Инвестиционный портфель: из чего он может состоять и как его собрать

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это набор финансовых активов, собранных для увеличения сбережений. В портфель могут входить акции, облигации, драгоценные металлы и даже наличные. Такие элементы называются «активами». Чем больше активов, тем больше возможностей для заработка, но важно, чтобы они соответствовали стратегии и целям инвестирования.

Почему портфель?

Термин «портфель» пришел из финансовой сферы, и его суть — объединение разных видов вложений. Вложение средств только в один актив, например, акции одной компании, повышает риски. Если такая компания столкнётся с финансовыми трудностями, то это отразится и на вложениях. Инвестиционный портфель помогает распределить средства между различными активами, снижая общие риски.

Это достигается за счёт стратегии, известной как «диверсификация» — распределение средств по разным активам для снижения риска. Чем более разнообразен портфель, тем он устойчивее к изменениям на рынке.

Диверсификация инвестиционного портфеля — это распределение средств по разным активам.

С помощью такой стратегии риски будут меньше, а возможная доходность больше. Когда один актив начинает терять в доходности, другие активы могут начать расти. Активы в портфеле не должны быть случайными. Они должны отвечать стратегии баланса.

Виды инвестиционных портфелей

Цели инвестиционного портфеля должны отвечать текущему финансовому состоянию, уровню риска, который готов принять инвестор и доходности.

1. По степени риска:

Консервативный портфель — это тип портфеля включает активы с низким уровнем риска, такие как накопительное страхование жизни (НСЖ), государственные облигации и золото. Консервативный портфель подойдёт тем, кто хочет сохранить свои сбережения и получить небольшую, но стабильную доходность. Доходность здесь обычно ниже, но и риски минимальные.

Пример консервативного портфеля:

1. НСЖ — 40%
2. Облигации — 20%
3. Золото — 20%
4. Другие надёжные активы — 20%

Умеренный портфель — сочетает активы с разными уровнями риска. Доходность будет выше, чем у консервативного портфеля, но и риски несколько больше. Состав портфеля может включать акции крупных компаний, паевые инвестиционные фонды, корпоративные облигации. Этот вид портфеля подходит для тех, кто готов принять немного больший риск ради увеличения доходности.

Пример умеренного портфеля:

1. Акции крупных компаний — 35%
2. ИСЖ — 25%
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — 20%
4. Облигации федерального займа — 10%.
5. Золото или другие драгоценные металлы — 10%

Агрессивный портфель — направлен на получение максимальной прибыли. Обычно включает активы с высоким уровнем риска: акции небольших компаний, стартапы и венчурные инвестиции. Доходность инвестиционного портфеля может быть особенно привлекательной. Но поскольку риски здесь высоки, диверсификация особенно важна, чтобы не потерять вложенные средства.

Пример агрессивного портфеля:

1. Акции технологических стартапов — 40%
2. Акции небольших компаний — 25%
3. Венчурные инвестиции — 15%
4. Криптовалюты — 10%
5. Международные акции — 10%

Такой портфель обязан быть диверсифицированным, так как несет в себе большие риски для инвестора.

2. Портфели по типу доходности

1. Портфель роста.
2. Этот портфель сосредоточен на акциях компаний, демонстрирующих быстрый рост. Основная цель — увеличение стоимости портфеля за счёт повышения цен акций. Подходит для тех, кто стремится к максимальной прибыли.

1. Дивидендный портфель.
2. Ориентирован на получение стабильного дохода. Основные активы: акции и облигации, выплачивающие дивиденды. Этот портфель интересен тем, кто предпочитает получать регулярный доход от своих вложений.
3. Смешанный портфель.
4. Объединяет активы, обеспечивающие как рост стоимости, так и стабильный доход. Стратегия предполагает баланс между доходом и ростом капитала.

3. Портфели по степени вовлеченности

1. Активный портфель.
2. Требует постоянного мониторинга рынка и принятия решений о покупке и продаже активов. Инвестор активно управляет активами, чтобы увеличить доходность. Такой подход подходит тем, кто готов уделять инвестированию много времени и сил.
3. Пассивный портфель.
4. Не предполагает активного управления. Выбирается стратегия, а средства вкладываются в заранее определённые активы, которые редко пересматриваются. Это удобный вариант для тех, кто предпочитает минимизировать участие в процессе.

