Как распределить бюджет на месяц

За каждым финансовым успехом стоит тщательное планирование. Но как разработать бюджет, который подходит именно вашей семье? Давайте разберемся, как правильно управлять своими доходами и расходами, чтобы денег хватало на все. Также мы дадим советы, как хранить свои сбережения, чтобы они приносили пассивный доход.

Как правильно записывать доходы

Учет доходов – самая простая часть в составлении бюджета семьи. Обычно у людей не так много источников заработка, чтобы в них можно было запутаться или забыть о каком-то. Самое важное правило – вносить все поступления в свои таблицы. При планировании на месяц вперед нужно учесть и нерегулярные доходы. Это могут быть:

• премии (ежеквартальные, годовые);
• денежные подарки на день рождения и другие праздники;
• возврат налоговых вычетов;
• деньги от продажи ненужных вещей.

Вносите в план не только регулярные поступления в виде зарплаты, но и прогнозируемые доходы. Если не знаете их точный размер, запишите примерную сумму или минимально возможный вариант. В конце месяца данные можно будет скорректировать.

Сложнее обстоят дела, если ваши доходы нерегулярные или их размер меняется. Непонятно, на какую сумму ориентироваться при планировании расходов. В этом случае лучше выстроить бюджет, рассчитывая на минимальный доход, который вы точно можете обеспечить. Уделите больше внимания первоочередным категориям трат. С дополнительными и необязательными расходами разберетесь позднее, когда точно станет известен доход за месяц.

Определяем обязательные расходы

Определение обязательных категорий расходов – важный шаг при планировании бюджета на месяц. Сюда относятся затраты для обеспечения базовых потребностей. Обязательные категории совпадают у большинства семей, поэтому вы можете использовать наш список, дополнив его при необходимости. Вот расходы, которые оплачивают каждый месяц:

• Жилье. В зависимости от ситуации, это могут быть платежи по аренде или ипотеке, а также за коммунальные услуги.
• Питание. Это одна из крупнейших статей обязательных расходов, поэтому нужно точно определить, сколько вы тратите на продукты в месяц. Не включайте в этот пункт питание в кафе и доставку готовой еды, их обычно записывают в таблицу отдельно.
• Транспорт. В эту категорию входят расходы на топливо, общественный транспорт, обслуживание и ремонт автомобиля.
• Медицина. Включаем сюда посещение врачей, покупку лекарств и другие медицинские расходы.
• Образование. Если вы или ваши дети учатся, включите в бюджет оплату секций, покупку учебников и другие образовательные затраты.
• Страхование. Если вы оформляете страховые полисы для защиты жизни, здоровья, автомобиля или имущества, учитывайте эти платежи как обязательные.
• Долги. В эту категорию включаются платежи по кредитам, рассрочкам и другим долговым обязательствам.

Важно тщательно проанализировать свои расходы и отделить обязательные категории от дополнительных. Таким образом вы сможете лучше планировать бюджет, обеспечивать базовые потребности и быть уверенными в финансовой стабильности семьи.

Как учесть переменные расходы

Учет необязательных и переменных расходов играет важную роль в эффективном планировании бюджета на месяц. Эти траты могут появляться и исчезать, поэтому необходимо уметь контролировать их правильно. Вот несколько полезных советов, как справиться с этой задачей:

• Проанализируйте прошлые расходы. Чтобы спрогнозировать финансовое будущее, нужно понять, как вы тратили деньги ранее. На этом этапе важно выяснить два фактора: список необязательных категорий и сумму, которая обычно на них уходит.
• Определите приоритеты. Разделите необязательные покупки на те, которые для вас важны, и те, на которых можно сэкономить.
• Обдумайте бюджет на развлечения. Создайте отдельную категорию и определите сумму, которую вы можете выделить на развлечения, рестораны, кино и другие необязательные расходы.
• Планируйте переменные расходы. Учитывайте сезонные или ожидаемые покупки, чтобы избежать неожиданностей. Например, вы можете заранее внести в список подарки на предстоящие праздники или расходы на замену резины к зиме.
• Постоянно обновляйте бюджет. Следите за своими тратами и корректируйте планы. Это поможет вам адаптировать домашнюю бухгалтерию в соответствии с текущими обстоятельствами.

Учет необязательных и переменных расходов поможет лучше управлять своими финансами и более осознанно тратить деньги. Развлечения, отдых и спонтанные покупки важны для вашего эмоционального состояния. Не нужно отказывать себе в таких расходах. Просто включите их в бюджет и придерживайтесь плана, чтобы соблюдать разумный баланс.

Как спланировать бюджет на месяц

Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.

Первый шаг в ведении бюджета – запись всех доходов и расходов в течение нескольких месяцев. Вам нужен первоначальный материал для анализа, чтобы понять, как соотносятся поступления и траты. Когда данных накопится достаточно, проанализируйте, сходится ли у вас дебет с кредитом. Изучите, какие статьи съедают большую часть бюджета. Здесь важно ответить на вопрос, устраивает ли вас текущее положение дел, хватает ли денег на все желания.

Когда анализ выполнен, можно приступать к планированию. Внимательно изучите каждую категорию и выделите траты, которые получится сократить. Затем начинайте записывать план на новый месяц. В нем укажите желаемые суммы расходов по каждой категории с учетом того, что вы не будете тратить деньги на всякую ерунду. Будьте реалистичны, не урезайте категории чересчур. Посильный план − сокращение трат на 10-15% по каждой статье.

