Как перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений: простое объяснение

Как превратить пенсионные накопления в источник долгосрочного роста? Путем перевода средств из системы обязательного пенсионного страхования в программу долгосрочных сбережений вы можете вывести свои финансы на более высокий уровень. В этой статье — всё о том, как перезапустить процесс накоплений и какие преимущества вы получите уже в ближайшей перспективе.

Из статьи вы узнаете:

• Что такое ОПС

• Что такое пенсионные накопления

• Как получить накопительную пенсию

• Что такое ПДС

• Зачем нужно переводить средства из ОПС в ПДС

• Какие средства можно перевести в ПДС

• Кто имеет право на перевод

Что такое ОПС

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это государственная система, которая помогает формировать будущую пенсию для всех работающих граждан России. Работодатель перечисляет страховые взносы в Пенсионный фонд, из которого впоследствии выплачиваются пенсии.

ОПС состоит из двух частей:

1. Страховая — основная часть пенсионных выплат, формируется за счёт страховых взносов с зарплаты каждого работника в Социальный фонд России (правопреемник Пенсионного фонда).

2. Накопительная — надбавка к страховой пенсии. Эти средства накапливаются отдельно на индивидуальном счёте гражданина, инвестируются и приносят дополнительный доход.

В системе ОПС участвуют:

• пенсионные фонды — СФР и НПФ;

• страхователи — работодатели, которые делают отчисления из зарплат;

• застрахованные — будущие пенсионеры.

Что такое пенсионные накопления

Пенсионные накопления — это средства, которые формируются за счет страховых взносов работодателя, направляемых на накопительную часть пенсии. Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее, формировали эту часть в период с 2002 по 2014 год, пока не был введён мораторий на новые взносы.

С 2014 года накопительная часть пенсии «заморожена» — с этого времени все страховые взносы работодателей направляются исключительно на формирование страховой пенсии. Несмотря на это, имеющиеся накопления продолжают храниться на индивидуальных лицевых счетах в СФР или негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и учитываются при начислении пенсии.

Как получить накопительную пенсию

Получить накопительную пенсию в 2025 году могут женщины от 55 лет и мужчины — от 60.

• единовременно, если сумма на счете вас меньше 411 480 рублей (то есть ежемесячные выплаты от накопительной пенсии меньше 1525 рублей, что составляет 10% от прожиточного минимума);

• в течение всей жизни, если сумма на счете больше 411 480 рублей.

Перевод средств в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) обеспечит большую гибкость в управлении пенсионными накоплениями.

Что такое ПДС

ПДС — добровольный накопительный продукт для граждан с участием государства по созданию долгосрочных накоплений. Стать участником ПДС может любой гражданин России старше 18 лет. Для этого нужно заключить договор с НПФ из реестра Банка России.

Принцип работы:

• вы делаете взносы;

• государство софинансирует взносы — пополняет счёт на сумму до 36 тысяч рублей в год;

• НПФ инвестирует деньги в различные финансовые инструменты

Зачем нужно переводить средства из ОПС в ПДС

• В Пенсионном фонде деньги копятся по старой схеме и приносят небольшой доход.

• Пока средства находятся в ОПС, они «заморожены». В ПДС средства можно получить в течение ряда лет, а также в случае сложных жизненных ситуаций.
  

Что можно перевести в ПДС

Перевести можно:

• ту накопительную часть, что хранится в СФР или НПФ

Нельзя перевести:

• есть ограничение на перевод накопительной части пенсии: перевести в программу можно только полностью, частичный перевод не допускается.

• материнский капитал

Кто имеет право на перевод

• У вас должен быть счёт в Пенсионном фонде или договор с НПФ.

• Перевод невозможен, если вы уже получаете накопительную пенсию

Как узнать сумму пенсионных накоплений, которую можно перевести

Узнать сумму перевода можно на «Госуслугах».

Как перевести деньги: пошагово

1. Выбрать НПФ, который участвует в ОПС и ПДС. Перед этим стоит убедиться, что у НПФ есть лицензия от Банка России. 

2. Заключить договоры с ПДС и ОПС: в офисе или онлайн в первом случае, только в офисе — во втором. Для этого нужно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН.

3. Подать заявление на перевод средств. Для этого вам нужно заполнить заявление в НПФ: либо через «Госуслуги», либо лично в СФР.

4. Дождаться зачисления. До 31 марта следующего года деньги будут переведены в фонд.

5. Подать заявление на перевод пенсионных накоплений в ПДС. Это можно сделать лично либо онлайн.

Важно: при переводе средств между фондами возможна потеря инвестиционного дохода, если заявление подается не в год фиксации, сумму можно узнать в выписке.

Итог

Перевод накоплений из Пенсионного фонда в ПДС — это возможность заставить ваши деньги работать эффективнее. Один раз оформляете документы, а дальше счёт начинает расти. Через 15 лет сумма может оказаться значительно больше, чем если оставить её в СФР. Это не быстрые деньги, а забота о будущем — о том, чтобы к пенсии у вас был дополнительный запас.