Финансовая грамотность – что это такое?

Сегодня умение управлять деньгами — ключевой навык, который помогает контролировать финансы, избегать долгов и улучшать качество жизни. Экономические реалии постоянно меняются, и понимание основ финансов становится частью личного успеха. 

Почему это важно? 

• Снижение финансовых рисков. Люди, которые умеют управлять своими финансами, реже попадают в долговые ловушки и не сталкиваются с ситуациями, когда они не могут оплатить обязательные платежи. Например, грамотное управление кредитами и кредитными картами помогает избежать лишних переплат и уменьшить финансовую нагрузку.
• Повышение благосостояния. Финансово грамотные люди знают, как оптимизировать  доходы, чтобы сберегать и инвестировать средства, а не тратить все до копейки. Это приводит к тому, что они быстрее достигают  финансовых целей, таких как покупка жилья, автомобиля или накопление средств на пенсию.
• Планирование будущего. Финансовая грамотность позволяет лучше подготовиться к различным жизненным ситуациям, таким как выход на пенсию, необходимость оплаты образования для детей или крупные медицинские расходы.

Основы финансовой грамотности:

• Бюджетирование и управление доходами. Планирование бюджета — это основа грамотного управления личными финансами. Бюджет помогает контролировать расходы, планировать доходы, выделять средства на обязательные платежи и сбережения, вкладывать деньги в инвестиции. Исследования показывают, что лишь 27% россиян ведут регулярный учет доходов и расходов. 
• Сбережения и создание «подушки безопасности» Финансовая подушка безопасности — это резервный фонд, который используют на непредвиденные расходы – потери работы, болезни или авария. Эксперты рекомендуют держать сбережения, которые покроют хотя бы 3-6 месяцев расходов семьи. Как говорят опросы, только 12% россиян имеют подобные резервы, что делает большинство людей уязвимыми перед неожиданностями.
• Инвестиции. Инвестирование — это ключевой инструмент для эффективного увеличения личного капитала. Инвестиции связаны с рисками, поэтому финансово грамотные люди всегда анализируют возможные доходы и риски, прежде чем вложить деньги. По данным Центрального банка России, менее 5% страны участвуют в инвестиционных программах: покупают акции, облигации, участвуют в инвестиционных фондах.
• Управление долгами. Кредиты и займы могут быть полезным инструментом для достижения финансовых целей – покупки жилья или автомобиля, но неправильное управление долгами часто приводит к финансовым проблемам. Например, средний долг россиянина по потребительским кредитам составляет 283 000 рублей, а реальные процентные ставки, с учетом дополнительных платежей и страховок, могут достигать 40-45% годовых. Финансово грамотные люди избегают чрезмерной закредитованности и планируют, как будут погашать долги, прежде чем брать новые кредиты.

Вкладываются ли финансово грамотное люди во вклады

Да, но редко. Важно понимать, что текущие высокие процентные ставки – временное явление. Исторически процентные ставки в России имеют тенденцию к снижению после периодов резкого роста. Это означает, что долгосрочные программы, такие как накопительное страхование жизни, могут оказаться более выгодными, поскольку они предлагают фиксированные ставки на длительный срок.

На фоне высокой ключевой ставки, краткосрочные депозиты кажутся привлекательными, так как банки предлагают процентные ставки выше на короткий срок. Однако финансово грамотные люди понимают, что краткосрочные вклады не являются оптимальным решением.

Полезный инструмент для финансово грамотных людей – программы накопительного страхования жизни (НСЖ). Эти программы не только помогают накапливать средства, но и защищают капитал, что делает их особенно привлекательными для тех, кто заботится о будущем и хочет защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Программа «Процент плюс»

Программа «Процент плюс» — это накопительное страхование жизни, доход по которому зависит от срока полиса. Эта программа подходит для тех, кто хочет зафиксировать высокий доход и при этом иметь страховую защиту. Ставки по программе:

• 19,4% годовых при вложении на 12 месяцев,
• 19,07% годовых при вложении на 9 месяцев,
• 18,8% годовых при вложении на 6 месяцев.

Минимальная сумма взноса составляет 100 000 рублей. Например, если вложить 100 000 рублей на 6 месяцев, доход составит около 8 000 рублей. А при вложении 5 миллионов рублей на год доход составит 890 000 рублей. Оформить программу можно онлайн на сайте shop.renlife.ru.

Программа «Копилка ВИП»

Для тех, кто готов к долгосрочным инвестициям и хочет получать максимальный доход, программа «Копилка ВИП» предлагает фиксированный доход 24,3% годовых на срок 2 года. Сумма ежемесячного взноса варьируется от 50 000 до 100 000 рублей. При максимальных взносах за два года программа принесёт до 3 миллионов рублей. 

Как избежать финансовых ловушек?

Одна из главных целей финансовой грамотности — научиться избегать распространенных ошибок, которые могут привести к финансовым проблемам. Вот несколько типичных ловушек, которых стоит избегать:

• Жизнь на заемные деньги. Использование кредитных карт и потребительских кредитов может стать привычкой, которая приводит к финансовой зависимости. Многие не осознают, что реальные процентные ставки по кредитам часто гораздо выше рекламируемых, и переплаты могут превышать основную сумму долга. Например, если вы взяли кредит под 12%, после учета всех скрытых комиссий и страховок реальная ставка может достигать 40-45% годовых.
• Импульсивные покупки. Маркетологи знают, как воздействовать на эмоции покупателей, и неподкованные потребители совершают импульсивные покупки, которые не входят в планируемый бюджет. Финансово грамотные люди избегают таких трат, оценивая, действительно ли товар или услуга необходимы.
• Отсутствие сбережений. Одним из самых распространенных финансовых рисков является отсутствие накоплений на случай непредвиденных ситуаций. Без сбережений человек оказывается в зависимости от кредитов и займов, что создает дополнительную финансовую нагрузку.

Как повысить уровень финансовой грамотности?

• Читайте книги по финансовому планированию. Например, «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки или «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма помогут понять, как управлять деньгами и строить долгосрочные стратегии.
• Изучайте реальные кейсов. Изучение чужого опыта помогает глубже понять, как работают финансовые инструменты. Ищите примеры успешных и неудачных финансовых стратегий: истории людей, которые добились финансового успеха или, наоборот, столкнулись с трудностями из-за ошибок в управлении деньгами. Анализ реальных ситуаций поможет вам избежать распространенных ошибок и развить критичный подход к собственным финансам.
• Играйте в финансовые симуляторы. Это может быть полезно для понимания работы фондовых рынков, инвестиций и управления капиталом. Такие игры, как Monopoly, Cashflow или онлайн-симуляторы, помогают развивать навыки финансового планирования в реальных сценариях, не подвергая вас рискам.
• Следите за расходами. Используйте приложения для учета расходов и доходов, такие как CoinKeeper или Zenmoney, чтобы всегда иметь под рукой точную картину своих финансов.

Заключение

Финансовая грамотность — это не просто теория, это практический навык, который помогает каждому  жить более уверенно и стабильно. Важно не только знать, как зарабатывать деньги, но и уметь их сохранять, инвестировать и управлять ими в долгосрочной перспективе. Программы накопительного страхования жизни, такие как «Процент плюс» и «Копилка ВИП», являются отличным инструментом для тех, кто хочет зафиксировать высокий доход и одновременно обеспечить страховую защиту своих средств. Финансовая грамотность — это ваш ключ к финансовой независимости и стабильности в будущем.