Как распределить бюджет на месяц

Как распределить бюджет на месяц

За каждым финансовым успехом стоит тщательное планирование. Но как разработать бюджет, который подходит именно вашей семье? Давайте разберемся, как правильно управлять своими доходами и расходами, чтобы денег хватало на все. Также мы дадим советы, как хранить свои сбережения, чтобы они приносили пассивный доход.


Как правильно записывать доходы

Учет доходов – самая простая часть в составлении бюджета семьи. Обычно у людей не так много источников заработка, чтобы в них можно было запутаться или забыть о каком-то. Самое важное правило – вносить все поступления в свои таблицы. При планировании на месяц вперед нужно учесть и нерегулярные доходы. Это могут быть:

  • премии (ежеквартальные, годовые);
  • денежные подарки на день рождения и другие праздники;
  • возврат налоговых вычетов;
  • деньги от продажи ненужных вещей.


Вносите в план не только регулярные поступления в виде зарплаты, но и прогнозируемые доходы. Если не знаете их точный размер, запишите примерную сумму или минимально возможный вариант. В конце месяца данные можно будет скорректировать.


Сложнее обстоят дела, если ваши доходы нерегулярные или их размер меняется. Непонятно, на какую сумму ориентироваться при планировании расходов. В этом случае лучше выстроить бюджет, рассчитывая на минимальный доход, который вы точно можете обеспечить. Уделите больше внимания первоочередным категориям трат. С дополнительными и необязательными расходами разберетесь позднее, когда точно станет известен доход за месяц.

Определяем обязательные расходы

Определение обязательных категорий расходов – важный шаг при планировании бюджета на месяц. Сюда относятся затраты для обеспечения базовых потребностей. Обязательные категории совпадают у большинства семей, поэтому вы можете использовать наш список, дополнив его при необходимости. Вот расходы, которые оплачивают каждый месяц:

  • Жилье. В зависимости от ситуации, это могут быть платежи по аренде или ипотеке, а также за коммунальные услуги.
  • Питание. Это одна из крупнейших статей обязательных расходов, поэтому нужно точно определить, сколько вы тратите на продукты в месяц. Не включайте в этот пункт питание в кафе и доставку готовой еды, их обычно записывают в таблицу отдельно.
  • Транспорт. В эту категорию входят расходы на топливо, общественный транспорт, обслуживание и ремонт автомобиля.
  • Медицина. Включаем сюда посещение врачей, покупку лекарств и другие медицинские расходы.
  • Образование. Если вы или ваши дети учатся, включите в бюджет оплату секций, покупку учебников и другие образовательные затраты.
  • Страхование. Если вы оформляете страховые полисы для защиты жизни, здоровья, автомобиля или имущества, учитывайте эти платежи как обязательные.
  • Долги. В эту категорию включаются платежи по кредитам, рассрочкам и другим долговым обязательствам.


Важно тщательно проанализировать свои расходы и отделить обязательные категории от дополнительных. Таким образом вы сможете лучше планировать бюджет, обеспечивать базовые потребности и быть уверенными в финансовой стабильности семьи.


Как учесть переменные расходы

Учет необязательных и переменных расходов играет важную роль в эффективном планировании бюджета на месяц. Эти траты могут появляться и исчезать, поэтому необходимо уметь контролировать их правильно. Вот несколько полезных советов, как справиться с этой задачей:

  • Проанализируйте прошлые расходы. Чтобы спрогнозировать финансовое будущее, нужно понять, как вы тратили деньги ранее. На этом этапе важно выяснить два фактора: список необязательных категорий и сумму, которая обычно на них уходит.
  • Определите приоритеты. Разделите необязательные покупки на те, которые для вас важны, и те, на которых можно сэкономить.
  • Обдумайте бюджет на развлечения. Создайте отдельную категорию и определите сумму, которую вы можете выделить на развлечения, рестораны, кино и другие необязательные расходы.
  • Планируйте переменные расходы. Учитывайте сезонные или ожидаемые покупки, чтобы избежать неожиданностей. Например, вы можете заранее внести в список подарки на предстоящие праздники или расходы на замену резины к зиме.
  • Постоянно обновляйте бюджет. Следите за своими тратами и корректируйте планы. Это поможет вам адаптировать домашнюю бухгалтерию в соответствии с текущими обстоятельствами.


Учет необязательных и переменных расходов поможет лучше управлять своими финансами и более осознанно тратить деньги. Развлечения, отдых и спонтанные покупки важны для вашего эмоционального состояния. Не нужно отказывать себе в таких расходах. Просто включите их в бюджет и придерживайтесь плана, чтобы соблюдать разумный баланс.

Как спланировать бюджет на месяц

Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.


Первый шаг в ведении бюджета – запись всех доходов и расходов в течение нескольких месяцев. Вам нужен первоначальный материал для анализа, чтобы понять, как соотносятся поступления и траты. Когда данных накопится достаточно, проанализируйте, сходится ли у вас дебет с кредитом. Изучите, какие статьи съедают большую часть бюджета. Здесь важно ответить на вопрос, устраивает ли вас текущее положение дел, хватает ли денег на все желания.


Когда анализ выполнен, можно приступать к планированию. Внимательно изучите каждую категорию и выделите траты, которые получится сократить. Затем начинайте записывать план на новый месяц. В нем укажите желаемые суммы расходов по каждой категории с учетом того, что вы не будете тратить деньги на всякую ерунду. Будьте реалистичны, не урезайте категории чересчур. Посильный план − сокращение трат на 10-15% по каждой статье.


