Как накопить деньги и не потерять мотивацию: советы, кейсы и лайфхаки

Когда человек задумывается о том, как накопить деньги – это уже хороший знак. Он думает о будущем или о конкретной цели, на которую планирует потратить сбережения. Однако путь от желания до способности копить деньги оказывается трудным. Не хватает финансовой дисциплины или просто знания, как начать. Давайте разберемся, как накопить деньги и достичь поставленных финансовых целей.

Зачем копить деньги?

• Борьба с заемными деньгами. С накоплениями мы добираемся до покупок без кредитных средств.  Кредиты – главный враг финансовой стабильности и путь в никуда. 
• Финансовая подушка безопасности. Защищает при неожиданностях: потери работы или проблем со здоровьем.
• Защита от инфляции. Когда накопления используются с умом и приносит проценты, они помогают спасти доходы от инфляции. 

7 причин, почему не получается копить деньги

Большинство людей не знают, как копить деньги. Причины чаще психологические:

• Отсутствие финансовой грамотности. Если в семье не обсуждали, как лучше управлять деньгами, то во взрослой жизни человек повторяет эти ошибки.
• Недостаток знаний о финансовых инструментах. Только у 18% россиян есть брокерский счёт.  Бытует мнение, что вкладывать деньги – это для людей с огромным заработками, а люди с средней зарплатой себе позволить это не могут. Ниже расскажем о конкретных инструментах. которые подойдёт даже людям с небольшим заработком. 
• Отсутствие мотивации. Копить ради копить — это сложно. Нужна конкретная цель, например, покупка дома или накопления на обучение. Привычка – это похвально, но привычка не мотивирует. 
• Ограничивающие убеждения. Многих тормозят убеждения, такие как «много не заработаешь» или «деньги портят человека». Эти мысли мешают накоплению и росту. Забудьте о постсоветских установках – деньги – это блага, а блага нужны всем.
• Банальная лень. Лень разбираться в новых финансовых инструментах или внедрять дисциплину мешает накоплению. 
• Низкий уровень доходов. Даже с маленькими доходами можно откладывать деньги. Главное — найти подходящие способы и сохранять дисциплину.
• Бесполезные привычки. Курение, частые походы в кафе и покупка гаджетов без реальной необходимости съедают значительную часть бюджета. Например, почти половина россиян тратят на сигареты около 10 000 рублей в год.  

5 причин импульсивных трат

• Гормон радости (дофамин). Покупки часто связаны с временным всплеском радости, который стимулирует нас тратить больше.
• Эмоциональная нестабильность. Люди склонны тратить деньги, когда они устали, расстроены или испытывают стресс.
• Компенсация неудач. Мы можем делать импульсивные покупки, чтобы компенсировать провалы на работе или в личной жизни.
• Поиск удовольствия. Это связано с необходимостью получить положительные эмоции через покупки.
• Неосознанные действия. Часто люди оправдывают ненужные траты фразами вроде «Я заслужил это» или «Деньги все равно потрачены».

Как приучить себя копить: 4 рабочих метода

• Контроль бюджета. Это основа финансовой грамотности. Начните с ведения учёта доходов и расходов. Это поможет вам понять, на что уходит ваш бюджет и где можно сэкономить.
• Приоритет накоплений. Откладывайте деньги сразу после получения дохода, как обязательный платёж, а не по остаточному принципу.
• Использование гаджетов и приложений. Существуют удобные приложения для ведения бюджета, которые помогают автоматизировать процесс накоплений, например, настройка автоматических переводов.
• Накопительные программы. Используйте финансовые инструменты, которые будут дисциплинировать ваши накопления. Когда вы не можете просто снять деньги, как с накопительного счёта, это помогает пережить периоды сомнений и кризисов – во время которых свойственны импульсивные покупки. 

Игровые идеи стратегии накоплений

• Игра-копилка. Откладывайте небольшие суммы каждый день или неделю, например, по 10–50 рублей. Главное — делать это регулярно и не пропускать.
• Сложная копилка. Каждый день увеличивайте сумму накоплений. Начните с 1 рубля, а в конце года откладывайте уже по 365 рублей.
• Метод 4 конвертов. Распределите свои доходы на 4 конверта: на обязательные расходы, на непредвиденные траты, на долгосрочные цели и на повседневные нужды. Такой подход позволяет чётко структурировать бюджет.
• Метод шести кувшинов. Каждый месяц распределяйте свои доходы по шести кувшинам в определённых пропорциях. Один кувшин — для повседневных расходов, другой — для инвестиций, третий — для образования и саморазвития.
• Сбор «хвостиков». Округляйте сумму на банковской карте в меньшую сторону, а разницу сохраняйте. Важно, чтобы деньги были «сложены» подальше от карты. 

Как накопить первый миллион

Хотя миллион рублей кажется недостижимой суммой, с правильной стратегией накопления эта цель реальна и с средней зарплатой. Вот простые шаги, как достичь этой цели:

• Откладывайте регулярно 10–20% дохода. При зарплате 50,000 рублей и регулярных отчислениях по 10% вы накопите 60,000 рублей за год. За 10 лет, с учётом процентов, это может превратиться в миллион.
• 
  
• Инвестируйте. Используйте возможности для инвестиций, такие как акции и облигации, чтобы приумножить накопления. Средняя доходность по облигациям составляет 7–8% в год. Наши программы приносят до 24.3% годового дохода. 
• 
  
• Снижайте расходы. Контроль над повседневными расходами поможет вам быстрее накопить на крупные цели. Откладывайте даже небольшие суммы — это создаст эффект снежного кома.

Программа «Копилка Лайф» — сделайте свои накопления эффективными.

Если вы ищете стабильный доход и защиту своих накоплений, обратите внимание на программу «Копилка Лайф». Она предлагает доходность до 21.5% и гибкие условия накоплений.

• Доходность до 21.5%. Это зависит от количества оформленных программ.
• Защита накоплений. Вложенные деньги застрахованы, что делает программу безопасной для долгосрочных целей.
• Гибкие условия. Есть три уровня взносов: от 4,999 до 29,999 рублей в месяц.

Как сэкономить на повседневных расходах

• Составляйте список покупок. Это поможет избежать ненужных трат и сэкономить до 20% на повседневных расходах.
• Покупайте оптом. Покупка продуктов оптом экономит до 10–15%.
• Откажитесь от ненужных подписок. Сэкономив на подписках, можно увеличить накопления на 12,000 рублей в год.

Ошибки в накоплении денег

• Накопления только из остатков. Не ждите, пока деньги останутся — откладывайте сразу после зарплаты.
• Импульсивные траты. Учитесь избегать покупок под влиянием эмоций.
• Откладывание слишком больших сумм. Начните с малого, постепенно увеличивая сумму.

3 лайфхака, как не тратить накопленные деньги

• Поставьте цель. Это поможет избежать соблазна потратить сбережения на мелочи.
• Ограничьте доступ к деньгам. Поместите средства туда, откуда сложно будет импульсивно достать.
• Планируйте покупки заранее. Это поможет избежать использования резервных средств или кредитов.

Заключение

Накопление денег — это дисциплина, мотивация и чёткие цели. С помощью предложенных методов, будь то игра-копилка, контроль бюджета или программа «Копилка Лайф», вы накопите не только на бытовые цели, но и на значимые покупки, и даже сформируете финансовую подушку на будущее.