Тратить, копить или вкладывать свободные деньги?

Тратить, копить или вкладывать свободные деньги?

Каждый из нас ежедневно сталкивается с выбором: тратить деньги на текущие потребности, откладывать на «черный день» или же инвестировать, чтобы получить доход в будущем. Но какой из этих вариантов самый выгодный? Разберемся вместе с экспертами.


Что делать со свободными деньгами

Свободные деньги – часть вашего бюджета, не предназначенная для покрытия каких-либо расходов. Иначе говоря, это средства, остающиеся после всех обязательных трат. В бухгалтерии это называется профицитом бюджета, то есть превышение доходной части над расходной. 


Если вы задумываетесь о своем бюджете и хотите управлять финансами грамотно, то обязательно столкнетесь с выбором: тратить свободные деньги на текущие потребности, откладывать на «черный день» или же инвестировать. Этот выбор кажется сложным, ведь каждый вариант имеет свои достоинства. Потратить деньги – значит получить удовольствие в моменте, сбережения дают чувство безопасности, а инвестиции обещают будущие доходы. Однако какой из этих вариантов является самым разумным? Давайте разберем все плюсы и минусы вместе с экспертами.


Стоит ли тратить все доходы

Все мы ежедневно тратим деньги на покупку товаров, которые удовлетворяют наши текущие потребности. Это могут быть обязательные расходы – закупка продуктов или оплата коммунальных услуг. Или необязательные, но приятные – одежда, путешествия, другие радующие нас вещи.


Траты оправданы, когда они приносят удовольствие, улучшают жизнь или помогают достичь целей. Например, покупка образовательных курсов или оплата медицинских услуг – важные расходы, поскольку это инвестиция в наше будущее.


Однако импульсивные покупки могут привести к финансовым проблемам. Кроме того, когда вы расходуете все, у вас не остается денежных средств для сбережений или инвестиций.


Важно управлять своими расходами и следить за бюджетом. Нужно убедиться, что траты соответствуют доходам и целям. Стоит также научиться отделять реальные потребности от сиюминутных желаний и уметь отказывать себе в ненужных покупках. Правильное управление расходами – это ключ к финансовому успеху.


Совет эксперта:
Простой способ определить, насколько необходима покупка – отложить ее на несколько дней. Острое желание обладать какой-то вещью может исчезнуть так же быстро, как появилось. 

Нужно ли делать накопления

Сбережения – важная часть финансового планирования. Это денежные средства, которые мы откладываем на будущее. Накопления можно делать с разными целями: на случай неожиданных расходов, для покупки крупной вещи, путешествий, образования детей или собственной пенсии.


Сбережения позволяют нам чувствовать себя в безопасности. Люди, имеющие накопления, более уверены в своем будущем, ведь у них есть финансовый «запас прочности» на случай неожиданных обстоятельств. Потеря работы, болезнь, срочный ремонт или другие события не заставят занимать деньги и брать кредиты.


Однако сбережения также имеют свои недостатки. Во-первых, деньги, которые вы откладываете, не приносят дохода. Во-вторых, из-за инфляции стоимость сбережений со временем уменьшается. Представьте, что вы отложили 100 тыс. рублей десять лет назад. Тогда на эту сумму можно было позволить себе куда больше, чем сегодня. Покупательская способность денег снижается под влиянием инфляции, и накопления фактически тают, если они просто лежат и не приносят доход.


Важно регулярно откладывать часть своего дохода и при этом следить за бюджетом. Нужно также выбирать правильные инструменты для сбережений. Денежные средства должны не просто лежать, а приносить дополнительный доход, который позволит обогнать инфляцию и защитить их от обесценивания. 


Совет эксперта:
Даже если вам не нужно копить на крупные покупки, обязательно создайте финансовую «подушку безопасности». Ее должно хватить на обеспечение 3-6 месяцев жизни в том случае, если вы лишитесь источников дохода. 


Инвестиции ради будущего

Инвестирование – это вложение средств с целью получения прибыли в будущем. Вариантов может быть много: покупка акций или облигаций на фондовой бирже, приобретение недвижимости, финансирование бизнес-проектов.


Цель инвестирования – увеличить капитал и получить дополнительный доход. Это помогает достичь долгосрочных финансовых целей. Например, если вы начнете инвестировать небольшие суммы сразу после рождения ребенка, то к его совершеннолетию сможете оплатить учебу в вузе или купить небольшую квартиру для старта самостоятельной жизни. 


Однако инвестиции также связаны с рисками. Финансовые рынки непредсказуемы, и вы можете потерять вложения. Важно изучить теоретические основы инвестирования, правила управления рисками и другие базовые основы до того, как вы вложите накопления в различные активы.


Важно также помнить, что инвестиции требуют времени и терпения. Вы не станете богатым за 1 день. Но если тщательно планировать свои действия и терпеливо ждать, то вы сможете достичь значительных результатов.


Совет эксперта:
Важно не путать инвестиции и накопления. Сбережения – это деньги, которые предназначены для определенной цели (крупных покупок, экстренных расходов). Задача инвестиций – приносить доход. На этом пути бывают и потери, поэтому инвестировать можно только свободные средства, не предназначенные для каких-то определенных целей.