4. Портфели по сроку достижения цели

1. Краткосрочный портфель.
2. Составлен для достижения целей в течение короткого времени, таких как накопление на отпуск или ремонт. Активы подбираются с учётом их ликвидности, чтобы их можно было легко продать и использовать средства.
3. Среднесрочный портфель.
4. Рассчитан на достижение целей в среднесрочной перспективе, например, покупку недвижимости или образование детей. Активы подбираются так, чтобы приносить умеренную доходность.
5. Долгосрочный портфель.
6. Нацелен на долгосрочное накопление, например, на пенсию или крупные покупки. Инструменты для такого портфеля подбираются с расчётом на постепенный рост.

Стратегия Asset Allocation

Asset Allocation — это распределение активов в инвестиционном портфеле. Основана на идее, что различные активы имеют разные уровни риска и доходности. Для снижения риска и повышения доходности инвестор распределяет средства между акциями, облигациями и фондами.

Чтобы снизить риск и повысить доход, деньги распределяют между активами с разной степенью доходности и надежности. Часто применяют правило 60/40: 60% активов вкладывают в надежные инструменты (облигации), 40% — в более доходные, но рисковые (акции).

Как новичку собрать портфель?

Отвечая на вопрос, как сформировать инвестиционный портфель новичку, важно обратить внимание на несколько важных факторов. Для начинающих инвесторов важно понимать риски, связанные с каждым активом, и изучить основы инвестирования. Начинать лучше с небольшого капитала и постепенно собирать его. Ниже приведены основные шаги для новичков:

1. Определить цель и срок инвестирования.
2. Это поможет выбрать подходящие активы и стратегию.
3. Оценить уровень риска.
4. Начинающим инвесторам рекомендуется начинать с более консервативных активов и постепенно переходить к более рисковым.
5. Изучить различные виды активов.
6. Подбор активов должен соответствовать целям и уровню риска.
7. Разработать стратегию распределения активов.
8. Важно следовать выбранной стратегии и регулярно пересматривать её, внося изменения при необходимости.

Советы для успешного инвестирования

1. Начинать лучше с небольшого капитала и постепенно увеличивать его.
2. Важно избегать концентрации средств в одном активе, чтобы снизить риски.
3. Использовать надежные платформы
4. Следить за новостями и аналитикой, чтобы принимать обоснованные решения.

Ошибки новичков

Среди наиболее распространённых ошибок инвесторов можно выделить:

1. Нерегулярное пополнение портфеля.
2. Постоянное пополнение портфеля позволит обеспечить стабильный рост капитала.
3. Погоня за доходностью.
4. Высокие доходы всегда сопровождаются высокими рисками. Важно помнить об этом и выбирать подходящую стратегию.
5. Игнорирование новых инструментов инвестирования.
6. Рынок постоянно меняется, и упускать новые возможности — значит снижать свою потенциальную доходность.
7. Хаотичное инвестирование.
8. Важно иметь план и следовать ему, чтобы не попасть в капкан налогов и комиссий.

Как получить пассивный доход?

Существует множество способов приумножить накопления, и каждый из них подходит под разные цели и уровень риска. Для тех, кто предпочитает стабильный рост и защиту средств, отлично подходят менее рискованные инструменты, такие как облигации и накопительные счета. Но есть и более универсальные варианты, которые совмещают доход и защиту.

Одним из таких инструментов является накопительное страхование жизни (НСЖ). Оно позволяет не только накапливать капитал на будущее, но и получать дополнительную финансовую защиту. НСЖ подходит тем, кто хочет уверенности в завтрашнем дне: здесь и капитал приумножается, и обеспечивается страховая защита.

Что такое накопительное страхование жизни

Суть НСЖ в том, что клиент регулярно вносит деньги, которые затем инвестируются страховой компанией. За счёт этого к концу срока программы можно накопить определённую сумму. При этом в случае непредвиденных обстоятельств страховая компания выплатит определенную сумму по страховке. Таким образом, НСЖ помогает не только накопить средства, но и защитить себя и свою семью.

Одна из популярных программ — «Процент Плюс». Она предполагает фиксированный доход в 20% годовых. Для участия в программе нужно внести сумму от 100 000 рублей. С программой «Процент Плюс» через 12 месяцев можно получить вложенные средства с большим годовым процентом. Например, вложив 1,5 миллиона рублей, к концу года на счету в совокупности будет уже 1 800 000 рублей. Это делает программу привлекательной для тех, кто хочет гарантированно получать высокий процент, сохраняя вложенные средства.