Что такое инвестиционная стратегия

Инвестиции могут принести большую прибыль, но также и серьезные потери, если у вас нет четкого понимания процесса. Инвестиционная стратегия – это план действий, который помогает минимизировать риски и увеличить доход. Разберемся в этом вопросе с помощью экспертов.

Что такое инвестиционная стратегия

Если разбить это словосочетание на части, то «инвестиция» – вложение денег в какой-то проект или предприятие для получения прибыли. А «стратегия» – это план действий, который должен привести к цели. Соединив эти два понятия, получаем «инвестиционную стратегию» – план вложения денег для получения дохода.

Представьте, что вы – капитан корабля, а ваша цель – найти затонувшие сокровища. Инвестиционная стратегия – это карта, которая поможет найти клад. Это не просто тактика «купить акции и ждать», а системный подход, включающий анализ рынка, выбор активов для инвестирования, определение сроков, рисков и многое другое.

Инвестиционные стратегии бывают разные. Например, долгосрочные (когда вкладывают деньги на несколько лет вперед) и краткосрочные (когда ограничиваются несколькими месяцами или днями). Есть стратегии, основанные на анализе финансовых показателей компаний, и есть стратегии, основанные на изучении графиков цен. 

Обычно начинающие инвесторы игнорируют разработку стратегии. Может показаться, что все это слишком сложно и необходимо только профессионалам. На самом деле продуманный план поможет вложить деньги эффективнее, больше заработать и снизить риски потерь. Главное – потратить немного времени, чтобы обдумать и записать свои цели, а в дальнейшем просто придерживаться выбранного пути.

Зачем нужна стратегия

Зачем нужна инвестиционная стратегия? Ведь можно просто вложить деньги в акции любой компании или купить облигации и ждать прибыли. Однако дело в том, что инвестиции – это не лотерея, где все зависит от случая. Это процесс, требующий знаний и умения принимать обоснованные решения.

Вот почему план действия нужен каждому:

• Управление рисками. Инвестирование всегда связано с определенным уровнем риска: цены акций падают, компании банкротятся, экономики разных стран переживают кризисы. Имея четкий план, вы сможете заранее определить для себя приемлемый уровень риска и не вкладывать больше денег, чем готовы потерять.
• Достижение целей. Без определенной стратегии инвестирование может превратиться в хаотичное вложение денег в разные активы без понимания, как это поможет вашим целям. 
• Дисциплина. На финансовых рынках часто случаются периоды падений или роста, которые могут подтолкнуть к неразумным действиям. Если у вас есть план, вы будете спокойнее относиться к колебаниям цен и сможете принимать обдуманные решения.

Инвестиции – это всегда рискованное предприятие, в котором вы можете лишиться денег. Даже выбирая самые безопасные инструменты, нельзя защититься от различных экономических и политических кризисов. Стратегия поможет предусмотреть все негативные сценарии и быть готовым действовать разумно в любой ситуации.

Совет эксперта:

Считается, что план имеют только профессионалы, но новичкам он даже нужнее. Там, где опытный человек примет решение интуитивно, начинающий может поддаться панике и будет действовать необдуманно.

Какие стратегии бывают

Инвестиционная стратегия всегда разрабатывается индивидуально. Нет какого-то универсального варианта, ведь у каждого человека свои финансовые цели и предпочтения. Но общие закономерности выявить можно. Например, эксперты классифицируют стратегии по срокам вложений, уровню риска, активам в портфеле и другим критериям. 

По сроку вложений

Краткосрочные. Подразумевают вложение денег на срок до года. Пример – спекулятивная торговля акциями или валютой на бирже с целью получения быстрой прибыли. Считается, что этот вариант не слишком подходит для начинающих инвесторов, потому что требует опыта, знаний и времени.

Среднесрочные. Предполагают инвестиции на срок от одного года до пяти лет. Это может быть покупка облигаций или акций с целью получения дивидендов или в ожидании роста стоимости активов. Этот вариант наиболее популярен – он не занимает слишком много времени и позволяет получить прибыль довольно быстро.

Долгосрочные. Ориентированы на период более пяти лет и предполагают инвестирование в акции, облигации, недвижимость или другие активы с целью долгосрочного роста капитала. Этот вариант подходит для тех, кто уже сформировал свои накопления и ищет способ надежно защитить их от инфляции.

По уровню риска

Консервативные. Подразумевают низкий уровень риска и обычно связаны с инвестированием в надежные активы: государственные облигации или акции крупных стабильных компаний.

Умеренные. Предполагают средний уровень риска и могут включать покупку акций развивающихся компаний, инвестиции в фонды и другие ценные бумаги. При таком подходе большая часть портфеля состоит из консервативных инструментов, а 20-30% средств вкладывают в рискованные активы.

Агрессивные. Связаны с высоким уровнем риска и могут включать в себя инвестирование в акции небольших компаний, криптовалюту или другие высокорисковые активы. Также сюда можно отнести торговлю инструментами для профессиональных инвесторов, например, фьючерсами. При агрессивном подходе более половины портфеля состоит из рискованных ценных бумаг. 

Совет эксперта:

Доходность активов и уровень риска – взаимосвязанные аспекты. Надежные и консервативные инструменты не принесут большой прибыли, но защитят капитал от инфляции. Чем более нестабилен актив, тем выше ожидаемый доход, но и шансы потерять деньги также возрастают.

По видам активов

Классификация по видам активов связана с инструментами, в которые вы вкладываете деньги. Это могут быть ценные бумаги, торгующиеся на фондовой бирже – акции, облигации, паи инвестиционных фондов или фьючерсы. Также возможна покупка физических активов – недвижимости или драгоценных металлов. Еще один вариант – валюта во всех ее видах (наличные, иностранные счета в банках или покупка денег на бирже). Отдельная обширная сфера – криптовалюты.

