Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Когда доходы ограничены, инвестировать кажется невозможным. Но даже со скромной зарплатой можно копить и не отказываться от привычных вещей. В статье собрали советы, на чем лучше экономить и как это сделать, не отказываясь от комфорта.

Анализируем затраты

Первый шаг на пути к финансовой стабильности — анализ ваших расходов. Если бы люди поступали только рационально, копить было бы проще, чем тратить. Ведение учёта поможет понять, где можно сэкономить, не жертвуя качеством жизни. Используйте банковские или финансовые приложения: они покажут, куда уходят деньги. Правильное ведение бюджета поможет в моменте отсечь до 10% ненужных расходов. 

Импульсивные траты

Часто ненужные покупки совершаются под влиянием эмоций: усталость, голод, стресс или болезнь становятся триггерами. Эти траты скрывают стремление к комфорту и радости, но на деле не решают проблемы. Важно научиться распознавать импульсивные желания — это первый шаг к осознанному управлению деньгами и сокращению ненужных трат. Осознанный контроль над импульсивными покупками может сократить до 15% ненужных трат.

Как экономить на еде без вреда для здоровья

Рациональное питание — это не жесткие ограничения и отказ от любимых блюд, а баланс и осознанный подход к выбору продуктов. Экономить на еде, сохраняя ее качество, вполне возможно, если следовать нескольким простым правилам.

Готовить дома

Способ сэкономить на еде — это готовить самостоятельно. Еда из ресторанов и кафе обходится дороже, чем приготовленная дома. Планируйте меню на неделю вперёд:  это поможет покупать только нужные продукты и избежать лишних трат. Лучше предотвратить ситуации, когда еда испортилась и ее пришлось выбросить. Если готовить еду дома и не питаться в кафе и ресторанах, расходы на питание упадут примерно на 40%. 

Есть перед походом в магазин

Риск импульсивных покупок возрастает в состоянии голода. Мозг тянется за дофамином: сладости, чипсы и другие "вкусные" продукты привлекают внимание. Чтобы избежать этого, лучше идти в магазин сытым. Это убережет от спонтанных покупок и поможет сделать более осознанный выбор в пользу здорового питания. Этот простой трюк может сократить ненужные покупки на 10–15%. 

Не покупать продукты впрок

Покупки "про запас" часто оборачиваются порчей продуктов и выбрасыванием. Скидки кажутся заманчивыми, но важно приобретать только то, зачем вы пришли в магазин. Перед походом нужно составить список покупок: это поможет избежать ненужных расходов и контролировать бюджет. То, что вы выбрасываете может «сжирать» до 10% бюджета на питание. 

Как снизить расходы за счет ЖКУ

Экономия на коммунальных услугах поможет уменьшить ежемесячные расходы. Проведите аудит своих счетов, чтобы выявить возможные способы сокращения расходов. Отключайте приборы, которыми не пользуетесь, используйте энергосберегающие лампы и технику. Установка энергосберегающих ламп может снизить расходы на электричество до 15%.

Сравнить тарифы и выбрать лучший

Например, если вы живёте в Москве и поставите многотарифный счётчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом. Это простой способ снизить расходы, не отказываясь от использования бытовой техники и освещения в нужное время.  Для семьи это может дать экономию до 500–1,000 рублей в месяц

Отказываться от лишних услуг

Ещё один способ экономии — отказ от ненужных услуг. Например, во многих домах до сих пор подключено радио и телевизионная антенна, которыми мало кто пользуется, но плата за них всё ещё взимается. Отключив ненужные услуги, можно сэкономить до 1500 рублей в год.

Как сократить расходы на одежду 

Мода меняется быстро, и покупка новых вещей может стать причиной значительных расходов. Однако существуют способы, которые помогут сэкономить на обновлении гардероба, сохраняя при этом стиль и качество. 

Продлевать жизнь одежды

Вместо того чтобы каждый сезон покупать новые вещи, обратите внимание на уход за теми, что уже есть. Грамотное хранение и правильный уход за тканями помогут сохранить одежду в хорошем состоянии на долгое время. Регулярная стирка при нужной температуре, аккуратное глажение и использование чехлов для хранения вещей — всё это продлевает срок службы любимых нарядов. Это позволит не только сократить расходы, но и поддерживать свой гардероб в актуальном состоянии. Грамотный уход за вещами может сократить расходы на одежду на 20%. 

