банкротство эмитента, который выпустил ценные бумаги;
• политические и экономические кризисы, влияющие на все сферы;
• отсутствие ликвидности, из-за которой не получается продать актив по хорошей цене.

Профессиональные инвесторы никогда не вкладывают все деньги в один актив. Капитал распределяют по разным инструментам, чтобы не потерять все накопления, если что-то пойдет не так. Вы тоже можете использовать эту стратегию и инвестировать разными способами, чтобы снизить риски.

Как инвестировать безопасно

Как и в любой другой сфере, защититься от рисков в инвестировании помогает страхование. Есть специальные программы, помогающие получать пассивный доход безопасно. Это инвестиционное и накопительное страхование жизни. Их особенность в том, что инвестор гарантированно получит назад свои деньги, даже если все фондовые рынки рухнут. Дополнительный плюс – жизнь человека также будет застрахована, как и его капитал.

Если вы пока не готовы использовать рискованные финансовые инструменты, попробуйте нашу программу инвестиционного страхования жизни «Смарт Брокер». С ее помощью можно:

• получить потенциально высокий доход;
• защитить накопления от третьих лиц (например, бывших супругов или приставов);
• застраховать жизнь.

«Смарт Брокер» подойдет для новичков в инвестировании, ведь программа устроена очень просто. Как она работает? Нужно внести деньги, а через 2 года забрать итоговый доход. Инвестициями займутся профессионалы. Взнос будет распределен между облигациями и акциями российских компаний, чтобы обеспечить одновременно защиту средств и высокую доходность. Верхнего предела нет, потенциальная прибыль не ограничена.

Программа «Смарт Брокер» рассчитана на 2 года. Оформить ее можно онлайн, потребуется только паспорт.