Как начать копить деньги

Даже зная, что нужно позаботиться о своем будущем, мы все равно откладываем накопления и инвестиции на более удобный случай. Многим сложно изменить свои финансовые привычки и перестать тратить все деньги. Но если у вас есть свободные средства, пора посмотреть вперед и использовать их разумно.


Вот несколько рекомендаций экспертов, которые помогут вам наконец-то перейти от мыслей к действиям и начать откладывать свободные денежные средства:

  • Установите цели. Это может быть что угодно от отпуска до покупки дома. Цель поможет вам оставаться мотивированным и дисциплинированным.
  • Планируйте бюджет. Ведение домашней бухгалтерии помогает контролировать расходы и определять, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц.
  • Автоматизируйте накопления. Настройте свое банковское приложение так, чтобы часть поступающих доходов сразу отправлялась на отдельный счет. Это упростит процесс накопления.
  • Сократите ненужные расходы. Посмотрите на текущие траты и определите, где можно сэкономить. Самые простые способы – отказ от лишних подписок на различные сервисы или уменьшение расходов на еду вне дома.
  • Используйте специальные приложения. Программы помогут отслеживать расходы и накопления, а также дадут полезные советы по экономии.
  • Учитесь управлять своими финансами. Чем больше вы знаете, тем лучше сможете контролировать свои деньги.
  • Начните инвестировать. Когда у вас накопится достаточная сумма, подумайте, куда можно ее вложить для получения пассивного дохода. Это поможет увеличить сбережения быстрее.


Если вы не занимались финансами раньше, эти шаги могут показаться слишком сложными. Но на самом деле, главное – это начать. Постепенно вы сможете разобраться со своим бюджетом и научитесь эффективно копить. Если сложно внедрять все новые привычки сразу, делайте это постепенно. Например, в этом месяце начните вести бюджет, а анализом расходов займитесь в следующем. 


Совет эксперта:
Накопление – это процесс, который требует времени и терпения. Не ожидайте быстрых результатов. Главное – откладывать деньги регулярно, и тогда даже маленькие суммы постепенно превратятся в серьезный капитал.

Куда вложить деньги, чтобы получить доход

Как вы уже знаете, деньги не должны просто лежать без дела, иначе инфляция съест ваши накопления. Нужно вложить их так, чтобы каждый рубль приносил доход. Если вы только начинаете путь в инвестициях, вот несколько простых способов заставить деньги работать:

  • Банковский вклад. Это самый безопасный вариант, но и прибыли он приносит меньше всего. Ставки по вкладам не всегда обгоняют инфляцию, но это может быть удобным вариантом для хранения небольшой «подушки безопасности».
  • Облигации, акции компаний, инвестиционные фонды и другие инструменты фондового рынка. Если вы готовы изучить нюансы торговли на бирже, это может быть хорошим способом вложить деньги. Без знаний ценные бумаги покупать не стоит – вы рискуете потерять все накопления.
  • Недвижимость. Инвестиции в недвижимость требуют значительных начальных вложений. Лучше использовать этот вариант, когда вы уже накопите крупную сумму. Иначе придется использовать ипотеку, а с учетом процентов банка о доходе речи здесь не идет.
  • Драгоценные металлы. Покупка золота, серебра или платины – традиционный способ вложений, но только в том случае, если вы хотите инвестировать на долгий срок. Приобретение украшений не считается разумным вариантом вложения средств. Инвестиции – это открытие металлических счетов, а также покупка слитков и монет. 
  • Инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ). В зависимости от цели, вы можете использовать специальные программы для создания капитала или для получения пассивного заработка. Особенность этого варианта – включенное страхование жизни, защита сбережений от третьих лиц и высокий доход.


Программы инвестиционного и накопительного страхования отличаются по срокам вложений, ожидаемой прибыльности и другим параметрам. У нас есть несколько вариантов, помогающих быстрее накопить деньги и получить дополнительный доход. Выбирайте нужную в зависимости от ваших целей. 


«Смарт Плюс» – для быстрого получения дохода. Программа рассчитана на 3 месяца. Вы вносите любую сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей, а затем получаете свои деньги и гарантированный доход (17% годовых при оформлении онлайн, ставка актуальна на 08.11.2023). 


«Стабильный доход» – для регулярных выплат. Это трехлетняя программа для тех, кто хочет накопить и приумножить финансы одновременно. Вы ежегодно вносите деньги и получаете прибыль (18% от взноса). Программа «Стабильный доход» легко оформляется онлайн. А доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания договора.


«Смарт Брокер» – для возможности получить доход от инвестиций. Эта программа рассчитана на 2 года. Выбирайте ее, если хотите начать инвестировать, но не готовы самостоятельно изучать все нюансы торговли на бирже. Вы вносите деньги (от 50 тыс. до 10 млн руб.), а мы вкладываем их в ценные бумаги. Через два года, если рынок акций показал положительную динамику, забираете всю сумму вместе с полученной прибылью. Доход не ограничен – все зависит от роста цены активов.


Любую из этих программ можно оформить онлайн – потребуется только паспорт. 



Другие ссылки

Как распределить бюджет на месяцРиски и альтернативы инвестиций в золотоКак сохранить деньги от инфляции
article-img

Что такое инвестиционная стратегия

article-img

Риски и альтернативы инвестиций в золото

article-img

Раздельный семейный бюджет: почему, зачем и как