Закупаться во время акций и распродаж

Распродажи и сезонные скидки — отличная возможность приобрести качественные вещи по более доступной цене. Следите за акциями в магазинах или подписывайтесь на рассылки любимых брендов, чтобы не пропускать выгодные предложения. Также многие магазины предоставляют специальные предложения на онлайн-платформах, что позволяет делать покупки с дополнительными скидками. Часто можно сэкономить на покупке зимних вещей в период смены сезона с весны на лето и наоборот. Покупки по скидкам и акциям могут сэкономить до 30% бюджета. 

Собрать капсульный гардероб

Чтобы минимизировать необходимость регулярных покупок и улучшить сочетаемость вещей, попробуйте пересмотреть свой гардероб в пользу капсульного подхода. Это стиль, при котором вся одежда легко комбинируется друг с другом за счёт общей цветовой палитры и универсальных моделей. Капсульный гардероб позволяет сократить количество вещей и избегать импульсивных покупок, так как каждая вещь становится более функциональной и актуальной. Это может снизить ваши траты на одежду на 20%.

Как экономить на транспорте и поездках правильно

Расходы на транспорт могут занимать значительную часть бюджета, особенно в крупных городах. 

Выбирать общественный транспорт

Один из самых экономичных способов передвижения — использование общественного транспорта. Для регулярных поездок стоит приобрести проездной билет или пользоваться транспортными картами, такими как: «Тройка» в Москве, «Стрелка» в Подмосковье или «Подорожник» в Санкт-Петербурге. Это позволяет значительно сократить расходы на проезд по сравнению с оплатой за каждую поездку отдельно. В некоторых городах также действуют скидки при оплате проезда картой «Мир», что даёт возможность сэкономить ещё больше.

Переход на общественный транспорт вместо личного автомобиля может сэкономить до 60% расходов на транспорт. 

Сравнивать цены на такси

Если приходится пользоваться такси, важно сравнивать предложения от разных агрегаторов такси. Приложения конкурируют между друг другом и стараются предложить больше. Усилия сэкономят до 20% на каждой поездке. Местные таксопарки в регионах часто предлагают цены ниже, чем федеральные агрегаторы, и скидки могут достигать 25%.

Ещё одна хитрость — избегать заказа такси в популярных точках, таких как терминалы аэропортов или вокзалы, где тарифы часто выше. Попробуйте выйти немного дальше от точки массового спроса: тариф может оказаться ниже.

Как сэкономить на личном автотранспорте

Для владельцев автомобилей есть несколько простых способов сэкономить на эксплуатации машины. Одним из них является заправка в прохладное время суток, так как в жару бензин расширяется и теряется до 5% объёма. Аккуратная езда с плавными ускорениями и торможениями также помогает снизить расход топлива до 25%. Следите за загрузкой автомобиля — каждые 100 кг лишнего веса увеличивают расход топлива на 10%.

Кроме того, заправляться лучше на одной и той же сети АЗС, где можно воспользоваться программами лояльности и получать бонусы или скидки на топливо. Это небольшой, но регулярный способ экономии, который будет особенно заметен при частых поездках.

Как еще сэкономить на топливе рассказали в другой нашей статье

Как копить деньги при маленькой зарплате

С помощью накопительного страхования жизни получится копить, а также развивать свою финансовую дисциплину. Даже при низких доходах можно начать создавать капитал, если подойти к этому вопросу стратегически. Основная задача — развить привычку откладывать деньги и находить инструменты для их сохранения и приумножения. С помощью накопительного страхования жизни вы можете копить и постепенно увеличивать свой доход.

Накопительное страхование жизни

Финансовая дисциплина должна стоять на первом месте, если хочется накопить капитал при маленькой зарплате. Начните с накопительного страхования жизни. Это удобный способ откладывать небольшие суммы каждый месяц, которые не только сохраняются, но и инвестируются, что помогает постепенно увеличивать капитал. Накопительное страхование также даёт дополнительную защиту в случае непредвиденных ситуаций, что добавляет уверенности в завтрашнем дне.

Что такое Копилка Лайф

 Это удобный инструмент для автоматического накопления ежемесячно. Оформление занимает всего минуту, есть возможность пополнять копилку небольшими суммами, что позволяет не только сберегать деньги, но и формировать финансовую дисциплину. Этот метод хорош для тех, кто хочет начать копить, но ещё не готов к сложным инвестиционным решениям.