Вам не обязательно выбирать единственный актив для вложения средств. Наоборот, портфель должен состоять из разных инструментов. Это называется диверсификация – распределение вложений по нескольким видам активов. Диверсификация снижает риск потерять деньги. Даже когда отдельный инструмент падает в цене, портфель может быть в плюсе за счет роста стоимости других активов.

Как составить свою стратегию

Создание эффективной инвестиционной стратегии – это процесс, требующий тщательного анализа. Вот несколько шагов, которые помогут вам разобраться.

Шаг 1. Определите свои финансовые цели. Перед тем, как начать инвестировать, важно четко решить, чего вы хотите достичь. Это может быть покупка дома, образование детей, прибавка к пенсии или что-то еще. Ваши цели определяют сроки инвестирования и уровень риска, который вы готовы принять.

Шаг 2. Оцените свое финансовое положение. Проанализируйте текущие доходы, расходы, сбережения и долги. Это поможет понять, сколько денег вы можете инвестировать.

Шаг 3. Определите допустимый уровень риска. Он может зависеть от вашего уровня дохода, наличия сбережений, финансовых целей и личностных особенностей. Например, азартные инвесторы часто выбирают агрессивные стратегии в расчете на потенциально высокую прибыль. Люди, уже имеющие накопления, обычно предпочитают более консервативные стратегии с целью сохранения сбережений.

Шаг 4. Выберите инвестиционные инструменты. В зависимости от ваших целей и уровня риска, вы можете выбрать различные активы: акции, облигации, валюту, недвижимость, золото или даже инструменты для квалифицированных инвесторов.

Шаг 5. Запишите стратегию. Составьте детальный план инвестирования, включая сумму вложений, выбранные инструменты и сроки. Следуйте этому плану и не отступайте от него, чтобы не совершить необдуманных импульсивных действий. 

Шаг 7. Регулярно пересматривайте свою стратегию. Ситуация на рынке постоянно меняется, важно проверять и адаптировать стратегию под текущие задачи. Эксперты рекомендуют делать это с определенной периодичностью. Например, короткий анализ можно проводить раз в квартал, а полностью пересматривать ежегодно. Также план нужно корректировать в экстренных случаях, когда ситуация на рынке резко изменилась.

Совет эксперта:

Помните, что инвестирование – это не возможность быстро разбогатеть, а способ формирования капитала на будущее. Не торопитесь с принятием важных решений. Лучше все тщательно обдумать, изучить информацию или проконсультироваться с экспертами. На кону стоят ваши деньги, а не абстрактные ценные бумаги.

Как инвестировать, если нет времени и знаний

Составить полноценную стратегию и затем следовать ей – непростая задача. Если у вас нет времени или недостаточно знаний, можно воспользоваться услугами доверительного управления. Вы передаете свои финансы в руки профессионалов, которые за комиссию инвестируют их за вас.

Доверительное управление имеет преимущества: 

• Экономия времени. Вам не нужно проводить часы за изучением рынка и анализом инвестиционных возможностей. Профессионалы сделают это за вас. 
• Экспертные знания и опыт повышают вероятность успеха. Вам не нужно разбираться в нюансах работы фондовых рынков и особенностях разных активов.

Однако есть и недостатки. Один из них – это комиссии. Управляющие обычно берут процент от прибыли или от общего размера портфеля. Это может съесть значительную часть дохода. Еще один недостаток – это потеря контроля. Деньги будут в управлении других людей. Хотя они стремятся к тому же, что и вы – максимизировать прибыль, стратегия инвестирования может не совпадать с вашими идеями.

Также помните, что даже профессионалы могут ошибаться. Нет гарантии, что они смогут достичь ожидаемой прибыли или избежать убытков. Поэтому важно тщательно выбирать управляющего, проверять его репутацию и результаты работы.

Кроме услуг управляющей компании, можно также использовать инвестиционное страхование жизни. Этот вариант лишен рисков потерять деньги, независимо от того, какие события происходят на рынке ценных бумаг. Если управляющий может понести убытки и потерять ваши деньги, то со страховой компанией такого не произойдет. Это единственный вид инвестирования, при котором вы гарантированно получите обратно все вложенные деньги.

Для получения дополнительного дохода можно оформить программу «Смарт Брокер». Она подойдет даже для людей, которые ничего не знают об инвестициях и хотят попробовать новые инструменты для получения пассивного дохода. Деньгами управляют профессионалы, а вам остается только получать прибыль. Вот как это работает:

1. Выбираете удобную сумму взноса (от 50 тыс. до 10 млн руб.).
2. Оформляете программу. Можно сделать это онлайн, для заключения договора потребуется только паспорт.
3. Вносите деньги.
4. Через два года забираете итоговый доход. При любом сценарии акций вы получите свои деньги плюс 4% дохода гарантированно.

Мы вкладываем деньги в облигации и акции российских компаний. Портфель составлен таким образом, чтобы средства были не только надежно защищены, но и приносили доход.

Дополнительный плюс программы «Смарт Брокер» – это защита ваших денег от притязаний третьих лиц. Страховые взносы нельзя разделить при расторжении брака или арестовать. Также весь срок договора, а именно 2 года, действует страхование жизни. Бонус – бесплатная услуга «Телемедицина», которая поможет следить за здоровьем, благодаря дистанционным консультациям врачей.

Если вы не готовы заниматься инвестициями самостоятельно, попробуйте «Смарт Брокер» и зарабатывайте деньги без усилий. Уровень дохода не ограничен договором – все зависит от роста стоимости ценных бумаг. Оформить программу можно онлайн. Если вам требуется дополнительная консультация, оставьте заявку на сайте.