Инвестировать самому или довериться профессионалу

Деньги должны работать, а не лежать без дела на банковском счете. Инвестирование – это отличный способ заставить их приносить доход. Но как это сделать: самому или обратиться к профессионалам? Разберемся вместе с экспертами.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это вложение денег или других ресурсов с целью получения прибыли. Примером может служить покупка акций, облигаций, недвижимости, даже предметов искусства. Инвестиции бывают краткосрочными или долгосрочными, в зависимости от финансовых целей.

Важность инвестирования трудно переоценить. Во-первых, это один из способов получить пассивный доход. Во-вторых, инвестиции помогают бороться с инфляцией, сохраняя и увеличивая покупательскую способность ваших сбережений. Также это возможность достичь финансовой независимости и обеспечить себе комфортное будущее.

Плюсы и минусы работы с профессиональными управляющими

Профессиональное управление инвестициями называется доверительным управлением (ДУ). Такая форма вложений средств подходит людям, которые не готовы самостоятельно изучать нюансы торговли на фондовом рынке и следить за экономическими новостями. Вы передаете деньги управляющей компании (УК), а профессионалы инвестируют их. Возможны два варианта: присоединение к готовой стратегии с выбранным уровнем риска и доходности либо индивидуальное доверительное управление.

Работа с профессиональными управляющими имеет преимущества:

• Польза чужих знаний и опыта. Профессиональные инвесторы помогают создать диверсифицированный портфель и выбрать наиболее подходящие для вашей цели активы. Самостоятельно изучать финансовые рынки и особенности разных инструментов не придется.
• Экономия времени. Инвестиции всегда требуют усилий: нужно следить за новостями, анализировать текущую ситуацию на рынке, контролировать состояние портфеля. Если вы работаете с профессионалом, он берет на себя большую часть этих забот.
• Отсутствие необдуманных решений. Профессионалы действуют разумно, основываясь на данных и анализе, а не на эмоциях, что часто случается с самостоятельными инвесторами.

Доверительное управление выглядит довольно заманчивым предложением для начинающих. Что может быть лучше, чем просто вложить деньги, а затем забрать их с прибылью. Однако этот вид инвестирования имеет свои риски и недостатки. Вот они:

• Комиссии. Услуги профессионального управляющего стоят денег. Это может быть фиксированная плата или процент от прибыли. В любом случае, комиссия уменьшает вашу итоговую доходность.
• Отсутствие контроля. Вы делегируете управление своими инвестициями профессионалу и не можете повлиять на его решения, что подходит не всем. 
• Риск неправильного выбора. Не все управляющие одинаково хороши. Если вы выберете некомпетентного или недобросовестного человека, это может привести к потере денег.
• Риск потерять деньги. Управляющие – такие же люди, хоть и обладающие специальными знаниями. Они могут принять неправильное решение и потерпеть убытки. Даже эксперт не способен предугадать все события на фондовом рынке, поэтому риск потерять деньги сохраняется всегда. Никакого возмещения инвестор в такой ситуации не получит.

Передача капитала в доверительное управление – это серьезное решение. Оцените, есть ли у вас желание самостоятельно разобраться в нюансах торговли. Если вы не готовы уделять инвестированию достаточно времени, возможно, вам действительно пригодится помощь экспертов.

Совет эксперта:

Важно тщательно выбирать специалиста, который будет управлять вашими инвестициями. Начните с проверки лицензии. Деятельность управляющих компаний регулируется Банком России. На сайте ЦБ есть список всех лицензированных организаций.

Преимущества самостоятельного инвестирования

Чтобы инвестировать самостоятельно, вам потребуется посредник – брокер, предоставляющий доступ к рынку ценных бумаг. Часто в этой роли выступают крупные банки, поэтому открыть брокерский счет совсем не сложно. Нужно только заключить договор и скачать специальное приложение для работы на фондовой бирже. Брокер не вмешивается в ваш инвестиционный процесс – только предоставляет техническую возможность и берет комиссию.

Самостоятельное инвестирование имеет свои плюсы по сравнению с доверительным управлением:

• Полный контроль. Вы принимаете все решения самостоятельно. Это позволяет инвестировать в активы, которые вы считаете перспективными.
• Низкие затраты. Вы не платите комиссии управляющему, только брокеру за совершение операций.
• Новый опыт. Научившись инвестировать, вы повысите свою финансовую грамотность и начнете разумнее управлять бюджетом.
• Гибкость в решениях. Вы можете быстро реагировать на изменения на рынке и принимать решения без необходимости согласовывать их с кем-то еще.

Важно учитывать, что самостоятельное инвестирование требует времени. Даже если вы выбираете долгосрочную стратегию с минимумом совершаемых сделок, все равно придется изучить особенности торговли на бирже и в дальнейшем следить за новостями рынка.

Как начать инвестировать самостоятельно

Самостоятельное инвестирование требует обязательной подготовки. Даже если сумма ваших вложений невелика, потерять их точно не захочется. Мы подготовили пошаговый план, как начать инвестировать, если вы никогда этим не занимались:

Шаг 1. Образование. Изучите основы инвестирования, правила работы на фондовом рынке и различные финансовые инструменты. Доступные бесплатные материалы есть у всех крупных брокеров. Также существует много книг, курсов и обучающих ресурсов для инвесторов разного уровня подготовки.

