Антитоп финансовых инструментов: как не сжечь свой капитал

Кому это нужно?

В первую очередь тем, кто ничего не знает о мире инвестиций, но хочет вложить деньги и заработать. Большинство сомнительных инструментов построены на введении в заблуждение и психологических манипуляциях. Поэтому, если вы считаете себя наивным – держите в голове этот антитоп. 

В чём суть?

Чем выше доход финансового инструмента, тем больше к нему вопросов. Обсудим в этой статье стратегии, с которыми вы не сможете заработать практически никогда.  

• Пирамиды. Обычно, авторы таких схем туманно объясняют, как работает их идея – но всегда обещают невероятный доход. Например, участникам МММ обещали до 100% годовых. В реальности источник средств у таких предприятий только один – деньги новых вкладчиков. Какое-то время создатели подобных схем рассчитываются с теми, кто желает забрать свой доход. А потом, накопив достаточно денег, резко исчезают. Пример: В 2023 году несколько участников крупной пирамиды Forsage арестовали по обвинению в мошенничестве. Инвесторы потеряли более 300 миллионов долларов.

• IPO  – это выход компаний на фондовый рынок. Компания проверяется биржей и после этого продаёт ценные бумаги, вкладывая полученные средства в развитие бизнеса. IPO – всегда риск. Приведем цифры – из девяти IPO, проведенных в прошлом году, шесть оказались убыточными для инвесторов, причем убытки превысили средние потери на российском фондовом рынке. Пример: акции компании «Евротранс», IPO которой было в 2023 на момент написания статьи упали на 71% за полгода.

• Высокодоходные облигации (джанк-облигации). «Мусорными» или «бросовыми» облигациями называют выпуски долговых бумаг, которым присвоен кредитный рейтинг ниже инвестиционного или не присвоен вообще. Проверить рейтинг можно у брокера. В облигациях повторяется правило – чем выше доход, тем выше риски. Компании, выпускающие такие облигации, часто находится в плохой бизнес-форме, что увеличивает вероятность дефолта. Пример: В 2023 году компания Evergrande объявила дефолт, оставив инвесторов с миллиардными убытками.

• Криптовалюты. Инфомошенники любят описывать криптовалюту как золотое руно, с которым деньги текут рекой. Этот инструмент устроен таким образом, что любые предсказания по нему могут пойти прахом. «Криптой» чаще всего пользуются инвестиционные мошенники – потери по этому инструменту проще всего объяснить нестабильностью рынка, непредсказуемостью событий и так далее. Пример: В 2022 году криптовалюта Terra (LUNA) упала на 99% в течение нескольких дней. Инвесторы потеряли почти все деньги, а компания обанкротилась. 

Сколько денег это сэкономит?

Тысяч, сотни тысяч, миллионы рублей – сумма тех средств, которые может вложить доверчивый инвестор не ограничена. Причём, размер кошелька – не предел. Перспектива фальшивой выгоды часто провоцирует брать кредитные деньги на инвестицию. 

Кому не подходит? 

Если вы профессиональный инвестор, вы и так знаете, почему не нужно пользоваться этими инструментами. Если вы не верите в высокую доходность в принципе и всегда предпочтете безопасный путь быстрому, вам вряд ли будут интересны какие-либо инструменты из перечисленных. 

А что покупать?

В бесконечном многообразии финансовых инструментов запутаться и потерять свои деньги несложно. Если вы хотите защититься от рисков, то логичным будет выбрать накопительное страхование жизни – это контролируемый государством стабильный доход, который закреплен в договоре.