Когда семейный бюджет готов, ориентируйтесь на него в своих повседневных расходах. Записывайте в таблицу поступления и покупки ежедневно, сверяясь с поставленными задачами. В конце месяца вновь проанализируйте бюджет и посмотрите, удалось ли достичь цели. При необходимости скорректируйте свой план.

Если вы ведете бюджет в специальной программе или приложении, все расходы и доходы автоматически будут распределены по нужным категориям. Но, возможно, вам будет удобнее использовать самостоятельно составленную таблицу.

Корректировка бюджета

Даже если вы идеально продумали семейную бухгалтерию, цифры в конце месяца могут не сойтись с ожидаемыми. Это нормально, поэтому после подведения итогов важно скорректировать семейный бюджет с учетом реального положения дел. Расхождения могут быть в большую (профицит) или меньшую (дефицит) сторону, и оба варианта требуют изменения планов на следующий месяц.

Если вам удалось достичь профицита бюджета, подумайте, с чем это связано. Возможно, вы получили неожиданную премию, или урезали расходы и смогли сэкономить деньги. Если речь идет о втором варианте, измените план на следующий месяц и сократите категории, в которых вы потратили меньше ожидаемого.

Чаще встречается ситуация, когда расходы не уложились в запланированные цифры. Здесь нужно определить, почему вы потратили больше, чем хотели. Если это были важные, но непредвиденные траты, нужно задуматься о формировании «подушки безопасности». Другое дело, если вы не смогли удержаться от спонтанных покупок, ужинов в кафе или других необязательных расходов. Здесь нужно работать иначе, например, заставить себя ходить в магазин строго со списком (или вовсе делегировать процесс закупок).

Исходя из новых данных, скорректируйте бюджет на следующий месяц. Делать это нужно регулярно. Кроме меняющихся семейных обстоятельств, не забывайте о растущих ценах и других экономических факторах. Все они требуют гибкого подхода к домашней бухгалтерии. Также бюджет нужно корректировать, когда в семье произошли серьезные изменения, вроде новой работы, переезда или рождения ребенка.

Как хранить сбережения

Накопления – это тоже важная часть вашего семейного бюджета, которая требует учета и контроля. В зависимости от стратегии, вы можете внести в список расходов «пополнение копилки» и ежемесячно увеличивать свои сбережения. Либо перераспределять сюда всю разницу между доходами и расходами, которая образуется после уплаты обязательных платежей.

Все накопления нужно разделить на несколько категорий. Первая часть – это «подушка безопасности». Если сломается холодильник или вас неожиданно пригласят на свадьбу, вы сможете оплатить покупки из этого фонда. Также сюда относятся неприятные расходы в случае травм, потери работы и подобных ситуаций. «Подушка безопасности» должна быть такой, чтобы вы могли прожить 3-6 месяцев полностью без дохода.

Вторая часть накоплений – сбережения, отложенные на крупные покупки или другие глобальные цели. Квартира, автомобиль, обучение детей тоже входят в эту категорию. Главная задача здесь – сохранить уже имеющиеся накопления и приумножить их. Для этого нужно вложить деньги так, чтобы они приносили пассивный доход.

Давайте посмотрим, какие инструменты можно использовать, чтобы обогнать инфляцию и заработать на своих сбережениях:

• Банковский вклад. Надежный способ сохранить деньги, но процентные ставки по вкладам обычно невысокие и не дают ощутимого дохода.
• Инвестиции. Вариант для тех, кто готов изучить все нюансы торговли на фондовом рынке. Без этого не обойтись, ведь иначе вы рискуете потерять все свои сбережения на бирже.
• Золото. Достаточно надежный способ для хранения крупных капиталов. Подойдет, если вы хотите оставить свои накопления внукам или правнукам. На коротких периодах золото не принесет дохода. Возможны даже убытки из-за разницы в цене купли и продажи металла.
• Накопительное страхование жизни (НСЖ). Вариант для тех, кто хочет решить сразу несколько задач. НСЖ сочетает высокую доходность, защиту сбережений от притязаний третьих лиц, а также страхование жизни.

В нашей компании вы можете выбрать программу НСЖ, наиболее подходящую для ваших финансовых целей. Какие есть варианты?

Например, с программой «Смарт Плюс» вы гарантированно получите доход 15% годовых (выше, чем по банковскому вкладу). Как это работает? Вы просто вносите деньги и забираете их через 3 месяца с процентами. Это хороший способ быстро увеличить свои накопления. Например, получить дополнительный доход перед крупной покупкой или поездкой в отпуск.

Для долгосрочных вложений подойдет программа «Стабильный доход». Она рассчитана на накопление денег в течение 3 лет. Вы вносите средства ежегодно, а гарантированный доход (18% от взноса) получаете на карту. Это очень выгодно и удобно! Обратите внимание: доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания действия договора.

Важное преимущество НСЖ – страхование вашей жизни на время действия договора. Кроме того, деньги юридически защищены от третьих лиц. Их нельзя разделить при разводе или арестовать.

Таким образом, в накопительном страховании жизни сбережения работают на вас. Вы получаете доход и имеете дополнительные преимущества в виде страховки и юридической защиты капитала.

Оформить НСЖ можно онлайн, потребуется только паспорт.

Все ставки, указанные в статье, актуальны на 21.09.2023