Когда семейный бюджет готов, ориентируйтесь на него в своих повседневных расходах. Записывайте в таблицу поступления и покупки ежедневно, сверяясь с поставленными задачами. В конце месяца вновь проанализируйте бюджет и посмотрите, удалось ли достичь цели. При необходимости скорректируйте свой план.


Если вы ведете бюджет в специальной программе или приложении, все расходы и доходы автоматически будут распределены по нужным категориям. Но, возможно, вам будет удобнее использовать самостоятельно составленную таблицу.

Корректировка бюджета

Даже если вы идеально продумали семейную бухгалтерию, цифры в конце месяца могут не сойтись с ожидаемыми. Это нормально, поэтому после подведения итогов важно скорректировать семейный бюджет с учетом реального положения дел. Расхождения могут быть в большую (профицит) или меньшую (дефицит) сторону, и оба варианта требуют изменения планов на следующий месяц.


Если вам удалось достичь профицита бюджета, подумайте, с чем это связано. Возможно, вы получили неожиданную премию, или урезали расходы и смогли сэкономить деньги. Если речь идет о втором варианте, измените план на следующий месяц и сократите категории, в которых вы потратили меньше ожидаемого.


Чаще встречается ситуация, когда расходы не уложились в запланированные цифры. Здесь нужно определить, почему вы потратили больше, чем хотели. Если это были важные, но непредвиденные траты, нужно задуматься о формировании «подушки безопасности». Другое дело, если вы не смогли удержаться от спонтанных покупок, ужинов в кафе или других необязательных расходов. Здесь нужно работать иначе, например, заставить себя ходить в магазин строго со списком (или вовсе делегировать процесс закупок).


Исходя из новых данных, скорректируйте бюджет на следующий месяц. Делать это нужно регулярно. Кроме меняющихся семейных обстоятельств, не забывайте о растущих ценах и других экономических факторах. Все они требуют гибкого подхода к домашней бухгалтерии. Также бюджет нужно корректировать, когда в семье произошли серьезные изменения, вроде новой работы, переезда или рождения ребенка.


Как хранить сбережения

Накопления – это тоже важная часть вашего семейного бюджета, которая требует учета и контроля. В зависимости от стратегии, вы можете внести в список расходов «пополнение копилки» и ежемесячно увеличивать свои сбережения. Либо перераспределять сюда всю разницу между доходами и расходами, которая образуется после уплаты обязательных платежей.


Все накопления нужно разделить на несколько категорий. Первая часть – это «подушка безопасности». Если сломается холодильник или вас неожиданно пригласят на свадьбу, вы сможете оплатить покупки из этого фонда. Также сюда относятся неприятные расходы в случае травм, потери работы и подобных ситуаций. «Подушка безопасности» должна быть такой, чтобы вы могли прожить 3-6 месяцев полностью без дохода.


Вторая часть накоплений – сбережения, отложенные на крупные покупки или другие глобальные цели. Квартира, автомобиль, обучение детей тоже входят в эту категорию. Главная задача здесь – сохранить уже имеющиеся накопления и приумножить их. Для этого нужно вложить деньги так, чтобы они приносили пассивный доход.


Давайте посмотрим, какие инструменты можно использовать, чтобы обогнать инфляцию и заработать на своих сбережениях:

  • Банковский вклад. Надежный способ сохранить деньги, но процентные ставки по вкладам обычно невысокие и не дают ощутимого дохода.
  • Инвестиции. Вариант для тех, кто готов изучить все нюансы торговли на фондовом рынке. Без этого не обойтись, ведь иначе вы рискуете потерять все свои сбережения на бирже.
  • Золото. Достаточно надежный способ для хранения крупных капиталов. Подойдет, если вы хотите оставить свои накопления внукам или правнукам. На коротких периодах золото не принесет дохода. Возможны даже убытки из-за разницы в цене купли и продажи металла.
  • Накопительное страхование жизни (НСЖ). Вариант для тех, кто хочет решить сразу несколько задач. НСЖ сочетает высокую доходность, защиту сбережений от притязаний третьих лиц, а также страхование жизни.


В нашей компании вы можете выбрать программу НСЖ, наиболее подходящую для ваших финансовых целей. Какие есть варианты?


Например, с программой «Смарт Плюс» вы гарантированно получите доход 15% годовых (выше, чем по банковскому вкладу). Как это работает? Вы просто вносите деньги и забираете их через 3 месяца с процентами. Это хороший способ быстро увеличить свои накопления. Например, получить дополнительный доход перед крупной покупкой или поездкой в отпуск.


Для долгосрочных вложений подойдет программа «Стабильный доход». Она рассчитана на накопление денег в течение 3 лет. Вы вносите средства ежегодно, а гарантированный доход (18% от взноса) получаете на карту. Это очень выгодно и удобно! Обратите внимание: доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания действия договора.


Важное преимущество НСЖ – страхование вашей жизни на время действия договора. Кроме того, деньги юридически защищены от третьих лиц. Их нельзя разделить при разводе или арестовать.


Таким образом, в накопительном страховании жизни сбережения работают на вас. Вы получаете доход и имеете дополнительные преимущества в виде страховки и юридической защиты капитала.


Оформить НСЖ можно онлайн, потребуется только паспорт.


Все ставки, указанные в статье, актуальны на 21.09.2023


Другие ссылки

Как инвестировать в 2023 году
article-img

Что такое тетрадь расходов и доходов и как она помогает копить

article-img

Смешанный семейный бюджет: самое главное

article-img

Раздельный семейный бюджет: почему, зачем и как

article-img

Как экономить и копить деньги с обычной зарплатой