Шаг 2. Определение целей. Важно понять, какой финансовой цели вы планируете достичь. Это поможет разработать правильную стратегию вложения средств. Одни инвесторы хотят получить пассивный доход, другие – защитить капитал от инфляции, третьи копят на крупную покупку. Запишите свои цели, а также желаемые сроки их достижения.

Шаг 3. Выделение бюджета. Определите, какую сумму вы готовы вложить. Инвестиции всегда связаны с риском, поэтому никогда не используйте деньги, которые будут нужны в ближайшем будущем.

Шаг 4. Открытие брокерского счета. Вам потребуется выбрать брокера и заключить договор. Сравните предложения разных компаний, потому что условия работы и размер комиссий могут отличаться.

Шаг 5. Составление инвестиционной стратегии. Выберите активы, которые соответствуют вашим целям и допустимому уровню риска. Начинайте инвестировать и постепенно увеличивайте портфель.

Шаг 6. Анализ. Регулярно пересматривайте свой портфель. Инвестирование – это постоянный процесс. Нельзя просто купить ценные бумаги и забыть о них на годы. Специалисты выполняют ребалансировку портфеля с определенной периодичностью, например, ежеквартально.

Совет эксперта:

Помните, что инвестирование – это не способ быстро разбогатеть. Задача этого процесса – заставить ваши сбережения работать и увеличивать капитал. Не ожидайте скорых результатов и будьте готовы к возможным потерям.

Риски самостоятельного инвестирования

Самостоятельное инвестирование несет в себе риски. Главный из них – это потеря всех вложенных денег или их части. Вы можете принять неправильные решения в отношении своих активов по разным причинам:

• Недостаток знаний. Если вы не изучили все нюансы торговли на фондовом рынке, ошибки практически неизбежны.
• Эмоциональные решения. Без должного опыта и дисциплины инвесторы могут принимать решения, основанные на эмоциях, а не на анализе данных. Самый частый пример – покупка ценных бумаг в момент повышения цены. Новичку кажется, что нужно приобретать активы, которые растут. Опытные инвесторы покупают бумаги после падения их стоимости.
• Нехватка времени. Если у вас есть основная работа или другие обязанности, вряд ли вы сможете посвятить много времени изучению рынков: самостоятельное инвестирование требует постоянного анализа текущей ситуации и отслеживания новостей в сферах экономики, бизнеса, политики.

Кроме того, начинающие обычно пренебрегают составлением инвестиционной стратегии и не диверсифицируют портфель. Это также увеличивает вероятность убытков. Профессионалы всегда используют разные активы, чтобы снизить риски.

Совет эксперта:

Не инвестируйте все сбережения сразу. Начните с небольшой суммы и составьте «тренировочный» портфель, потеря которого не ухудшит вашего финансового положения. Кроме того, никогда не инвестируйте кредитные средства.

Как выбрать: инвестировать самому или с профессионалом

Выбор между самостоятельным инвестированием и работой с профессиональным управляющим – сложное решение. Оба варианта имеют свои особенности. С одной стороны, вы можете получить убытки из-за отсутствия достаточных знаний. С другой стороны, управляющий тоже способен потерять деньги, а вам придется заплатить комиссию за его услуги.

Есть еще один вид вложения средств, при котором вы не рискуете потерять свои накопления – это инвестиционное страхование жизни. Рассмотрим, как оно работает на примере программы «Смарт Брокер»:

1. Вы выбираете желаемую сумму взноса (от 50 тыс. до 10 млн руб).
2. Оформляете программу – можно сделать это самостоятельно на сайте.
3. Специалисты страховой компании инвестируют вместо вас. Мы выбираем надежные и доходные акции и облигации на российском фондовом рынке, чтобы защитить деньги от инфляции и получить прибыль.
4. Через два года забираете вложенную сумму плюс полученный доход. Он складывается из прибыли от продажи активов и дивидендов за срок действия договора.

Потолка дохода в программе «Смарт Брокер» нет – все зависит от роста стоимости ценных бумаг. Кроме того, весь срок договора действует страхование жизни. Еще одно преимущество – это юридическая защита ваших накоплений от притязаний третьих лиц. Особенность страховых взносов по договору ИСЖ в том, что их нельзя разделить при разводе или арестовать – деньги может получить только владелец (или выбранный им выгодоприобретатель при наступлении страхового события).

В отличие от самостоятельного инвестирования или работы с профессиональным управляющим, при оформлении ИСЖ вы не можете получить убытки или потерять деньги. Вы в любом случае сохраните свои сбережения и заработаете на этом – доход 4% мы вам гарантируем. Даже если случится экономический кризис, падение фондового рынка или другие неблагоприятные события. Если вы хотите инвестировать безопасно, оформляйте программу «Смарт Брокер». Сделать это можно самостоятельно на нашем сайте.