Как сохранить деньги от инфляции

Когда вы чувствуете, что цены постоянно растут, а деньги быстро теряют свою стоимость – это называется инфляция. Если зарплата не увеличивается с такой же скоростью, можно сказать, что человек становится беднее с каждым годом, ведь он может позволить себе все меньше. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Рассказываем, как обогнать бесконечный рост цен и даже заработать на своих накоплениях.

Как инфляция съедает наши деньги

Инфляция – это рост общего уровня цен. Когда она растет, каждый рубль, который мы держим в кошельке или на банковском счете, становится менее ценным. Почему же так происходит?

Все дело в том, что при росте инфляции на каждую единицу денег можно купить меньше товаров или услуг, чем раньше. Вспомните, сколько стоили продукты пару лет назад, и сравните цены с сегодняшними. Вероятно, вы заметите разницу.

Конечно, ростом цен никого не удивить. Но рассмотрим на примере, как инфляция влияет на наши сбережения. Представим, что в январе у человека было 100 тыс. рублей. Если средний показатель инфляции за год – 5%, то к декабрю покупательская способность этих 100 тысяч составит всего 95 тысяч рублей. Если деньги и дальше останутся лежать без дела, с каждым годом они будут обесцениваться все больше. Поэтому, чтобы сохранить свои сбережения, нужно обгонять инфляцию.

Инфляция в России в 2023 году

Считается, что для экономики полезнее всего стабильная невысокая инфляция. Так покупательская способность денег сохраняется, а люди не боятся их тратить, что стимулирует спрос и приводит к плавному росту цен. Центробанк России считает так же, поэтому еще в 2015 году определил целевой уровень инфляции – 4%. С помощью повышения или понижения ключевой ставки ЦБ влияет на показатель, чтобы привести его к оптимальному.

Конечно, регулятору далеко не всегда удается поддерживать нужный уровень. Так, за первую половину 2023 года инфляция колебалась от 11,77% (в январе) до 3,25% (в июне). А в 2022 году она достигала 17,83% годовых. Чтобы не потерять деньги, людям нужно было вложить их в какой-то финансовый инструмент с аналогичной доходностью.

Поскольку Центробанк прикладывает множество усилий для поддержания стабильной инфляции, нам тоже приходится думать о том, как защитить деньги от постоянного роста цен. Если просто хранить сбережения дома или на счете в банке, покупательская способность этих денег становится все меньше. Нужно вкладывать их так, чтобы получать процент, превышающий инфляцию.

Способы и инструменты для защиты сбережений

Чтобы защитить деньги от инфляции, нужно заставить их приносить доход, который будет выше, чем ежегодный рост цен. Это может показаться сложной задачей, если раньше вы не задумывались о вложении средств в разные финансовые инструменты. Но способы получить пассивный доход есть, и даже не один. Вот возможные варианты:

• Банковский вклад. Всем известный способ хранить сбережения. Плюс – деньги застрахованы государством (суммы до 1,4 млн рублей). Минус – доход низкий и не всегда обгоняет инфляцию.
• Облигации. Инструмент фондового рынка. Государственные облигации считаются надежным методом вложений, корпоративные – более рискованным. Плюс – доходность обычно немного выше, чем по вкладам. Минус – придется разобраться в процессе инвестирования.
• Биржевые фонды (БПИФ, ETF). Фонд – это готовый набор ценных бумаг. Инвестор покупает пай, то есть небольшую часть этого набора. Портфели собраны профессионалами, поэтому инструмент считается подходящим для новичков. Минус – в фондах есть комиссии за управление, что сильно снижает доход.
• Акции. Еще один инструмент фондового рынка. Торговля акциями может принести хороший доход, но также велик риск потерять деньги, выбрав ценные бумаги неправильно. Потребуется разобраться в экономических показателях разных компаний.
• Недвижимость. Сложный вариант, требующий тщательного анализа и расчета. Профессиональные инвесторы отмечают, что в 2023 году это неудачный выбор для получения пассивного дохода. Рынок перегрет и цены находятся на пике, поэтому придется долго ждать окупаемости.
• Золото. Вариант для долгосрочных вложений. На горизонте 10-20 лет золото может стать удачным выбором для сохранения средств. На меньший срок инвестировать в металлы рискованно. В большинстве случаев такие вложения не только не окупаются, но и приносят убытки из-за разницы в цене купли-продажи.
• Страховые программы. Накопительное и инвестиционное страхование жизни – варианты, в которых скомбинированы сразу несколько финансовых услуг. Владелец получает надежный способ сохранения средств, доход от инвестиций на фондовом рынке, а также защиту жизни.

У нашей компании есть разные страховые программы, но для защиты средств от инфляции лучше всего подходят «Смарт Плюс» и «Стабильный доход». Рассмотрим их подробнее.

• «Смарт Плюс» – программа, которая рассчитана на 3 месяца. Как она работает? Вы вносите деньги, а после завершения программы забираете их с процентами. Доход прописан в договоре (это 16% годовых), и он не изменится из-за колебаний финансовых рынков или экономических кризисов. Оформить «Смарт Плюс» можно онлайн, потребуется только паспорт.
• «Стабильный доход» – трехлетняя программа для тех, кто хочет накопить и приумножить финансы одновременно. Вы ежегодно вносите деньги и получаете прибыль (18% от взноса). Программа «Стабильный доход» легко оформляется онлайн. А доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания договора.

Все ставки, которые указаны в статье, актуальны на 24.08.2023.

Важная особенность накопительного страхования в том, что деньги защищены от имущественных споров и конфискации. Кроме того, выгодоприобретателем по договору можно назначить любого человека (не обязательно законного наследника). Это хороший способ защитить средства не только от инфляции, но и от притязаний третьих лиц.

Как выбрать лучший способ для защиты денег

Зная различные способы защиты денег от инфляции, можно выбрать наиболее подходящий для вас. Вот несколько рекомендаций, которые помогут принять осознанное решение:

• Определите свои финансовые цели. Важно понять, насколько они долгосрочные, какой уровень риска вы допускаете и какой доход хотите получить.
• Диверсифицируйте. Не стоит хранить все деньги в одном месте. Распределите свои сбережения между различными активами – это снизит риски в случае экономических кризисов, банкротства финансовых организаций и других негативных факторов.
• Храните «подушку безопасности» отдельно. Это та сумма, которую мы откладываем на случай неожиданных ситуаций (потеря работы, срочное лечение и т.д.). Аварийный фонд поможет не трогать сбережения во время финансовых кризисов.

Теперь вы знаете все о способах защиты от инфляции и о том, как заставить свои сбережения приносить пассивный доход. Не ограничивайте себя и пробуйте разные методы, чтобы заставить деньги работать максимально эффективно. А если у вас нет времени самостоятельно изучать инвестиционные инструменты, используйте программы накопительного страхования.