Куда вложить ₽100 тыс. в 2024 году: 5 перспективных вариантов

100 000 рублей — это много или мало? Давайте разберем 5 способов положить деньги под проценты с максимальной выгодой.

Куда вложить

1. Облигации
2. Фонды денежного рынка
3. Золото
4. Вклады
5. НСЖ
6. Российские акции
7. Куда не стоит вкладывать 100 тыс. в 2024 году

Облигации  

Облигация — это долговая ценная бумага. Когда компания или государство выпускают облигацию, они фактически занимают деньги у инвесторов с обязательством вернуть их с процентами в срок. 

Например, ваш знакомый просит занять 50 000 рублей на аренду машины и обещает через год вернуть 60 000 рублей. Вы составляете расписку, где указана сумма и срок возврата. Эта расписка и есть аналог облигации.

Это предсказуемый доходный инструмент: заранее известны и доход и дата возврата вложенных средств.

Виды облигаций:

1. Государственные — выпускаются правительством для покрытия бюджетных нужд.
2. Муниципальные — выпускают местные власти для финансирования городских проектов.
3. Корпоративные — компании выпускают их для привлечения средств на развитие бизнеса.

Облигации считаются надёжным вариантом вложения, ведь они обеспечивают фиксированный доход и определённый срок погашения. Однако их доходность часто ниже, чем у акций. Поэтому они подходят тем, кто хочет сохранить свои деньги, а не получить высокую прибыль.

Фонды денежного рынка  

Фонд денежного рынка — это инвестиционный фонд, который вкладывает средства своих клиентов в государственные или корпоративные облигации и депозиты. Эти вложения приносят доход, который немного выше, чем на обычных банковских вкладах. Фонды денежного рынка считаются более рискованными, чем облигации, но и более доходными. 

Для инвестиций в фонды денежного рынка физическому лицу нужно сначала открыть брокерский счет или ИИС. Затем выбрать надежного управляющего, который будет распоряжаться деньгами, и купить доли фонда. При выборе фонда важно посмотреть, во что он вкладывает деньги, сколько стоят его активы и какая комиссия за управление.

Золото  

Золото — это драгоценный металл, который используют для сохранения капитала. Его покупают в виде слитков, монет, ювелирных изделий или через инвестиционные фонды. Инвестиции в золото могут защитить от инфляции и обесценивания валюты, но есть и минусы: золото не приносит пассивного дохода и требует затрат на хранение и страхование.

Инвестировать можно разными способами: открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), купить слитки или монеты, приобрести акции золотодобывающих компаний или паи ETF, которые инвестируют в золото. При выборе нужно учитывать ликвидность, стоимость, риски и налоги. ОМС удобен, но он не дает права на физическое золото.

Золото — это способ сохранить деньги в материальном активе. Однако оно не подойдёт тем, кто хочет регулярный доход: продать золото сложнее, чем кажется, а затраты на хранение могут снизить выгоду.

Вклады

В последнее время доходность вкладов выросла, и некоторые банки предлагают открывать вклады со ставками до 20% годовых. Но важно учитывать нюансы, такие как капитализация процентов, сроки и возможность частичного снятия. Часто высокая ставка действует только первые несколько месяцев, а затем она снижается. Такие условия могут ввести в заблуждение: в среднем доходность по вкладу оказывается ниже, чем обещано в рекламе.

Есть ещё один момент: даже при высокой ставке вклад не принесет значительной прибыли, если сумма небольшая и срок короткий. Например, вложив 100 000 рублей под 20% на три месяца, можно получить чуть больше 5 000 рублей дохода. Для серьезного заработка этого недостаточно.

Вклады с высокими ставками могут выглядеть привлекательно, но важно внимательно читать условия в договоре. Чаще всего их используют для того, чтобы заманить клиента, но на деле доход окажется не таким уж высоким.

Накопительное страхование жизни  

Накопительное страхование жизни — это вид страхования, при котором вы платите страховые взносы, а страховая компания инвестирует эти средства и выплачивает вам страховую сумму при наступлении страхового случая. Накопительное страхование жизни также может иметь дополнительный инвестиционный доход, который зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании.

Тем, кто ищет пассивный доход, подойдёт «Процент Плюс». Это высокодоходный продукт. Ставка 20% годовых на срок до 12 месяцев. Выбирайте удобный период: 6, 9 или 12 месяцев. Чем дольше срок, тем выше доход. Минимальный взнос — от 100 000 рублей. Это способ гарантированно заработать и не переживать за накопления.

Российские акции  

Акции российских компаний — перспективный вариант для инвестиций в 2024 году. Когда экономика начнет восстанавливаться после кризиса и санкций, такие вложения обеспечат доходность выше, чем по вкладам и облигациям. 

Чтобы зарабатывать самостоятельно, важно изучить финансовые показатели, динамику роста, дивиденды и стратегию развития. 

У Ренессанс Жизнь есть продукт для тех, кто хочет вложиться в ведущие российские компании с устойчивыми доходами, растущей выручкой и понятными планами. «Умный Инвестор» позволяет начать инвестировать и зарабатывать на росте акций без сложного анализа рынка. С его помощью можно вложиться в проверенные компании и получать доход от их роста.

Куда не стоит вкладывать 100 тыс. в 2024 году

Даже самые простые и понятные вложения могут оказаться рискованными, но есть активы, где риск не просто велик — он критичен. Вложив туда свои 100 000 рублей, можно не только не заработать, но и потерять все до последней копейки.

1. Спекуляции и финансовые пирамиды

Не стоит вкладывать 100 000 рублей в сомнительные инвестиционные схемы. Обещания высоких доходов заканчиваются потерями. Например, криптовалютные проекты привлекали инвесторов обещаниями высоких доходов, но в итоге оказались мошенническими схемами и финансовыми пирамидами. Инвесторы потеряли все, когда платформа внезапно закрылась, а организаторы исчезли с деньгами. Точно так же многие токены, разрекламированные как будущие звезды рынка, теряли 90% стоимости после первичных предложений монет (ICO). Спекулятивные активы привлекательны, но волатильность этих инструментов и отсутствие реальных гарантий делают такие вложения очень рискованными.

2. Приватные инвестиционные клубы и закрытые фонды

Инвестиции в приватные клубы и закрытые фонды могут показаться привлекательными из-за обещаний эксклюзивного доступа и высоких доходов. Но такие схемы часто не регулируются, и вкладывая в них 100 000 рублей, вы рискуете.

3. Стартапы

Не стоит вкладывать 100 000 рублей в интернет-проекты, которые обещают быструю прибыль. Часто это стартапы, у которых нет ни продукта, ни четкого плана. Они собирают деньги через краудфандинг и исчезают. Например, мошенники могут запустить фальшивую краудфандинговую кампанию, собирая деньги на «революционное» приложение или сервис, а потом исчезнуть, так и не создав продукт.

4. Коллекционные предметы и антиквариат

Вложение 100 000 рублей в коллекционные предметы, такие как антиквариат, редкие монеты, марки или произведения искусства, может показаться интересным, но рискованным занятием. Рынок этих товаров сложен для новичков, и существует множество способов потерять деньги. Мошенники могут продать поддельные предметы или искусственно завысить цены на якобы редкие товары. Например, был случай с фальшивыми картинами, проданными под видом оригиналов знаменитых художников, что привело к крупным потерям среди покупателей. Вложение в коллекционные предметы требует глубоких знаний и опыта, иначе есть риск быть обманутым или купить что-то, что никогда не увеличится в цене.